Olivier Jourdan, le 31 mars 2026

Notre avis sur le rachat de crédit de La Banque Postale

Vous remboursez plusieurs emprunts et aimeriez les regrouper pour assumer une unique mensualité. Vous pourrez ainsi réduire le montant des remboursements et avoir une meilleure visibilité sur votre budget. Vous vous demandez si le rachat de crédit de la Banque Postale est une bonne idée. Notre avis !

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Le rachat de crédits consiste à fusionner plusieurs prêts en un seul. L’objectif ? Avoir une seule échéance à rembourser chaque mois, généralement d’un montant plus faible, pour mieux maîtriser son budget. Concrètement, vous soldez vos crédits actuels pour en signer un nouveau chez un nouvel établissement prêteur, la Banque Postale en l'occurrence.

Vous pouvez faire racheter différents types de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto…) et des prêts immobiliers. Attention toutefois : si la part relative au crédit immobilier est supérieure à 60 %, alors le rachat sera placé sous la réglementation des crédits immobiliers. Vous disposez par exemple d’un délai de réflexion de 10 jours obligatoire avant de pouvoir renvoyer l’offre de prêt signée.

À l’inverse, si la part relative aux crédits à la consommation est inférieure ou égale à 60 %, alors ce sera la réglementation relative au crédit à la conso qui s’appliquera. Avec un délai de rétractation de 14 jours.

Autre info à connaître : la différence entre rachat/regroupement de prêts et renégociation de prêts. La renégociation consiste, comme son nom l’indique, à négocier le taux de votre prêt à la baisse avec l’établissement bancaire qui vous l’a accordé.

Quels sont les avantages du rachat d’emprunts chez la Banque Postale ?

Le rachat de crédits de la Banque Postale peut aider votre budget à retrouver de l’air et vous permettre d’obtenir de meilleures conditions d’emprunt.

De meilleures conditions de financement

Premier atout du rachat de crédits : la possibilité de renégocier le taux immobilier ou le taux du crédit à la conso, pour le faire baisser. Naturellement, plus il est faible, plus le coût total du financement est maîtrisé.

En outre, vous pouvez profiter du rachat pour ajuster la durée de remboursement de votre emprunt. Généralement, les emprunteurs l’allongent pour alléger leur charge financière, mais vous pouvez également la réduire pour finir de rembourser votre prêt plus rapidement, si votre taux d’endettement avec la nouvelle durée n’excède pas 35 %.

Autre avantage : vous pouvez négocier les modalités de votre emprunt. Par exemple, vous pouvez voir avec un conseiller Banque Postale s’il est possible d’inclure une clause de modulation des échéances ou la diminution, voire, la suppression des pénalités de remboursement anticipé.

Enfin, vous pouvez profiter du rachat pour réévaluer le tarif et les conditions de l’assurance emprunteur. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez en changer à n’importe quel moment sans pénalités, l’idéal pour réaliser des économies substantielles sur le coût total du financement.

La diminution du montant des mensualités

Le plus souvent, le rachat de crédits à la Banque Postale est conçu de manière à rallonger la durée d’emprunt pour réduire le montant des mensualités. De cette manière, vous disposez d’un reste à vivre plus confortable chaque mois.

La concrétisation de nouveaux projets

LBP vous propose également de rallonger le montant de votre crédit, pour concrétiser un nouveau projet, qu’il soit personnel ou immobilier. Il faut toutefois que votre taux d’endettement reste inférieur à 35 % pour que vous puissiez obtenir une nouvelle enveloppe de financement.

Quel taux pour un rachat de crédits à la Banque Postale ?

Le taux d’intérêt applicable à votre projet de rachat de prêts par la Banque Postale variera déjà en fonction de la nature des prêts : à la consommation ou immobilier. Les premiers peuvent être bien plus élevés que les seconds, mais les deux sont plafonnés par les taux d’usure de la Banque de France.

En outre, le taux d’emprunt va dépendre d’autres facteurs comme :

Le montant d’encours à racheter ;
La durée de remboursement sur laquelle vous souhaitez partir. Elle va de 12 à 144 mois pour les prêts à la conso et jusqu’à 300 mois pour les prêts immobiliers ;
Votre profil emprunteur (stabilité de la situation professionnelle et des revenus, montant des charges, pourcentage du taux d’endettement…).

Rachat de crédits par LBP : quels sont les inconvénients ?

Certes, le rachat de crédit par la Banque Postale peut vous aider à mieux gérer votre budget. Mais il aura aussi souvent pour conséquence d’augmenter le coût total du financement.

Les frais supplémentaires

Sauf à négocier leur suppression, vous devrez forcément vous acquitter de frais de dossier bancaires pour l’émission de la nouvelle offre de prêt. Ceux-ci peuvent être forfaitaires, mais ils représentent souvent 1 % du capital racheté. Par exemple, si ce dernier est de 300 000 euros, vous devrez payer 3 000 euros de frais, qui viennent s’ajouter au coût total du financement.

Les pénalités de remboursement anticipé

Souvenez-vous : le rachat consiste à solder votre ou vos crédits en cours pour les fusionner en une seule ligne chez la Banque Postale. L’opération entraîne donc le remboursement anticipé de vos emprunts actuels.

Le plus souvent, il s'accompagne de pénalités, même si ces dernières sont plafonnées à :

6 mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt ;
Et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.

Prenons un exemple. Vous avez souscrit deux prêts immobiliers sur 20 ans, au taux de 2.90 % pour un total de 250 000 euros. Vous avez commencé à rembourser il y a 5 ans, le capital restant dû s’élève à 198 000 euros. Vous paierez des indemnités de remboursement anticipé de 2 871 €.

L’augmentation du coût total du crédit

Vous allez sans doute augmenter la durée de remboursement. Or, plus la durée est élevée, plus le taux d’emprunt l’est aussi, sauf si vous parvenez à le négocier (c’est une mission pour nos courtiers !).

En parallèle, vous devrez payer une assurance de prêt sur une durée plus longue. Elle aussi viendra augmenter le coût total du crédit.

À savoir : La Banque Postale doit communiquer clairement le surcoût de l’opération, à travers le taux annuel effectif global (TAEG), qui comprend tous les frais annexes au crédit.

Quels sont les avis sur le rachat de prêts à la Banque Postale ?

Les avis sur le rachat de prêts à la Banque Postale sont assez contrastés. Les avis positifs mettent en avant :

Le suivi par un conseiller dédié, qui offre un accompagnement sur-mesure ;
La disponibilité des conseillers, qui accordent facilement et rapidement un rendez-vous pour mener l’opération à bien ;
Des taux jugés compétitifs ;
La pédagogie des informations et la transparence sur les coûts ;
La possibilité de faire une première simulation de rachat en ligne, pour gagner du temps.

À l’inverse, des avis négatifs font état d’un service client qui peine à répondre rapidement aux questions, des frais parfois excessifs et des délais de traitement longs dans certaines agences.

Comment fonctionne une demande de rachat de crédits à LBP ?

Chez La Banque Postale, la demande de rachat de crédits débute par une simulation permettant d’évaluer la faisabilité et d’estimer le montant de la future mensualité. Si le projet est cohérent, un conseiller constitue le dossier et analyse en détail la situation de l’emprunteur : revenus, charges, stabilité professionnelle, comportement bancaire et taux d’endettement après regroupement.

L’établissement vérifie également l’historique financier et peut consulter les fichiers Banque de France. Si votre profil est jugé suffisamment solide, le conseiller émettra une offre de rachat avec les conditions définitives d’emprunt.

Après expiration du délai de rétractation et acceptation de l’offre, la Banque Postale rembourse les crédits existants à votre banque actuelle et met en place une mensualité unique chez elle.

Vous devez fournir un ensemble de pièces justificatives pour l’étude de votre dossier par LBP :

Une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile récent ;
Les trois derniers bulletins de salaire, le contrat de travail, les bilans si vous êtes travailleur indépendant et les pensions de retraite pour les retraités
Le dernier avis d’imposition ;
Les relevés bancaires des trois derniers mois pour vérifier que vous n’avez pas été à découvert sur cette période ;
Les tableaux d’amortissement et attestations de capital restant dû de vos crédits en cours, ainsi que les relevés de crédits renouvelables le cas échéant ;
Les justificatifs de charges, loyers et pensions versées.

Faut-il choisir une autre banque que Banque Postale pour un rachat de prêts ?

Crédit Agricole, Crédit mutuel, Société Générale, BNP Paribas : il existe de nombreux acteurs qui proposent du rachat de crédits. Avant de vous engager avec la Banque Postale, vous avez tout intérêt à comparer les offres des différents organismes financiers.

Pour gagner du temps et faire racheter vos crédits dans les meilleures conditions, vous pouvez faire appel à un courtier Helloprêt. Il dispose d’un réseau de plus de 70 partenaires bancaires auprès desquels il peut négocier les conditions de rachat et du nouveau prêt.

Autre avantage : toutes les démarches s’effectuent en ligne, vous n’avez pas besoin de bouger de votre canapé pour obtenir un regroupement de prêts sur mesure.

Olivier Jourdan, Fondateur d’Helloprêt

"Courtier immobilier depuis plus de 15 ans, je vous évite les tracas de la recherche de financement en chassant pour vous les meilleurs taux du marché"

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