rachat de prêt
Voilà désormais quelques années que vous avez décroché votre prêt immobilier à des taux bien plus élevés que la moyenne actuelle. Alors, naturellement vous vous demandez comment profiter de la conjoncture ? Découvrez vite les conseils d'HelloPrêt pour effectuer un rachat de crédit immobilier.

Rachat de prêt immobilier : la solution HelloPrêt

Courtier immobilier HelloPrêt

Avec HelloPrêt, vous avez l’assurance de décrocher les meilleures conditions de financement. De l’assurance de votre prêt immobilier à la négociation de taux plus avantageux, l’expert dédié à votre dossier négocie chaque points clés de votre rachat de prêt immobilier. En seulement quelques clics et pour zéro euro seulement, vous obtenez les meilleurs conditions pour votre emprunt. 

Au fil des années, la nature des financements accordés par les organismes de crédit a été profondément modifiée.  Et si vous êtes devenu propriétaire, au cours de la dernière décennie, vous avez constaté une forte baisse des taux d’intérêt.  Une situation qui peut paraître injuste pour certains, mais qui n’a rien d’irrémédiable. Avec l’aide d’HelloPrêt, il n’est jamais trop tard pour profiter de la conjoncture ! Et si vous souhaitez bénéficier des nouveaux taux, la meilleure solution consiste à faire racheter votre crédit immobilier. Mais attention,  cette opération n’est pas toujours rentable !  

Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ? 


On entend souvent parler, à tort, de renégociation de prêt immobilier. Pourtant, il convient de bien différencier la renégociation du rachat de crédit immobilier. 

Lors d’un rachat de prêt, vous devez contacter une banque concurrente afin que celle-ci puisse racheter votre crédit en cours et vous offrir de meilleures conditions de financement. Une opération qui peut être avantageuse sous certaines conditions. Cependant, veillez à ne pas vous lancer tête baissée dans un tel projet,  le rachat de crédit génère automatiquement des frais supplémentaires. C’est pourquoi vous devez faire en sorte de respecter certaines conditions. Mais pas de panique, en faisant confiance à HelloPrêt vous êtes certain d’être bien accompagné. 

A contrario, la renégociation de crédit immobilier consiste à renégocier son emprunt auprès de la banque prêteuse. Toutefois, à moins que vous soyez un client très fortuné et que votre banquier fasse tout pour vous garder, il est quasiment impossible de réaliser une telle affaire. 

Pour quelles raisons effectuer un rachat de crédit immobilier ?
 

Depuis, plus de dix ans, les taux immobiliers sont en baisse perpétuelle. À tel point, qu’ils ont atteint une moyenne de 1,29% au mois de mai 2019, soit dix fois inférieur à celle d’il y a 30 ans. Avec d’excellents dossiers, il est même possible de négocier des taux en dessous des 1% sur des durées d’emprunt inférieures à 20 années.

Légitimement, de nombreux emprunteurs ayant financé leur propriété à des conditions moins avantageuses souhaitent profiter de la conjoncture. Si c’est votre cas, il est sûrement possible d’envisager un rachat de crédit immobilier.

Pour cela, la meilleure solution c’est de mettre les organismes de crédit en concurrence afin d’obtenir de meilleures conditions de financement dans une autre banque que la vôtre. 

Dans quelles conditions procéder à un rachat de crédit ?

Renégociation de crédit immobilier

Vous estimez être dans une position idéale pour faire racheter votre prêt immobilier ? Afin d’en être sûrs, vérifiez que les nouveaux taux sont plus avantageux et que le remboursement de votre crédit n’est pas trop avancé. 

À quelle différence de taux le rachat devient rentable ? 


Pour qu’un rachat soit intéressant, on estime généralement que les nouveaux taux doivent être inférieurs de 0,80 point à ceux de votre précédent crédit. De telle sorte que le bénéfice obtenu soit suffisamment important pour couvrir les frais de remboursement anticipé, inhérent à une telle opération. N’oubliez pas que vous devez également payer de nouveaux frais de garantie et les honoraires de votre courtier. 

Néanmoins, avec HelloPrêt, vous êtes gagnant, si les taux sont inférieurs de 0,5 point aux précédents. Le simple fait que nos services soient 100% gratuits vous permet de réduire considérablement le coût du rachat. Ainsi, vous pouvez espérer réaliser une économie de plusieurs centaines voire milliers d’euros. 

Quel est le bon moment pour faire racheter votre crédit ? 


Un rachat est rentable seulement si la part des intérêts dans le montant de chaque mensualité est encore relativement élevée. En principe, ce dernier doit donc se faire dans le premier tiers de la durée de vie d’un emprunt immobilier. Pour en savoir plus, reportez-vous à l’échéancier des remboursements fournis par votre banque. La part respective des intérêts et du capital est indiquée dessus.

Notez également que plus votre crédit est long et plus il est intéressant de le renégocier. A contrario, si votre remboursement est entamé depuis trop longtemps, les nouveaux taux n’auront pas assez d’impact pour vous faire réaliser des économies. Comprenez donc que plus le plus le capital restant dû est important plus l’écart de taux joue en votre faveur. 

À retenir : 

  • Si vous venez d’emprunter, il y a peu, le rachat de crédit immobilier peut être extrêmement rentable. En étant dans cette situation, vous payez toujours une part importante d’intérêts et c’est le moment idéal pour en réduire le coût. 
  • Il est impossible de faire racheter votre crédit au cours de la première année. 
  • Si la fin de votre crédit est proche, l’opération n’a pas d’intérêt puisque le nouveau taux n’aura pas le temps de faire effet. 
  • Si vous souhaitez déménager dans moins de 2 ans, il n’existe aucun intérêt  à vous lancer dans un rachat de crédit immobilier. Le nouveau taux n’agira pas assez rapidement pour rentabiliser les frais inhérents à une telle opération. 

Gare aux frais supplémentaires

Un rachat de crédit immobilier entraîne de multiples frais supplémentaires. C’est pourquoi vous devez toujours vous assurer que le gain rapporté par les nouveaux taux couvre l’ensemble de ces frais. 

Les frais de remboursement anticipé

Vous pensiez avoir réussi à supprimer la clause de frais de remboursement anticipé auprès de votre banque ?  Et vous aviez certainement raison ! Mais lorsqu’on regarde un contrat de prêt à la loupe, on s’aperçoit que les organismes de crédit n’oublient jamais de signaler que ces frais s’appliquent en cas de rachat de crédit immobilier. Cependant, l’Etat a légiféré sur le sujet, le montant de ces derniers  est plafonné à 6 mois d’intérêts au taux moyen du prêt et dans la limite de 3 % du capital restant dû. 

Les frais de garanties

Qui dit nouvelle banque, dit nouvelle garantie ! Lors d’un rachat, vous pouvez récupérer jusqu’à 75% des frais précédents,  mais vous n’échapperez pas au paiement de nouveaux frais. En obtenant un prêt dans une nouvelle banque, vous êtes soumis à des frais de garanties d’environ 1,5% du capital. Sur un crédit à 200 000€, vous devez payer 3000€ de frais de garanties alors que vous avez récupéré seulement 2250€ de la précédente opération. 

Les frais de courtage et frais de dossier 

Pas évident de se lancer dans un rachat de prêt immobilier ! Heureusement pour vous, il est possible de recourir à un courtier en prêt immobilier spécialement formé pour ce type de démarche. Seul problème : son coût ! Afin de s’attacher les services d’un professionnel, il faut généralement compter au minimum 1000€.  

En plus de ça, avec l’ouverture d’un compte dans une nouvelle banque arrivent les irrémédiables frais de dossiers, généralement compris entre 500 € et 1 500 € ! Cependant, si vous décidez de passer par HelloPrêt, vous ne payez pas de frais de courtage et les frais de dossiers sont offerts par les banques. 

Comment procéder pour entamer un rachat de prêt ?

Avant même d’être noyé dans des dizaines de calculs, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier. En faisant confiance à HelloPrêt, vous obtenez une réponse en moins d’un jour sur la validité ou non de votre projet de rachat.  À l’aide de nos experts, vous effectuez une simulation poussée qui révèle la banque qui répond le mieux à vos besoins. 

Grâce à un service 100% digital et 100% gratuit, vous gagnez du temps et de l’argent dans votre projet de rachat de prêt immobilier. Enfin, en conférant un mandat de recherche à votre courtier, il s’engage à mettre l’ensemble des banques en concurrence afin de négocier pour vous les meilleures conditions de financement. 

À la suite de votre premier entretien, vous pouvez suivre l’avancée de votre dossier directement depuis votre tableau de bord. De l’upload de votre dossier à la signature des documents, tout se fait électroniquement. C’est l’assurance de décrocher votre dossier de prêt sans bouger de votre canapé.

Les points à retenir pour réussir votre rachat de crédit immobilier :

  • Les taux immobiliers sont 4 fois moindres qu’au début des années 2000. C’est donc le moment opportun pour faire racheter votre crédit immobilier.
  • Vous avez plus de chances de réaliser un rachat de prêt rentable si vous êtes dans le premier tiers de votre emprunt, si le montant restant dû est élevé et si la différence entre les nouveaux taux et les anciens et de +0,5 point. 
  • Faites bien attention aux frais annexes qui découlent d’un rachat de prêt immobilier. Les frais de dossiers, frais de garantie et frais de remboursements ne doivent pas être supérieurs aux économies réalisées.