Vous avez un projet immobilier, et gagnez 8 500 euros par mois. Combien emprunter avec ce salaire ? Pour déterminer votre capacité d’emprunt, il faut tenir compte des éventuels autres revenus que vous percevez et de la durée d’emprunt.

• Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 8 500 euros par mois ?
• Combien emprunter avec 8 500 euros selon la durée d’emprunt ?
• L’apport personnel pour emprunter avec 8 500 euros par mois
• Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 8 500 euros

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 8 500 euros par mois ?

En vous accordant des fonds sur une longue durée, les banques courent un risque : celui de la défaillance dans le remboursement du prêt immobilier. Afin de le limiter, elles calculent votre capacité d’emprunt maximum en fonction de différents critères, qu’on va passer en revue. Le montant des mensualités d’emprunt de devra pas porter le taux d’endettement au-delà de 35 %.

La nature des revenus et la stabilité de votre situation professionnelle ont aussi une influence sur le montant du crédit immobilier.

La capacité d’emprunt avec un salaire de 8 500 euros par mois

Si vous n’êtes pas déjà investisseur immobilier, vous ne savez peut-être pas ce qu’est la capacité d’emprunt. Cette notion du jargon bancaire désigne le montant maximum que les organismes de crédit accepteront de vous prêter avec 8 500 euros par mois. Ils la calculent en tenant compte de votre apport personnel, votre reste à charge, vos charges, votre taux d’endettement…

Ce capital doit ensuite être divisé par le nombre de mensualités, en respectant un taux d’effort maximum. On parle alors de capacité de remboursement.

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 8 500 euros

Il désigne le poids de vos charges par rapport à vos revenus. Le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Jusqu’en 2022, ce plafond n’était qu’une simple recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Aujourd’hui, il constitue une obligation pour les établissements prêteurs.

Les établissements bancaires peuvent toutefois ne pas se conformer à cette règle pour 20 % de leur production trimestrielle de crédits immobiliers. Ils doivent privilégier les dossiers des primo-accédants et d’acquisition de la résidence principale. Si vous souhaitez faire de l’investissement locatif, sachez que seuls 4 % de la production trimestrielle lui sont réservés.

Vous ne savez pas comment calculer le taux d’endettement ? Voici la formule à appliquer :

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Les charges sont constituées par les dépenses récurrentes, comme les échéances de crédits à la consommation et les pensions alimentaires.

Les revenus 

Pour répondre à la question combien emprunter avec 8 500 euros par mois, il faut déterminer au préalable leur nature. Voici comment les organismes de prêt les prennent en compte : 

• Les salaires, traitements et primes régulières des fonctionnaires titulaires de leur poste ou en CDI période d’essai expirée sont pris en compte à 100 % ;
• Les revenus d’activité et salaires des travailleurs indépendants contractuels de la fonction publique, salariés en CDD, intérimaires ou intermittents sont comptabilisés sur une moyenne sur 1 à 3 ans ;
• La pension de retraite est intégralement comptabilisée pour votre achat immobilier ;
• lLs loyers d’un investissement locatifs sont pris en compte à 70 %, les 30 % restants représentent les risques d’impayés, de carence et de vacance locative.

Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible

Le reste à vivre et le saut de charges

Comme son nom le suggère, le reste à vivre, c’est l’argent dont vous disposez après versement de la mensualité d’emprunt et des primes d’assurance. Il constitue un indicateur essentiel pour pouvoir emprunter au-delà de 35 % d’endettement.

Pour un couple, le reste à vivre doit s’élever à 1200 euros, et à 800 euros pour une personne seule.

Le saut de charge est formé par la différence entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité. Il doit être maîtrisé !

Les garanties du prêt immobilier

L’assurance emprunteur se substitue à vous dans le remboursement du capital restant dû ou des mensualités en cas de décès, invalidité ou incapacité.

Quid pour les autres situations d’insolvabilité ? Les banques vous demandent de consentir une garantie.

 Le choix préféré des établissements financiers c’est un organisme de cautionnement qui se porte garant du remboursement de votre emprunt. En cas de non remboursement, ils l’actionnent en paiement, et n’ont pas à saisir et revendre votre bien immobilier.

Si l’organisme de cautionnement refuse votre demande, vous devrez proposer une hypothèque ou une inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD).

Combien emprunter avec 8 500 euros selon la durée d’emprunt ?

La durée de remboursement est essentielle pour savoir combien emprunter avec 8 500 euros par mois. Si vous optez pour une durée longue, vous pourrez emprunter plus, moyennant des mensualités adaptées. En revanche, vous obtiendrez un meilleur taux avec une durée courte, ce qui permettra de maîtriser le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG).

Quelle est la mensualité maximum avec 8 500 euros par mois ?

Il convient de déterminer le montant maximum de la mensualité pour calculer combien emprunter avec 8 500 euros par mois en fonction de la durée d’emprunt. Il doit respecter le taux d’endettement de 35 %.

Voici la formule à appliquer :

montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.

 Soit une mensualité maximum de : 8 500 x 0.35 = 2 975 euros.

Combien emprunter sur 10 ans avec 8 500 euros par mois ?

Avec 8 500 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 2 975 x 120 = 357 000  euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 8 500 euros par mois ?

Avec 8 500 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 2 975 x 180 = 535 500 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 8 500 euros par mois ?

Avec 8 500 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 2 975 x 240= 714 000 euros.

Combien emprunter sur 25 ans avec 8 500 euros par mois ?

Avec 8 500 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 2 975 x 300 892 500 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 8 500 euros par mois ?

Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 8 500 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 8 500 euros par mois

L’apport personnel est formé par l’épargne que vous avez mis de côté pour financer votre acquisition. Aujourd’hui, s’il n’est pas impossible d’emprunter sans apport, cela reste compliqué.

L’apport personnel peut vous permettre d’emprunter plus avec 8 500 euros par mois, ou de réduire la durée d’emprunt.

L’apport a pour objet de payer les frais annexes à un achat immobilier (frais de notaire, frais de dossier d’emprunt, frais de garantie…).

Grâce à l’apport personnel permet, vous apparaissez comme un candidat sérieux à l’emprunt. Les banques apprécient les emprunteurs qui dépensent moins que ce qu’ils gagnent !

L’apport doit représenter 10 % du prix d’acquisition. Alors, comment faire pour le constituer ? Si vous avez des plans d’épargne retraite ou d’entreprise, vous pouvez les débloquer par anticipation si l’achat concerne la résidence principale.

Sinon, il faut vérifier votre éligibilité à des prêts aidés, comme le prêt à taux zéro ou le prêt Action Logement. Ou si vos proches en ont les moyens, vous pouvez leur demander un don familial ou un prêt familial…

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 8 500 euros

Nos simulations de combien emprunter avec 8 500 euros par mois ne comportent pas le taux d’emprunt, ni le taux d’assurance. Tout simplement parce qu’ils varient en fonction de votre profil d’emprunteur !

Pour savoir combien vous pouvez emprunter avec 8 500 euros par mois, utilisez notre simulateur de prêt !

Et pour aller plus loin dans votre projet, vous pouvez aussi contacter un courtier immobilier HelloPrêt !