Notre avis sur le prêt relais du Crédit Agricole

Quels sont les avantages et inconvénients du prêt relais chez Crédit Agricole ? Avis !

Les avantages du crédit relais

Le prêt relais proposé par le Crédit Agricole présente plusieurs avantages pour ceux qui souhaitent changer de logement sans attendre la vente du précédent. Il permet d’acheter rapidement un nouveau bien, sans devoir renoncer à une opportunité par manque de liquidités. Vous pouvez donc concrétiser votre projet sans délai, même si votre bien actuel n’est pas encore vendu.

Autre point fort : vous disposez de 12 à 24 mois pour conclure la vente de votre logement. Ce délai confortable vous évite de vendre dans l’urgence et vous laisse le temps de patienter, si nécessaire, jusqu’à une période plus favorable sur le marché immobilier.

Ce type de financement vous évite également de devoir louer un logement entre deux acquisitions ou organiser plusieurs déménagements. Vous restez ainsi maître de votre calendrier.

Le prêt relais est également souple dans son fonctionnement. Il peut être remboursé selon deux modalités, en franchise partielle ou totale, ce qui vous permet d’adapter votre plan de remboursement à votre situation financière du moment.

Enfin, s’il ne suffit pas à financer l’intégralité de l’achat, il peut être combiné avec un prêt classique au sein du même établissement, ce qui facilite son intégration dans un plan de financement global.

Les inconvénients du prêt relais

Le prêt relais n’est pas sans contraintes, à commencer par l’incertitude liée au délai de vente. Vous disposez de 12 à 24 mois pour vendre votre bien, mais une fois ce délai écoulé, la banque attend le remboursement intégral du prêt, que le bien soit vendu ou non. Une pression non négligeable, et une mensualité qui peut peser lourd sur votre budget si la vente tarde à se concrétiser.

Autre limite : le montant du prêt relais est basé sur une estimation de votre bien, diminuée du capital restant à rembourser. Si vous êtes contraint de revoir le prix à la baisse pour vendre, le montant récupéré peut être bien inférieur à vos prévisions.

Et si la vente ne permet pas de couvrir l’intégralité du prêt, notamment en cas de franchise totale où les intérêts viennent s’ajouter au capital, il faudra combler la différence par un apport personnel, un nouvel emprunt ou une renégociation du financement initial.

Le mode de remboursement choisi a également son importance. La franchise totale, bien qu’elle offre un répit temporaire, entraîne un coût plus élevé : les intérêts non payés s’accumulent et gonflent la somme finale à rembourser.

Enfin, les conditions varient selon les établissements bancaires. Le pourcentage financé peut être plus faible que prévu, ce qui limite la capacité d’achat si le prêt relais constitue l’essentiel de votre apport.

Nos conseils avant de souscrire un prêt relais au Crédit Agricole

Bien estimer la valeur du bien immobilier

Le montant accordé dans le cadre d’un prêt relais repose sur l’estimation du prix de vente de votre bien. Une évaluation trop optimiste peut se retourner contre vous : si le bien met du temps à se vendre ou nécessite une baisse de prix en dernière minute, vous risquez de récupérer moins que prévu, ce qui complique le remboursement, surtout si vous avez opté pour une franchise totale.

À l’inverse, une estimation trop prudente réduit le montant du prêt relais. Vous devrez alors compléter le financement avec un emprunt plus important ou un apport personnel plus élevé.

Pour limiter ce risque, il est recommandé de solliciter l’avis d’au moins deux professionnels de l’immobilier. Le croisement de leurs estimations vous permettra d’affiner le prix de vente et d’ajuster le prêt relais à la réalité du marché.

Négocier les conditions de prêt

Les conditions du prêt relais ne sont pas gravées dans le marbre. Taux d’intérêt, frais annexes, coût de l’assurance : chaque élément peut être négocié en amont avec votre conseiller. 

Le Crédit Agricole propose un taux fixe, mais son pourcentage n’est pas uniforme sur tout le territoire. Chaque caisse régionale dispose de sa propre marge de manœuvre, influencée par sa stratégie commerciale. 

Comparer avec d'autres offres du marché

Le Crédit Agricole n’est pas seul sur le marché du prêt relais. D’autres établissements comme la Caisse d’Épargne, la Société Générale, BNP Paribas, le Crédit Mutuel, HSBC ou encore La Banque Postale proposent également ce type de financement. 

Selon votre profil et votre projet, certaines banques peuvent offrir un taux plus avantageux, des conditions de remboursement plus souples ou une meilleure prise en charge de l’assurance emprunteur.  N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour comparer !