Combien emprunter avec 8 000 euros par mois ?

C’en est assez de la vie de locataire, vous voulez devenir propriétaire ! Pour déterminer combien emprunter avec 8 000 euros par mois, il faut tenir compte de la nature des revenus, de la situation professionnelle et de la durée d’emprunt.

• Combien emprunter avec 8 000 euros par mois ?
  • Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 8 000 euros par mois ?
  • Combien emprunter avec 8 000 euros selon la durée d’emprunt ?
  • L’apport personnel pour emprunter avec 8 000 euros par mois
  • Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire de 8 000 euros

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 8 000 euros par mois ?

10, 15, voire 25 ans : la durée d’un prêt immobilier est longue. Elle fait courir un risque de défaillance dans le remboursement aux banques. Pour le limiter, celle-ci calcule la capacité d’emprunt, c’est-à-dire le capital maximum qu’elles vous prêteront, en tenant compte de nombreux critères. Les mensualités d’emprunt, notamment, ne doivent pas excéder un gros tiers de vos revenus.

Pour savoir combien emprunter avec 8000 euros, il faut aussi déterminer d’où proviennent ces revenus. Ceux-ci sont comptabilisés différemment selon leur nature et votre situation professionnelle.

La capacité d’emprunt avec un salaire de 8 000 euros par mois

 Le montant maximum que vous pourrez emprunter avec 8000 euros dépend de plusieurs critères comme vos charges, votre apport personnel, votre reste à charge, votre taux d’endettement… 

Le capital maximum doit être adapté à votre budget mensuel : on parle de capacité de remboursement. Elle dépendra de la durée d’emprunt !

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 8 000 euros

Que vous soyez un serial investissement locatif ou un primo-accédant acheteur de votre résidence principale, vous avez forcément déjà croisé le taux d’endettement dans vos recherches. Il est formé par un ratio entre vos charges et vos revenus, et il ne doit pas dépasser une certaine limite.

Le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Jusqu’à 2022, ce plafond n’était qu’une simple recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Il est aujourd’hui devenu obligatoire et s’impose aux organismes de crédits.

Les établissements prêteurs peuvent néanmoins accorder des prêts immobiliers au-delà de 35 % d’endettement, pour 20 % de leur production trimestrielle. Ils doivent accorder la priorité à l’achat de la résidence principale et aux primo-accédants. Si vous comptez faire un investissement immobilier, sachez que seule 4 % de la production trimestrielle y est réservée.

Vous vous demandez alors comment calculer le taux d’endettement ? Voici la formule à appliquer :

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Qu’entend-on par charges ? Il s’agit des dépenses récurrentes, pensions alimentaires, et crédits à la consommation.

Les revenus

À la question combien emprunter avec 8000 euros par mois, on répond : cela varie en fonction de la nature des revenus et de la stabilité de votre activité professionnelle ! Voici les règles de prises en compte par les établissements bancaires :

• Vous êtes en CDI période d’essai expirée ou fonctionnaire titulaire de votre poste : vos salaires, traitements et primes régulières figurant sur le contrat de travail sont comptabilisés intégralement ;
• Vous êtes contractuel de la fonction publique, en CDD, travailleur indépendant, intermittent ou intérimaire : vos salaires et revenus d’activité sont pris en compte en fonction d’une moyenne sur 1 à 3 ans ;
• Vous êtes retraité : votre pension de retraite est comptabilisée à 100 % pour votre projet immobilier ;
• Vous avez réalisé un investissement immobilier : les loyers que vous percevez sont comptabilisés à hauteur de 70 %. Le reste sert à prendre en compte les risques locatifs  (carence et vacance locative, impayés, dégradations…).

Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible

Le reste à vivre et le saut de charges

Le reste à vivre est un autre indicateur pour calculer combien emprunter avec 8000 euros par mois. En effet, s’il est suffisamment important, vous pourrez emprunter au-delà du taux d’endettement de 35 %.

Comme son nom l’indique, le reste à vivre désigne l’argent qu’il vous reste après paiement des charges courantes, de la mensualité d’emprunt et des primes d’assurance. Il révèle votre niveau de vie !

Le reste à vivre doit être de 1200 euros pour un couple, pour une personne seule, autour de 800 euros.

Le saut de charge désigne la différence entre votre loyer actuel (ou vos mensualités d’emprunt) et le montant de la mensualité. Plus il est faible, mieux c’est !

Les garanties du prêt immobilier

En cas de décès, invalidité ou incapacité, l’assurance emprunteur rembourse à votre place le capital restant dû ou les mensualités. Quid si vous devenez insolvable du fait d’un autre aléa de la vie ? Vous devez couvrir votre crédit immobilier avec une garantie, comme l’imposent les établissements de crédit.

Généralement, c’est un organisme de cautionnement qui se porte garant du remboursement de votre emprunt. Pourquoi ? Parce qu’il est plus facile d’actionner une caution que de saisir et revendre un bien immobilier sur le marché !

Toutefois, les organismes de cautionnement peuvent refuser votre dossier. Dans ce cas, vous devrez proposer une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD).

Combien emprunter avec 8 000 euros selon la durée d’emprunt ?

La durée d’emprunt est déterminante pour savoir combien emprunter avec 8000 euros par mois. Pour disposer de mensualités faibles ou emprunter plus, vous devrez partir sur une durée longue. Le problème, dans ce cas, c’est que le taux d’emprunt sera élevé (il croît avec la durée de remboursement). Et partant, le coût global de l’emprunt, désigné par le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) risque de s’envoler.

À l’inverse, en empruntant sur une durée courte, vous obtiendrez un meilleur taux.

Quelle est la mensualité maximum avec 8 000 euros par mois ?

C’est la mensualité d’emprunt, rapportée au nombre de mois du crédit, qui permet de calculer combien emprunter avec 8 000 euros par mois.

Tout en restant dans le taux d’endettement de 35 % !

 Il faut appliquer la formule suivante : montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.

Soit une mensualité maximum de : 8 000 x 0.35 = 2 800 euros.

Combien emprunter sur 10 ans avec 8 000 euros par mois ?

Avec 8000 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 2 800 x 120 = 336 000 euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 8 000 euros par mois ? 

Avec 8000 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 2 800 x 180 = 504 000 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 8 000 euros par mois ?

 Avec 8000 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 2 800 x 240= 672 000 euros.

Combien emprunter sur 25 ans avec 8 000 euros par mois ?

Avec 8000 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 2 800 x 300 = 840 000 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 8 000 euros par mois ?

Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 8 000 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 8 000 euros par mois

L’apport personnel, c’est l’épargne que vous vous proposez d’amener pour l’achat immobilier. Aujourd’hui, il est devenu difficile d’emprunter sans apport.

L’apport personnel peut vous permettre d’emprunter plus ou de réduire la durée d’emprunt.

L’apport est conçu pour financer les frais annexes au crédit immobilier (frais de notaire, frais de courtage, frais de dossier pour la banque, frais de garantie…).

L’apport permet également de vous présenter comme un bon gestionnaire, et donc, comme un candidat sérieux au prêt immobilier. Dépenser moins que ce que l’on gagne est toujours un point positif pour les banques !

En général, le montant de l’apport s’élève à 10 % du prix d’acquisition. Alors, comment parvenir à cette somme ? Déjà, sachez que les plans d’épargne retraite ou d’entreprise, peuvent être débloqués par anticipation pour l’achat de la résidence principale.

Sinon, vérifiez votre éligibilité à des prêts aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ), le ou prêt Action Logement. Ou si vos proches peuvent vous donner un coup de pouce, demandez-leur un don familial ou un prêt familial…

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire de 8 000 euros

Les simulations de combien emprunter avec 8 000 euros par mois ne tenaient pas compte du taux d’emprunt, qui varie en fonction de votre profil d’emprunteur.

Pour vous aider à y voir plus clair, utilisez notre simulateur de prêt !

Et pour aller plus loin dans votre projet, vous pouvez aussi contacter un courtier immobilier HelloPrêt !