Combien emprunter avec 8 500 euros par mois ?

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 8 500 euros par mois ?

En vous accordant des fonds sur une longue durée, les banques courent un risque : celui de la défaillance dans le remboursement du prêt immobilier. Afin de le limiter, elles calculent votre capacité d’emprunt maximum en fonction de différents critères, qu’on va passer en revue. Le montant des mensualités d’emprunt de devra pas porter le taux d’endettement au-delà de 35 %.

La nature des revenus et la stabilité de votre situation professionnelle ont aussi une influence sur le montant du crédit immobilier.

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 8 500 euros

Il désigne le poids de vos charges par rapport à vos revenus. Le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Jusqu’en 2022, ce plafond n’était qu’une simple recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Aujourd’hui, il constitue une obligation pour les établissements prêteurs.

Les établissements bancaires peuvent toutefois ne pas se conformer à cette règle pour 20 % de leur production trimestrielle de crédits immobiliers. Ils doivent privilégier les dossiers des primo-accédants et d’acquisition de la résidence principale. Si vous souhaitez faire de l’investissement locatif, sachez que seuls 4 % de la production trimestrielle lui sont réservés.

Vous ne savez pas comment calculer le taux d’endettement ? Voici la formule à appliquer :

Les charges sont constituées par les dépenses récurrentes, comme les échéances de crédits à la consommation et les pensions alimentaires.

Remarque : Dans les mensualités d’emprunt, sont prises en compte toutes les mensualités de prêt en cours, y compris les prêts à la consommation.

Le reste à vivre et le saut de charges

Comme son nom le suggère, le reste à vivre, c’est l’argent dont vous disposez après versement de la mensualité d’emprunt et des primes d’assurance. Il constitue un indicateur essentiel pour pouvoir emprunter au-delà de 35 % d’endettement.

Pour un couple, le reste à vivre doit s’élever à 1200 euros, et à 800 euros pour une personne seule.

Le saut de charge est formé par la différence entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité. Il doit être maîtrisé !

Combien emprunter avec 8 500 euros par mois selon la durée d’emprunt ?

La durée de remboursement est essentielle pour savoir combien emprunter avec 8 500 euros par mois. Si vous optez pour une durée longue, vous pourrez emprunter plus, moyennant des mensualités adaptées. En revanche, vous obtiendrez un meilleur taux avec une durée courte, ce qui permettra de maîtriser le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG).

Il convient de déterminer le montant maximum de la mensualité pour calculer combien emprunter avec 8 500 euros par mois en fonction de la durée d’emprunt. Il doit respecter le taux d’endettement de 35 %.

Voici la formule à appliquer :

Montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.

Soit une mensualité maximum de : 8 500 x 0.35 = 2 975 euros.

Les mensualités sont limitées à 2 975 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 10 ans est de 3,50 %. Le taux d’assurance de prêt est de 0,34 %.

Sur 10 ans, avec 8 500 euros par mois, vous pouvez emprunter 294 415 euros.

Les mensualités sont limitées à 2 975 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 10 ans est de 3,50 %. Le taux d’assurance de prêt est de 0,34 %.

Sur 15 ans, avec 8 500 euros par mois, vous pouvez emprunter 405 897 euros.

Les mensualités sont limitées à 2 975 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 10 ans est de 3,50 %. Le taux d’assurance de prêt est de 0,34 %.

Sur 20 ans, avec 8 500 euros par mois, vous pouvez emprunter 500 335 euros.

Les mensualités sont limitées à 2 975 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 10 ans est de 3,50 %. Le taux d’assurance de prêt est de 0,34 %.

Sur 25 ans, avec 8 500 euros par mois, vous pouvez emprunter 569 410 euros.

Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Comment augmenter sa capacité d’emprunt avec un salaire de 8 500 euros ?

Emprunter davantage avec un salaire de 8 500 euros par mois est tout à fait envisageable si vous adoptez certaines stratégies pour maximiser votre capacité d’emprunt. En plus de vos revenus, d’autres éléments peuvent influencer le montant que vous pouvez obtenir pour votre projet immobilier. Examinons quelques solutions efficaces pour augmenter cette capacité.

Augmenter la durée du crédit pour réduire les mensualités

Allonger la durée de votre prêt immobilier est une autre méthode pour emprunter davantage. En prolongeant la durée de remboursement, vos mensualités seront réduites, ce qui améliorera votre taux d’endettement.
Cela vous permettra d’augmenter le montant emprunté tout en maintenant des mensualités raisonnables. Toutefois, il est important de noter que plus la durée du prêt est longue, plus le coût total du crédit (intérêts) sera élevé. C’est donc une option à envisager avec précaution en fonction de vos objectifs à long terme.

Lire aussi : Comment choisir sa durée de remboursement ?

Faire appel à un courtier immobilier

Recourir à un courtier immobilier peut significativement optimiser votre projet d’emprunt.

Grâce à son expertise du marché, un courtier vous aidera à identifier les meilleures offres de crédit en fonction de votre profil et de votre salaire. Il négocie pour vous des taux avantageux et vous conseille sur les stratégies à adopter pour maximiser votre capacité d’emprunt. Avec un salaire de 8 500 euros par mois, un courtier pourra vous orienter vers les solutions les plus adaptées, que ce soit en termes de durée de crédit, de taux d’intérêt ou de prêts aidés. Cela peut faire une grande différence dans le montant final que vous pourrez emprunter.

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