Avant de vous précipiter sur notre agrégateur d’annonces immobilières, vous devez savoir combien emprunter avec 15 000 euros par mois. Pour calculer le montant du capital empruntable, il faut tenir compte de l’ensemble de vos revenus et de vos charges.

• Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 15 000 euros par mois ?
• Combien emprunter avec 15 000 euros selon la durée d’emprunt ?
• L’apport personnel pour emprunter avec 15 000 euros par mois
• Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 15 000 euros

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 15 000 euros par mois ?

En fonction de différents critères, les banques calculent votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le capital maximum qu’elles accepteront de vous accorder. On va tous les passer en revue !

La capacité d’emprunt avec un salaire de 15 000 euros par mois

Le calcul de la capacité d’emprunt est effectué sur la base de vos revenus, charges, de votre apport personnel, ou encore de votre taux d’endettement. 

Cette capacité d’emprunt doit être ramenée au mois. Les mensualités d’emprunt doivent représenter 35 % de vos revenus disponibles. C’est ce que l’on appelle la capacité de remboursement.

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 15 000 euros

Le taux d’endettement conditionne l’octroi du prêt immobilier et son montant. Ce garde-fou a été instauré pour vous permettre de ne pas tomber dans le piège du surendettement et de conserver un budget équilibré.

Fixé à 35 %, le taux d’endettement est désormais obligatoire. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose cette limite aux organismes de crédit. 

Ils peuvent néanmoins déroger à cette limite pour 20 % des dossiers, en accordant la priorité aux emprunteurs primo-accédants et à l’achat de la résidence principale.

Les courtiers immobiliers Helloprêt vous explique comment calculer le taux d’endettement :

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Les charges sont constituées par vos dépenses récurrentes, comme les mensualités de crédit à la consommation et les pensions alimentaires.

Les revenus

Pour savoir combien emprunter avec 15 000 euros par mois, il faut tenir compte de la nature de cette somme. Est-elle seulement constituée par votre salaire, ou avez-vous d’autres ressources ? Votre emploi est-il stable ?

• Les salaires des salariés en CDI période d’essai expirée, et les traitements des fonctionnaires titulaires de leur poste sont pris en compte à 100 % par les établissements prêteurs. Ils considèrent en effet que vous présentez moins de risque de défaillance dans le remboursement du crédit immobilier, grâce à votre situation professionnelle stable. Les retraités sont logés à la même enseigne ;
•  Emprunter en CDD : rien d’impossible, idem pour les travailleurs indépendants et autres intérimaires. Toutefois, vous devrez produire une attestation de revenus sur une ou à plusieurs années. Vos revenus ne seront pas intégralement comptabilisés, mais pris en compte sur la base d’une moyenne ;
• Vous percevez des loyers d’un investissement locatif ? Ils sont pris en compte en fonction d’un pourcentage variable selon les établissements prêteurs. Pour tenir compte des risques locatifs, ils appliquent une décote d’environ 30 %.

Le reste à vivre et le saut de charges

Il complète le taux d’endettement et permet aussi de déterminer combien emprunter avec un salaire de 15 000 euros par mois. Le reste à vivre est constitué par l’argent dont vous disposez une fois vos charges récurrentes, primes d’assurance et échéances payées.

Selon les établissements bancaires, le reste à vivre doit être en moyenne de 800 euros pour un célibataire, 1 200 euros pour un couple et 400 euros par personne à charge.

Le saut de charges quant à lui désigne l’écart entre la mensualité voulue et le montant de votre loyer actuel. Plus il est proche de zéro, plus vous avez de chances d’obtenir votre financement.

Les garanties du prêt immobilier

Vous savez déjà que l’assurance emprunteur vous couvre en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. L’assureur se substitue à vous pour rembourser le capital restant dû ou les mensualités.

Mais il vous faut aussi être protégé pour les autres aléas de la vie, qui mèneraient à une insolvabilité. C’est là, le rôle de la garantie imposée par les organismes de prêt.

Le préféré des banques, parce qu’il est le plus simple à mettre en œuvre, c’est le cautionnement par un organisme de cautionnement. Il se peut toutefois que votre dossier soit refusé. Dans cette situation, deux possibilités : proposer une hypothèque ou une inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD).

Combien emprunter avec 15 000 euros selon la durée d’emprunt ?

La durée de remboursement, on le sait, est essentielle pour calculer combien emprunter avec un salaire mensuel de 15 000 euros. Plus elle est courte, plus vous profitez d’un meilleur taux, mais les mensualités seront élevées. Vous pourrez donc emprunter moins que 15 ans que sur 25 ans.

A contrario, avec une durée de remboursement longue, vous pouvez emprunter plus avec des mensualités plus faibles, mais le coût global du crédit va augmenter. Il faut se rapporter au taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) pour le connaître.

Quelle est la mensualité maximum avec 15 000 euros par mois ?

Pour calculer combien emprunter avec 15 000 euros par mois, il vous faut déterminer le montant maximum de la mensualité avec 35 % d’endettement.

Pour calculer le montant de la mensualité avec un salaire de 15 000 euros, appliquez la formule suivante : montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.

Soit une mensualité maximum de : 15 000 x 0.35 = 5 250 euros.

Et ensuite, on multiplie la mensualité par le nombre de mois de remboursement.

Combien emprunter sur 10 ans avec 15 000 euros par mois ?

Avec 15 000 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 5 250 x 120 = 630 000 euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 15 000 euros par mois ?

Avec 15 000 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 5 250 x 180 = 945 000 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 15 000 euros par mois ?

 Avec 15 000 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 5 250 x 240 = 1 160 000 euros.

 À savoir : 20 ans est la durée maximum pour un investissement immobilier locatif.

Combien emprunter sur 25 ans avec 15 000 euros par mois ?

Avec 15 000 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 5 250 x 300 = 1 575 000 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 15 000 euros par mois ?

Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 15 000 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 15 000 euros par mois

 Aujourd’hui, avez-vous la possibilité d’emprunter sans apport ? Tout dépend de votre situation professionnelle, de votre reste à vivre, etc. Mais vu les sommes en jeu, il est possible que la banque vous demande un apport personnel.

L’apport se destine à financer les frais annexes à l’emprunt, comme les frais de notaire, frais de dossier d’emprunt, frais de garantie…). Il permet aussi d’obtenir un meilleur taux, d’emprunter plus, ou sur une durée plus courte.

L’apport représente en moyenne 10 % du prix d’achat. Vous vous demandez comment le constituer ? Si votre projet immobilier est l’acquisition d’une résidence principale, vous pouvez solliciter des prêts aidés spécifiques, comme le prêt à taux zéro (PTZ) et le prêt Action Logement.

Sinon, si vos proches ont suffisamment de moyens pour vous aider, vous pouvez solliciter auprès d’eux un don familial ou un prêt familial…

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 15 000 euros

Nous avons effectué plusieurs simulations de combien emprunter avec 15 000 euros par mois, mais elles ne reflètent pas la réalité. Pourquoi ? Parce qu’elles ne tiennent pas compte du taux d’emprunt et du taux d’assurance, qui sont propres à chaque situation d’emprunteur !

Pour savoir avec précision combien emprunter avec 15 000 euros par mois, utilisez notre simulateur de prêt sans engagement et gratuit !

Et pour négocier le taux d’intérêt et le taux d’assurance, vous pouvez aussi contacter un courtier immobilier HelloPrêt !