Avant de vous plonger dans les annonces de biens immobiliers à vendre, vous vous demandez combien vous pouvez emprunter avec 10 000 euros de revenus mensuels. Le montant du financement tient compte de votre salaire, mais aussi d’autres revenus, et de vos charges. On vous répond avec des exemples chiffrés sur combien emprunter avec 10 000 euros !

• Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 10 000 euros par mois ?
• Combien emprunter avec 10 000 euros selon la durée d’emprunt ?
• L’apport personnel pour emprunter avec 10 000 euros par mois
• Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 10 000 euros

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 10 000 euros par mois ?

Le capital maximum que les banques vous accordent s’appelle la capacité d’emprunt. Elles doivent la calculer au regard de nombreux critères. Comme elles engagent leur responsabilité, elles prennent en compte votre taux d’endettement, pour justement, vous éviter le surendettement.

La capacité d’emprunt avec un salaire de 10 000 euros par mois

 Le montant maximum de financement que vous octroient les organismes de crédit s’appelle donc la capacité d’emprunt. Elle varie en fonction de vos revenus, de vos charges…

Ensuite, il faut ramener cette somme au nombre de mois de manière à ce que les mensualités d’emprunt et vos autres charges récurrentes n’excèdent pas un gros tiers de vos revenus mensuels. On parlera alors de capacité de remboursement.

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 10 000 euros

Alors, c’est quoi le taux d’endettement ? Essentiel dans l’octroi d’un prêt immobilier, et limite à ne pas franchir pour conserver un budget équilibré, il est constitué par le ratio charges et revenus.

Le taux d’endettement maximum est fixé à 35 %, pour éviter toute défaillance dans le remboursement du crédit immobilier. 

Pendant longtemps, ce plafond édicté par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) était indicatif. Les organismes de prêt le contournaient donc souvent.

Depuis 2022, le taux d’effort à 35 % est obligatoire, mais il est possible d’y déroger pour 20 % de la production trimestrielle de crédit. 

Cette dérogation doit profiter en priorité aux primo-accédants et à l’acquisition de la résidence principale. Si vous cherchez à faire un investissement locatif au-delà de 35 % d’endettement, vous devrez faire partie des 4 % d’élus trimestriels.

Les courtiers immobiliers Helloprêt vous expliquent comment calculer le taux d’endettement ?

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Et les charges, de quoi se constituent-elles ? Des dépenses régulières, si par exemple, vous versez une pension alimentaire à vos enfants, ou remboursez un crédit à la consommation ou auto.

Les revenus

Pour savoir combien emprunter avec 10 000 euros par mois, on vous dira que deux autres critères entrent en ligne de compte : votre situation professionnelle et la nature des revenus.

Explications !

• Jugés comme étant en situation professionnelle stables, les salariés en CDI période d’essai expirée, et les fonctionnaires titulaires de leur poste ont un avantage. Leurs salaires et traitements sont intégralement pris en compte, sur la base des derniers bulletins de paie. Il en va de même pour les pensions de retraite des retraités ;
• Moins bien lotis, les travailleurs indépendants, CDD, intérim et autres intermittents voient leurs revenus calculés selon une moyenne sur une à plusieurs années;
• Si vous avez déjà réalisé un investissement immobilier, les loyers perçus sont pris en compte à 70 %. Idem, si vous envisagez de faire un investissement, les loyers futurs sont pris en compte à 70 %. Les 30 % restant sont là pour absorber les risques locatifs (impayés, carence et vacance locative).

Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible

Le reste à vivre et le saut de charges

Indicateur de votre niveau de vie, le reste à vivre désigne l’argent dont vous disposez une fois que vous avez payé la mensualité de crédit, la prime d’assurance de prêt et toutes vos charges récurrentes. Il dépend naturellement du nombre de personnes composant votre foyer et de votre comportement plutôt dépensier ou économe.

Le reste à vivre est essentiel pour emprunter au-delà de 35 % ! Il est estimé à 1200 euros pour un couple, à 800 euros pour un célibataire, + 400 euros par personne à charge.

Et la différence entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité constitue le saut de charges. Plus il est maîtrisé, plus vous avez de chances de vous faire financer !

Les garanties du prêt immobilier 

Le rôle de l’assurance emprunteur,c’est de rembourser le capital restant dû ou les mensualités en cas de décès, invalidité ou incapacité.

 Quid si l’insolvabilité est due à une autre cause ? Pour s’en prémunir les établissements prêteurs exigent en plus de l’assurance de prêt la souscription d’une garantie.

Le plus souvent, ils envoient votre dossier à un organisme de cautionnement, qui se portera garant du remboursement de votre prêt. Toutefois, si ceux-ci refusent, il vous reste deux pistes à explorer : proposer une hypothèque ou une inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD).

Combien emprunter avec 10 000 euros selon la durée d’emprunt ?

La durée de remboursement, on l’a évoqué, est un critère déterminant pour combien emprunter avec 10 000 euros par mois. Et oui, plus la durée est courte, plus les mensualités sont élevées. En contrepartie, vous empruntez moins, mais au meilleur taux.

À l’inverse, avec une durée de remboursement longue, le coût global du crédit, exprimé par le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) augmente, car le taux d’intérêt est moins bon. Toutefois, vous pouvez emprunter plus, avec des mensualités maîtrisées.

Quelle est la mensualité maximum avec 10 000 euros par mois ?

Première étape pour calculer combien emprunter avec 10 000 euros par mois : il vous faut avant déterminer le montant maximum de la mensualité, pour rester sous la barre des 35 % d’endettement. 

Voici la formule de calcul : montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.

Soit une mensualité maximum de : 10 000 x 0.35 = 3 500 euros.

Et ensuite, on multiplie la mensualité par le nombre de mois de remboursement. Simple comme bonjour !

Combien emprunter sur 10 ans avec 10 000 euros par mois ?

Avec 10 000 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 3 500 x 120 = 420 000 euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 10 000 euros par mois ?

Avec 10 000 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 3 500 x 180 = 630 000 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 10 000 euros par mois ?

  Avec 10 000 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 3 500 x 240= 840 000 euros.

Combien emprunter sur 25 ans avec 10 000 euros par mois ?

Avec 10 000 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 3 500 x 300 = 1 050 000 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 10 000 euros par mois ?

 Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 10 000 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 10 000 euros par mois

Est-ce aujourd’hui possible d’emprunter sans apport ? Oui, pour certains dossiers, probablement le vôtre, étant donné le montant de votre salaire. 

Toutefois, le reste à vivre aura son importance, et il se peut, vu le montant d’encours, que les banques exigent un apport personnel.

Cet apport sert à financer les frais annexes à l’emprunt, comme les frais de notaire, frais de dossier d’emprunt, frais de garantie…) ? Mais aussi à décrocher un meilleur taux, emprunter sur une durée plus courte ou emprunter plus.

Généralement, l’apport est estimé à 10 % du prix d’achat. Vous ne savez pas comment le constituer ? 

Si votre projet immobilier concerne l’achat de la résidence principale, vous pouvez demander un prêt Action Logement ou un prêt à taux zéro, pour boucler votre financement.Sinon, si vos proches sont assez aisés, vous pouvez leur demander un don familial ou un prêt familial…

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 10 000 euros

Nos simulations de combien emprunter avec 10 000 euros par mois ont été réalisées sans tenir compte du taux immobilier et du taux d’assurance. 

Or ceux-ci viennent mathématiquement diminuer le montant du capital. 

Pour en savoir plus sur votre financement, on vous conseille d’utiliser notre simulateur de prêt gratuit !  

Et pour négocier le taux, vous pouvez aussi contacter un courtier immobilier HelloPrêt !