Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Quand peut-on commencer à visiter un bien immobilier dans le cadre d’un achat ?
Vous avez un projet d’achat immobilier ? Pour débuter ce long processus (qui en vaut la peine !), il faut trouver l’appartement ou la maison de vos rêves ! Mais, est-ce qu'il y a certaines étapes à réaliser en amont ? Que faut-il faire avant d’envisager les premières visites pour maximiser l'efficacité de vos recherches ?
En effet, avant d’enchaîner les visites, il existe quelques étapes à ne surtout pas négliger afin d’être certain de ne pas vous lancer dans des démarches inutiles.
Définissez vos besoins
C’est le béaba avant de se lancer dans un projet immobilier ! Pourtant, de nombreux clients commencent par rechercher un bien avant même de savoir de quoi ils ont besoin. Et la confusion entre « souhaits » et « réels besoins » rend les négociations commerciales de plus en plus complexes. Alors qu’il suffit de se poser les bonnes questions afin de déterminer ce dont vous avez réellement besoin.😉
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Dans quel quartier souhaitez-vous vivre ?
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Quelle surface vous conviendrait ?
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Combien de pièces désirez-vous ?
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Souhaitez-vous acheter un bien avec ou sans travaux ?
Ensuite, il est important de définir une liste de must have (luminosité, balcon, terrasse, étage) et d’évaluer le potentiel du quartier (qualité du réseau de transports, présence d’une école, commerces de proximité.) Afin d’être aidé dans cette démarche, n’hésitez pas à vous rendre sur le site City Scan qui permet d’évaluer le potentiel d’un quartier. Grâce à un service de géolocalisation, vous pouvez évaluer l’environnement d’un bien immobilier à travers les critères suivants :
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Cote du quartier
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Proximité d’une école
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Transports
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Risques naturels (inondations, tempêtes…)
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Qualité de vie
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Voisinage
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Urbanisme
Calculez votre capacité d'emprunt
L’évaluation de votre capacité de financement est une étape obligatoire avant de commencer votre course à l’acquisition immobilière. Vous devez faire en sorte de connaître vos moyens afin de pouvoir les mettre en phase avec vos désirs.
Pour acheter votre bien immobilier et connaître votre budget, deux options s’offrent à vous selon le mode de financement retenu :
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Acheter le bien immobilier en cash (pour ceux qui ont la chance d’avoir assez d’argent sur leur compte en banque). À noter néanmoins qu’il est parfois préférable d’emprunter plutôt que de payer comptant surtout si votre épargne rapporte plus que votre emprunt ne vous coûtera ;
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Obtenir un crédit immobilier pour compléter votre apport (ce que la majorité des acheteurs font).
Dans ce second cas, pour déterminer votre budget global, il convient de réaliser la somme de votre apport (l’argent que vous avez de côté et que vous désirez investir dans l’achat de votre bien) et du montant de l’emprunt (l’argent que la banque est en mesure de vous prêter).
La somme de ces deux indicateurs doit vous permettre de couvrir :
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Le coût du bien ;
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Les frais annexes obligatoires tels que les frais de notaire et frais de garanties.
Cependant, sachez que vous ne pouvez pas emprunter de manière illimitée. Il y a plusieurs limites à la somme que vous pouvez emprunter. C’est ce qu’on appelle la capacité d’emprunt :
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Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35% de revenus du ménage. Autrement dit, le poids des mensualités de remboursement ne doit pas être supérieur à 35 % de vos revenus mensuels. Évidemment, cette limite peut varier en fonction du montant de votre salaire. Prenons l’exemple d’un cadre gagnant 10 000€ par mois, il pourra certainement outrepasser cette limite pour atteindre 37% d’endettement.
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Votre apport : la banque exige généralement un apport minimum de 10 %. Si votre épargne totale est de 20 000 euros, vous pourrez généralement emprunter 200 000 euros au maximum.
Demander des conseils à des experts sur le montage juridique et financier
Envisager un projet immobilier implique de bien réfléchir en amont à la structure du financement, et éventuellement au cadre juridique et fiscal de l’opération, notamment si vous achetez à plusieurs : SCI, indivision, emprunter à plusieurs, couple marié ou pacsé… Bref, il existe de nombreuses problématiques qu’il convient d’éclaircir en amont afin d’éviter les déconvenues.
Ainsi, il est possible de solliciter l’expert adéquat en fonction de vos problématiques :
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Un courtier immobilier pour obtenir des conseils autour du financement de votre projet et maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier au meilleur taux ;
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Un notaire pour le montage juridique et fiscal de l’opération ;
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Un agent immobilier pour vous assister dans la recherche du bien…
Nous vous recommandons vivement de ne pas lésiner sur la sollicitation de conseils, surtout s'il s’agit de votre premier projet immobilier. Certes l’accompagnement a un coût, mais il vous permet d’économiser du temps et d’éviter des erreurs souvent beaucoup plus coûteuses à terme.
Préparez un plan d’action clair avant les visites
Avant d’envisager vos premières visites immobilières, il est crucial de structurer vos démarches afin de gagner en efficacité. En vous posant les bonnes questions sur votre situation personnelle et vos objectifs, vous pouvez réduire le temps perdu et augmenter vos chances de trouver rapidement un bien correspondant à vos attentes. Pour ce faire :
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Élaborez une stratégie de recherche en fixant des critères prioritaires et secondaires.
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Établissez un calendrier prévisionnel de visites en fonction de votre disponibilité et des offres sur le marché.
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Soyez proactif dans vos recherches en utilisant des alertes sur les plateformes immobilières ou en collaborant avec des agents immobiliers locaux.
Un plan clair vous permet d’être organisé et de maximiser chaque visite en restant concentré sur vos objectifs.
Bonus : Les outils numériques pour simplifier vos recherches
Les outils digitaux peuvent grandement vous aider à affiner votre sélection de biens immobiliers. Voici quelques plateformes utiles :
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City Scan : Une évaluation détaillée des quartiers pour anticiper la qualité de vie (transports, commerces, écoles, etc.).
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MeilleursAgents : Pour connaître le prix moyen au m2 selon la localisation du bien à visiter.
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Googlesheet ou Excel : Pour faire une liste des biens qui ont retenu votre attention avec les différentes informations utiles pour faire des comparaisons et retrouver les annonces rapidement.
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Simulateurs de budget : Ils vous permettent de calculer rapidement votre capacité d’emprunt ou vos mensualités de crédit.
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Applications immobilières : Les alertes personnalisées sur des plateformes comme SeLoger ou Bien’ici vous informent en temps réel des nouvelles annonces correspondant à vos critères.
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Visites virtuelles : Certaines agences proposent des visites à 360° pour un premier aperçu sans avoir à vous déplacer.
Ces outils offrent un gain de temps précieux et un premier tri efficace avant de vous rendre sur place.
Commencez la visite des biens immobiliers
Après avoir évalué vos besoins et défini votre capacité d’emprunt, vous pouvez enfin commencer à filtrer les biens au regard de votre budget et de leurs caractéristiques.
Il ne vous reste plus qu’à réaliser une petite liste des biens ayant retenu votre attention pour commencer les visites !
Lire aussi : Que faut-il regarder lors d’une visite de bien ?
Vous avez de quoi être impatient, c’est certainement l’un des meilleurs moments lors d’un achat immobilier. Mais pas question de se précipiter ! Lors de la visite, faites en sorte de n’oublier aucune question et de bien vérifier que le bien ne comporte aucun défaut majeur. Si vous craignez de passer à côté des points de vérifications essentiels, vous pouvez vous faire accompagner par un expert qui vérifiera l’ensemble des points clés.
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