Comment obtenir un prêt immobilier en ligne rapidement ?
Vous devez attendre d’avoir signé le compromis pour entamer les démarches de financement auprès des banques. Et une fois cette étape franchie, vous disposez d’un délai relativement court pour trouver votre crédit : de 45 à 60 jours en moyenne.
D’où l’intérêt d’obtenir un prêt immobilier en ligne ! Rapidement, vous êtes fixé sur la faisabilité de l’achat immobilier et les conditions d’emprunt (taux d’intérêt, durée…). Voici comment accélérer l’octroi de votre financement.
S’intéresser aux taux immobiliers en ligne
Vous aurez besoin de savoir quels sont les taux d’intérêts pratiqués actuellement pour comparer les offres de prêts immobiliers en ligne. Concrètement, le taux d’emprunt varie en fonction de plusieurs facteurs :
- Le montant de vos revenus ;
- La stabilité de votre situation professionnelle : les emprunteurs en CDI période d’essai expirée et les fonctionnaires titulaires de leurs postes font courir moins de risque de défaillance aux yeux des établissements bancaires, d’où un meilleur taux ;
- La durée d’emprunt : toujours en lien avec la notion de risque, plus elle est courte, meilleur est le taux et inversement ;
- La nature de votre projet immobilier : généralement, les taux proposés pour l’achat de la résidence principale sont meilleurs que pour un investissement locatif ;
- La nature du prêt : on en parle dans le paragraphe suivant !
Interrogez-vous aussi sur la pertinence de choisir un prêt à taux variable plutôt qu’à taux fixe, au regard des taux actuels.
Pour en savoir plus sur le taux d’emprunt que vous pouvez décrocher, utilisez notre simulateur de taux !
Choisir le type de prêt en amont de la demande en ligne
Selon le type d’acquisition que vous souhaitez concrétiser, vous pouvez choisir :
- Un prêt amortissable : c’est la formule la plus fréquente. Vous le remboursez moyennant des mensualités d’emprunt fixes, composées d’une fraction de capital restant dû et d’intérêts ;
- Le prêt in fine : il trouve son intérêt si vous êtes fortement fiscalisé et si vous souhaitez faire un investissement immobilier locatif. Les mensualités se composent uniquement d’intérêts d’emprunt et sont donc intégralement déductibles de vos revenus locatifs. Le capital se rembourse en une seule fois, au cours de l’ultime échéance. Généralement, le taux du prêt in fine est supérieur à celui du prêt amortissable ;
- **Le prêt relais** : il a un taux assez élevé parce qu’il se rembourse sur une durée courte de 1 à 3 ans ;
- Le prêt travaux ;
- Les prêts aidés : vérifiez votre éligibilité à un prêt à taux zéro (simulez le montant du PTZ), à un prêt Action Logement, un prêt d’accession sociale ou un prêt conventionné. .
Si vous ne savez pas quel prêt choisir, contactez un courtier HelloPrêt pour qu’il vous conseille !
Simuler son crédit immobilier en ligne pour l’obtenir rapidement
La simulation d’un prêt immobilier en ligne est essentielle pour aller vite. Elle comprend tous les éléments qui permettent de calculer votre credit score, ou scoring. On les passe en revue !
Déterminer le montant de son apport personnel
Il est de plus en plus difficile d’emprunter sans apport. L’apport personnel sert à couvrir les frais annexes à un emprunt immobilier, comme les frais de notaire, les frais de garantie ou encore les frais de dossier bancaire.
Au minimum, il faut disposer de 8 à 10 % d’apport personnel pour un achat dans l’ancien, moitié moins pour un achat dans le neuf, car les frais de notaire sont plus élevés pour le premier que pour le second.
Un apport plus élevé vous aidera à négocier le taux. Pour le compléter, pensez à l’épargne retraite ou d’entreprise, qui peut être débloquée par anticipation si l’acquisition porte sur la résidence principale.
Calculer sa capacité d’emprunt
Grâce au simulateur de capacité d’emprunt en ligne, vous saurez combien vous pouvez emprunter, au regard :
- Du montant de vos revenus et de vos charges ;
- Du montant de votre apport personnel ;
- De votre taux d’endettement : il s’agit d’un garde-fou pour vous empêcher de tomber dans le surendettement. Depuis une décision récente du Haut Conseil de Stabilité Financière (HSCF), le taux d’effort est obligatoirement limité à 35%. Toutefois, les établissements prêteurs peuvent déroger à cette règle si votre reste à vivre est suffisant, et en accordant la priorité aux primo-accédants et à l’acquisition de la résidence principale ;
- Du taux d’intérêt que vous pouvez décrocher ;
- De la durée d’emprunt.
Préparer son dossier de demande de prêt
Vous devez fournir un certain nombre de documents pour faire une demande de crédit immobilier en ligne. C’est grâce à eux que les établissements financiers et courtiers peuvent déterminer si votre solvabilité est suffisante pour emprunter.
Pour chaque emprunteur, préparez la copie de :
- Vos trois derniers bulletins de salaire ;
- Votre dernier avis d’imposition ;
- Vos trois derniers relevés de compte bancaire, qui ne doivent afficher aucun découvert, même autorisé ;
- La pièce d’identité ;
- Du livret de famille si vous êtes marié ou avez des enfants ;
- Un justificatif de domicile ;
- Le compromis de vente.
Contacter un courtier immobilier en ligne pour gagner du temps
L’avantage du prêt immobilier en ligne, c’est que vous n’avez pas besoin de vous déplacer et que tout va plus vite. Autre réflexe à adopter, donc, contacter un courtier en ligne pour accélérer les démarches.
Seul(e), vous devez interroger le plus de banques possibles pour trouver le meilleur financement. Or, vous avez peu de temps pour le faire, 45 à 60 jours.
Le courtier en ligne, par rapport à ses concurrents en agence, s’occupe de tout à distance. Il vous suffit de télécharger les documents sur votre espace personnel pour que le courtier puisse commencer à travailler. Vous n’avez pas besoin d’attendre le délai d’un rendez-vous physique.
Autre atout du courtier pour un prêt immobilier en ligne : il sait quels organismes de crédit sont susceptibles d’accepter votre dossier, ce qui le fait avancer plus vite.
Par ailleurs, il dispose de solides compétences en négociation, qu’il s’agisse :
- De négocier le taux ;
- De négocier les conditions d’emprunt : il peut, plus facilement qu’un particulier, négocier des clauses importantes comme la réduction ou la suppression des pénalités de remboursement anticipé ou la modularité des échéances.
Enfin, le courtier peut vous fournir un document important, si vous effectuez cette démarche de recherche d’un emprunt immobilier en ligne avant de trouver un bien immobilier.
Il vous remettra une attestation de financement. Elle garantit au vendeur que vous êtes éligible au prêt immobilier, et donc qu’il a tout intérêt à choisir votre offre de prêt
À savoir : n’interrogez pas les banques avant de faire appel à un courtier ! En effet, elles n’acceptent d’examiner qu’une seule fois un dossier. Si elles ont déjà le vôtre en main, le courtier ne pourra plus le défendre.
Trouver rapidement une assurance emprunteur
Sans assurance de prêt, vous n’obtiendrez pas de financement, même si légalement, elle n’est pas obligatoire. Aucune banque n’accepte de prêter de l’argent si l’emprunt n’est pas au moins couvert par les garanties décès et PTIA.
Là encore, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance emprunteur HelloPrêt. Il vous aidera à déterminer quelles garanties souscrire en fonction de votre âge, état de santé et projet immobilier.
Par ailleurs, il sait quels assureurs accepteront votre dossier et comment négocier le taux d’assurance.
Choisir sa garantie pour ne pas perdre de temps
Outre l’assurance de prêt, il faut couvrir le prêt immobilier en ligne avec une garantie. La plus courante, parce que la plus flexible et la moins chère, est le cautionnement par un organisme de cautionnement comme Crédit Logement.
Il faut savoir que certains corps de métier dans la fonction publique bénéficient de conditions avantageuses (garantie moins chère, voire gratuite). Il est donc utile de faire le point avec un courtier !
Pas de panique si les organismes de cautionnement refusent de vous garantir, il existe d’autres options comme :
- L’hypothèque ;
- Le privilège de prêteurs de deniers ;
- Le nantissement pour les prêts in fine.
Comparer les offres de prêt et se décider vite
Votre courtier vous soumettra a minima une offre de prêt en ligne, souvent plusieurs. Vous devez comparer les prêts, en tenant compte du taux d’intérêt, mais également des conditions d’emprunt.
Le courtier vous proposera aussi de choisir entre plusieurs assurances de prêt.
Pour le prêt comme pour l’assurance, parfois, il vaut mieux choisir un taux un peu moins bon mais de meilleures conditions de flexibilité et de couverture !
Accepter une offre de prêt en ligne
Une fois que vous avez choisi votre offre de prêt, vous devez attendre l’expiration du délai de réflexion avant de la renvoyer signée. Il est de 10 jours, vous pouvez donc réaliser cette ultime formalité dès le 11ème jour ! Sachez que l’offre de prêt reste valable pendant 1 mois.
Il ne vous reste plus qu’à vous rendre chez le notaire pour signer l’acte de vente définitif !
Vous l’avez compris, l’accompagnement d’un courtier reste la piste à privilégier pour obtenir un prêt immobilier en ligne rapidement. Contactez-nous sans attendre pour concrétiser votre projet !