Générer un tableau d’amortissement de prêt immobilier

Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement de prêt immobilier ?

Un tableau d’amortissement de prêt immobilier met en évidence un certain nombre d’informations essentielles sur l’évolution de votre prêt immobilier au cours du temps.

Il présente sous la forme d’un échéancier mentionnant le capital dû par l’emprunteur pour chaque mensualité en prenant soin de distinguer les intérêts d’emprunt, l’assurance emprunteur et le remboursement du principal.

En vertu de l’article L313-25 du Code de la consommation, l’établissement de crédit est dans l’obligation de joindre un tableau d’amortissement avec l’offre de prêt immobilier.

Pourquoi le montant des intérêts d’emprunt diminue chaque mois ?

Dans un prêt amortissable classique (c’est-à-dire que chaque mois une partie du capital emprunté est remboursé), les intérêts sont calculés sur le capital restant dû.

Or, si chaque mois le capital restant dû diminue, le taux d’intérêt étant constant, le montant des intérêts diminue lui aussi.

Autrement dit, à mensualité constante, vous remboursez plus de capital en fin de prêt qu’en début de prêt. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle plus la durée de prêt est importante, plus le coût global de votre prêt immobilier sera élevé.

Qu’est-ce que le CRD (capital restant dû) ?

Dans le tableau d’amortissement, la colonne CRD correspond au capital restant dû. Il s’agit du montant que vous devez encore à la banque après avoir retranché ce que vous avez déjà remboursé chaque mois.

Forcément, plus le temps passe, plus vous payez de mensualités et donc, plus le capital restant dû diminue jusqu’à atteindre zéro à la dernière échéance du prêt.

Comment calculer une mensualité de remboursement ?

Une mensualité de remboursement dans un tableau d’amortissement se calcule en additionnant le principal, les intérêts et l’assurance emprunteur. Le principal représente la part de la mensualité dédiée au remboursement du capital emprunté.

Pourquoi utiliser un simulateur de tableau d’amortissement pour son

prêt immobilier ?

Calcul de votre taux d’endettement, simulation de capacité d’emprunt, simulation de prêt immobilier… Plus vous aurez envisagé différents scénarios chiffrés et mieux vous serez armé pour financer votre projet immobilier.

Dans ce sens, simuler un tableau d’amortissement permet de rendre compte avec la meilleure fidélité possible la décomposition de vos mensualités de remboursement et les conséquences financières potentielles de la revente anticipée de votre bien immobilier.

Remarque: Vous ne savez pas encore combien vous pouvez emprunter ? Avant de faire une simulation de tableau d’amortissement, nous vous recommandons de consulter notre article sur “Combien puis-je emprunter ?”

Connaître en détail les mensualités de prêt immobilier grâce au tableau d’amortissement

Le tableau d’amortissement est un document essentiel pour vous projeter dans le remboursement de votre prêt immobilier.

En plus de connaître le montant de vos mensualités pour calculer votre taux d’endettement, vous obtenez en détail la décomposition de ces dernières.

En effet, une mensualité de remboursement de prêt immobilier amortissable est la composante de 3 éléments :

• les intérêts d’emprunt ;

• l’assurance emprunteur ;

• le remboursement du capital.

Si les intérêts et l’assurance emprunteur constituent une charge pour l’emprunteur, le remboursement du capital est une source d’enrichissement progressive pour ce dernier. En effet, chaque remboursement mensuel se traduit par une partie d’épargne forcée qui vient augmenter votre patrimoine net.

Ainsi, le tableau d’amortissement permet de vous rendre compte dans le temps des remboursements déjà effectués et donc, du niveau de votre capitalisation immobilière à chaque échéance. En raison de la diminution progressive de la part des intérêts (puisque ces derniers sont calculés sur le capital restant dû), plus le temps passe et plus la part des mensualités consacrée au remboursement du prêt est importante.

Cela vous permet par exemple de connaître avec exactitude le montant du capital à rembourser après l’écoulement d’une certaine période de temps sans avoir à faire des calculs complexes.

Connaître le coût réel de votre crédit immobilier en fonction de votre stratégie d’investissement

Que vous achetiez un bien immobilier pour y vivre ou pour un investissement locatif, il est probable que vous revendiez ce bien avant le terme du crédit immobilier. En effet, la durée moyenne de remboursement en France avoisine les 8 ans. Cela ne veut pas dire que les prêts immobiliers sont conclus pour une durée de 8 ans, mais que les biens achetés à l’aide d’un prêt immobilier sont généralement vendus avant la dernière échéance du prêt conclu. Or, lorsque vous vendez un bien immobilier acheté à crédit, le contrat de prêt vous oblige à rembourser la banque prêteuse en priorité avec le produit de la vente. C’est la raison pour laquelle, la plupart des propriétaires immobiliers se trouvent plus rapidement libérés de leurs engagements financiers.

Remarque: Pour embrayer plus facilement sur un autre achat immobilier, vous pouvez vous orienter vers un prêt relais ou un prêt achat-revente

Dès lors, plusieurs questions peuvent se poser : si vous remboursez votre crédit avant son terme, quel sera le coût financier supporté pendant toute la durée d’emprunt ? Quel sera le montant à rembourser à la banque en sachant que vous avez déjà remboursé mensuellement une partie du capital ?

C’est là que le tableau d’amortissement de prêt immobilier peut vous aider ! En effet, à chaque date, vous pouvez connaître différentes informations essentielles sur votre prêt immobilier telles que le capital restant dû (CRD) c’est-à-dire ce que vous devez encore à la banque, ou le montant des intérêts des mensualités à venir (qui diminue à mesure que le temps passe).

De plus, pour vous fournir une information plus claire et détaillée, nous calculons pour vous automatiquement le coût total de votre prêt immobilier en fonction de la durée de conservation de votre bien immobilier.

Ainsi, si vous comptez revendre votre bien au bout de 10 ans, notre simulateur de tableau d’amortissement est capable de vous calculer le coût total de votre financement en tenant compte de son remboursement anticipé.

À noter toutefois que notre tableau d’amortissement de prêt immobilier ne tient pas en compte les coûts associés au remboursement anticipé (indemnités de remboursement anticipé). À ce propos, vous pouvez consulter notre article sur le calcul des IRA (indemnités de remboursement anticipé).

Lire aussi : Quel est le coût réel d’un crédit immobilier ?

Comment fonctionne notre simulateur de tableau d’amortissement de prêt immobilier ?

Pour vous fournir un tableau d’amortissement le plus fidèle à la réalité, vous devez nous fournir plusieurs informations essentielles :

• le montant du capital emprunté ;

• la durée de remboursement (c’est-à-dire la durée d’amortissement) ;

• le taux d’intérêt ;

• le taux d’assurance emprunteur ;

• la date de début de remboursement.

En compilant l’ensemble de ces informations, il est possible de simuler un tableau d’amortissement pour votre prêt immobilier.

Remarque: Notre simulation de tableau d’amortissement ne concerne que les prêts immobiliers amortissables (les prêts les plus répandus). Autrement dit, vous ne pourrez pas générer un tableau d’amortissement avec cette simulation pour les prêts in fine ou les prêts comportant un différé de remboursement. Si vous comptez financer l’achat de votre résidence principale avec un PTZ (prêt à taux zéro), vous pouvez utiliser notre simulateur de prêt à taux zéro afin de connaître dans le détail la décomposition de vos mensualités de prêt dans le temps.