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Simulateur de prêt
immobilier gratuit

Jouez avec notre simulateur pour découvrir l’offre de crédit immobilier qui vous convient en fonction de vos caractéristiques d’emprunteur. Puis, sélectionnez l’offre de prêt au meilleur taux pour entamer les démarches d’obtention de votre crédit immobilier !

Prochaines étapes

1
Prenez rendez-vous
Chosissez la manière dont vous désirez être contacté par nos experts (Téléphone, Chat)  
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En 30 minutes, vous obtiendrez une simulation compléte de votre prêt immobilier et des réponses à l'ensemble de vos questions.
3
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Dites stop aux allers-retours de banque en banque ! Nous négocions tous les détails de votre prêt immobilier jusqu'à la signature notaire.

Foire aux questions

Quel est le revenu minimum pour emprunter 200 000 euros ?
Le revenu nécessaire pour emprunter 200 000 euros dépend notamment de la durée d’emprunt, du montant des mensualités (pour respecter le taux d’endettement). Il faut aussi tenir compte de la stabilité des revenus, de leur nature (les revenus fonciers ne sont pas pris en compte de la même manière que le salaire d’un fonctionnaire) et du taux d’endettement du ménage. Les données qui vont suivre sont donc indicatives.

Pourquoi simuler un prêt immobilier ? 
Lorsque vous souhaitez acheter un bien immobilier, il est impératif d’avoir une idée estimative de votre budget immobilier. Ce budget est déterminé en fonction de votre apport personnel et de votre capacité d’emprunt.Grâce à cette information, vous pouvez centrer vos recherches uniquement sur les biens que vous êtes en mesure d’acheter. Vous évitez donc les visites inutiles et le risque de signer un compromis de vente sans disposer des finances nécessaires pour la signature de l’acte authentique.
Quelles différences entre une calculette et un simulateur de prêt immobilier ?
Contrairement à notre simulateur de prêt, une calculette de prêt immobilier ne permet pas de connaitre le taux auquel vous pouvez emprunter. Or, le taux d’emprunt est l’élément essentiel pour estimer le coût global et les mensualités de votre crédit immo. Grâce à notre simulateur, vous pourrez connaitre les taux non négociés des 10 meilleures banques et ainsi, estimer avec précision votre budget immobilier.
Comment constituer un dossier d’emprunt immobilier ?
Si l’une de nos offres de prêt vous intéresse, il faudra constituer un dossier d’emprunt immobilier comprenant :
  • vos justificatifs de revenu ;
  • une photocopie de votre carte d’identité ;
  • vos deux derniers avis d’imposition ;
  • vos 3 derniers relevés bancaires de compte courant ;
  • votre dernière quittance de loyer (si vous êtes locataire) ;
  • votre contrat de location (si vous êtes locataire) ;
  • une attestation d’épargne.

Comment utiliser notre simulateur d'emprunt immo ?

Notre simulateur de prêt immobilier est gratuit et sans engagement, vous auriez tort de vous en priver ! ;)

Les critères pris en compte pour simuler votre crédit immo

simulation crédit immobilier

Pour vous fournir des résultats au plus proche de la réalité, notre outil de simulation d’emprunt immobilier aura besoin de différents éléments ayant un impact sur le taux d’intérêt d’emprunt et l’offre des banques :
  • la valeur du bien immobilier ;
  • le montant de l’apport ;
  • vos revenus annuels nets ;
  • la localisation du bien au moyen du code postal ;
  • le type de bien (neuf ou ancien) ;
  • votre situation professionnelle (CDI ou autre) et le revenu annuel ;
  • l'existence d’un co-emprunteur (achat à plusieurs ou achat immobilier sans être marié) ;
  • votre année de naissance (notamment pour l'estimation du coût de l’assurance emprunteur).

Consulter les 10 meilleurs taux du marché

Bien plus qu'une simple simulation, notre simulateur de prêt gratuit vous permet de consulter les 10 meilleures offres de prêt immobilier faites pour vous. En effet, grâce aux informations fournies et notre expertise en courtage immobilier, nous sommes en mesure de vous présenter des offres de prêts avec des taux d’intérêt non négociés pour chacune de nos banques partenaires. Ce taux est donc la limite haute à laquelle vous pouvez prétendre. Ainsi, avec nos talents de négociateur de prêt et les informations complémentaires fournies, il est tout à fait envisageable d’obtenir un taux négocié plus bas !

Ce faisant, vous disposerez de plusieurs informations essentielles pour vous projeter dans votre capacité de remboursement en tenant compte de votre capacité d’emprunt et de votre taux d’endettement :
  • le montant de vos mensualités de remboursement ;
  • le taux d’intérêt non négocié (limite haute) ;
  • le coût global de votre crédit (attention : cette information ne prend pas en compte le coût de l’assurance emprunteur, obligatoire pour un emprunt immobilier) 
Idéal pour entamer les démarches en amont pour l’achat de votre bien immobilier !

Pourquoi calculer vos mensualités d’emprunt immobilier avec notre simulateur de prêt immobilier ?

Vous n’êtes pas sans le savoir, un emprunt immobilier implique son remboursement progressif par échéance successive. Estimer vos mensualités de remboursement en amont de toutes démarches d’achat immobilier est certainement la bonne première étape.

En effet, pour franchir sans encombre les étapes d’un achat immobilier, il convient dans un premier temps d’anticiper les différents scénarios et de pouvoir estimer clairement le montant de vos mensualités de remboursement, le coût total du prêt, le taux effectif global (TAEG) etc. En simulant successivement différent montant de crédit, vous serez en mesure d’identifier votre budget immobilier et donc le type de bien auquel vous pourrez prétendre. Attention à bien prendre en compte les frais de notaires et les frais d’agences dans le calcul de votre budget immobilier.De même, les taux d’intérêt des offres de prêt proposés ne prennent pas en compte le coût de l’assurance emprunteur (qui est obligatoire pour un emprunt immobilier) dont le prix peut être significatif selon votre âge et votre état de santé. Vous pourrez toutefois consulter le coût indicatif de l’assurance de prêt dans les détails de notre simulation d’emprunt.

Comment est calculé votre prêt immobilier ?

Petite partie pour réviser les maths du lycée et comprendre ce qui se cache derrière notre simulateur gratuit de prêt (que de bonnes choses !). Pour être autonome sur le calcul d’un prêt immobilier, il convient d’effectuer différents calculs :le calcul du montant d’emprunt (connaitre la somme totale à emprunter)le calcul des mensualités d’emprunt le calcul du coût total du crédit. 

Pour connaitre le montant d’emprunt, rien de plus simple ! Il faut prendre le prix du bien et déduire l’apport soit :

Emprunt = prix du bien immobilier - apport

simulation emprunt immobilier

Toutefois, pour que vous ayez un résultat au plus proche de la réalité, nous estimons pour vous les frais de notaire ainsi que les frais de garanties (caution, prêt hypothécaire, nantissement…) ce qui nous donne la formule suivante : 

Montant emprunté = prix du bien - apport + frais de notaire estimé + frais de garantie.

calcul montant emprunt

Maintenant que vous connaissez le montant total à emprunter pour réaliser vos rêves de Stéphane Plaza, il convient de calculer le coût des intérêts. Si les taux paraissent bas pour une année, vous verrez que le coût des intérêts cumulés sur une longue période de temps n'est pas négligeable d’autant que plus la durée d’emprunt est longue plus les taux d’intérêt sont élevés.

Pour calculer le coût total des intérêts, il convient d’abord d’estimer votre mensualité. La formule est barbare, mais applicable avec une calculatrice (si vous n’aimez pas les maths, il est encore temps d’utiliser notre simulateur de crédit) : 

formule calcul interet emprunt

À noter qu’il convient d’utiliser le TEG (taux effectif global) pour estimer avec le plus de précision vos mensualités de remboursement soit la prise en compte du taux de l’assurance de l’emprunt (obligatoire pour un prêt immobilier).  

À partir de ce calcul, il est ainsi possible de connaitre le coût total du crédit à partir de la méthode de calcul suivante :

formule calcul cout credit

Bon, nous en conviendrons, cela reste quand même plus simple de se servir d’un simulateur gratuit de prêt immobilier pour réaliser ces estimations d’autant qu’il vous sera possible ensuite d’entamer des démarches d’obtention de prêt !

Constituer votre dossier de prêt immobilier à partir de notre simulateur de crédit

dossier pret immobilier

Helloprêt est un courtier en crédit immobilier en ligne spécialisé dans la négociation de crédit immobilier pour vous proposer les meilleurs taux d’intérêt du marché en fonction de votre profil emprunteur. 

Une fois votre simulation de prêt immobilier gratuite effectuée, vous avez la possibilité de constituer votre dossier d’emprunt pour que nos courtiers vous conseillent au mieux sur l’emprunt que vous serez susceptible d’obtenir. Vous auriez à nouveau tort de ne pas en profiter puisque c’est toujours gratuit !

Pour ce faire, vous pourrez nous transmettre les éléments suivants :
  • vos justificatifs de revenu (fiche de paie si vous êtes salarié, documents comptables si vous êtes entrepreneur…)
  • une photocopie de votre carte d’identité ;vos deux derniers avis d’imposition ;
  • vos 3 derniers relevés bancaires de compte courant ;
  • votre dernière quittance de loyer (si vous êtes locataire) ;
  • votre contrat de location (si vous êtes locataire) ;
  • une attestation d’épargne. 
À noter que si vous empruntez à plusieurs, ces informations devront être renseignées pour l’ensemble des co-emprunteurs.

Une fois ces informations renseignées, nous serons en mesure de vous éclairer sur la viabilité de votre projet immobilier et, en cas de retour positif, vous accompagnez dans la négociation de votre prêt immobilier ! 

La différence entre notre simulateur de crédit et une calculette de prêt immobilier

Vous trouverez sur internet de nombreuses calculettes de crédit immobilier vous permettant d’estimer vos mensualités d’emprunt voire de simuler un tableau d’amortissement. 

Toutefois, il existe une différence majeure entre une calculette et un simulateur de prêt immobilier. Dans une calculette, vous déterminez vous-même le taux auquel vous empruntez. Or, à moins d’être informé sur le taux applicable, l'estimation que vous tirerez du calcul aura de grandes chances d’être erronée. En fait, tout dépend de votre degré de connaissance sur les sujets d’emprunt immobilier et de l’état d’avancement de votre projet (une banque vous a déjà transmis une offre de prêt par exemple). De même, comme nous l’avons vu, le taux d’emprunt dépend notamment de votre situation professionnelle et patrimoniale. Chaque emprunteur se voit proposer un taux différent en fonction notamment du risque de non-remboursement estimé par le prêteur.

Dès lors, avec notre simulateur et notre expertise de courtier en prêt immobilier, nous sommes en mesure d’estimer en amont :
  • votre taux d’emprunt ; 
  • le coût estimatif de l’assurance ;
  • les frais de notaire (dont les droits de mutation et les émoluments). 
En d’autres termes, notre estimation gratuite de votre crédit immobilier vous donnera des informations plus proches de la réalité pour vous aider au mieux à vous projeter dans votre achat immobilier.