Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Combien emprunter avec 7 000 euros par mois ?
Vous souhaitez faire un achat immobilier avec 7 000 euros de revenus par mois ? Alors, combien une banque acceptera-t-elle de vous prêter avec cette somme ? Pour calculer combien emprunter avec 7 000 euros par mois, il faut tenir compte de la nature des revenus et de la durée d’emprunt.
Quelle est la capacité d’emprunt avec un salaire de 7 000 euros ?
Avec un revenu mensuel de 7 000 euros nets, vous faites partie des profils considérés comme hautement solvables par les établissements bancaires. Ce niveau de revenus ouvre la porte à des projets ambitieux : résidence principale haut de gamme, investissement locatif à fort potentiel, résidence secondaire, etc.
Selon la règle classique du taux d’endettement maximum de 35 %, vous pouvez consacrer jusqu’à 2 450 € par mois au remboursement de votre crédit immobilier. Mais cette limite n’est pas gravée dans le marbre.
Avec un reste à vivre confortable, une gestion de compte saine et un bon apport, certaines banques peuvent vous accorder un effort d’endettement supérieur, surtout si vous visez un projet à forte valeur patrimoniale.
Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 7 000 euros par mois ?
En vous prêtant de l’argent sur une longue durée, les banques courent un risque : celui que vous cessiez de rembourser le prêt immobilier à un instant T. Pour le réduire, elles calculent votre capacité d’emprunt en fonction de différents critères. Elles déterminent ensuite le montant des mensualités d’emprunt en fonction d’un taux d’endettement de 35 %.
Votre situation professionnelle et la nature des revenus que vous percevez influencent aussi le montant du crédit immobilier. On fait le point !
Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 7 000 euros
Que vous soyez primo-accédant acheteur de votre résidence principale, ou un investisseur chevronné, vous avez forcément déjà entendu parler du taux d’endettement. Il constitue le ratio entre vos charges et vos revenus, et il ne doit pas excéder un certain plafond.
Depuis quelques années, le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Pendant longtemps, cette limite n’était qu’une recommandation. Aujourd’hui, avec la décision du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), ce plafond s’impose aux organismes de crédits.
Les établissements prêteurs peuvent toutefois déroger à cette règle pour 20 % de leur production trimestrielle de prêts immobiliers. Ils doivent donner la priorité aux primo-accédants et à l’achat de la résidence principale. Seuls 4 % de la production trimestrielle sont réservés à l’investissement locatif.
Vous vous demandez alors comment calculer le taux d’endettement ?
Voici la formule à appliquer :
Et pour information, toutes vos mensualités d’emprunt sont prises en compte dans le calcul. Donc, si vous êtes déjà endetté pour un autre projet, cela peut affecter votre capacité d’emprunt.
Reste à savoir ce qui est pris en compte dans les revenus…
Les revenus et leur stabilités
À la question combien emprunter avec 7 000 euros par mois, on répond : tout dépend de leur nature et de votre situation professionnelle !
Voici comment les établissements bancaires les comptabilisent :
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Vous êtes fonctionnaire titulaire de votre poste ou en CDI période d’essai expirée : vos traitements, salaires, et primes figurant sur le contrat de travail sont pris en compte à 100 % ;
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Vous êtes contractuel de la fonction publique, travailleur indépendant, en CDD, intermittent ou intérimaire : vos revenus d’activité et salaires sont comptabilisés sur une moyenne sur 1 à 3 ans ;
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Vous êtes retraité : votre pension de retraite est intégralement comptabilisée pour votre projet immobilier ;
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Vous avez réalisé un investissement immobilier : les loyers que vous encaissez sont pris en compte à 70 %, les 30 % restants représentent les risques de carence et de vacance locative et d’impayés.
Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible
Le reste à vivre et le saut de charges
Pour pouvoir emprunter au-delà de 35 % d’endettement, il faut avoir un bon reste à vivre. Il s’agit, comme son nom l’indique, de l’argent qu’il vous reste après paiement de la mensualité d’emprunt et des primes d’assurance. En d’autres termes, il renseigne sur votre niveau de vie.`
Pour un couple, il doit être de 1200 euros, pour une personne seule, autour de 800 euros.
Le saut de charge résulte de la différence entre votre loyer actuel (ou vos mensualités d’emprunt) et le montant de la mensualité. Il doit être le plus faible possible !
Les garanties du prêt immobilier
L’assurance emprunteur rembourse à votre place le capital restant dû ou les mensualités en cas de décès, invalidité ou incapacité.
Pour se protéger contre les situations d’insolvabilité non prises en charge par l’assureur, les établissements de crédit vous obligent à souscrire une garantie.
Généralement, c’est un organisme de cautionnement qui se porte garant du remboursement de votre emprunt. C’est plus facile à actionner pour les banques, et cette garantie est la moins onéreuse pour vous. Si l’organisme de cautionnement n'accepte pas votre dossier, vous devrez proposer une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD).
Combien emprunter avec 7 000 euros selon la durée d’emprunt ?
Pour savoir combien emprunter avec 7 000 euros par mois, la durée d’emprunt est déterminante. Plus elle est longue, plus vous pouvez emprunter, et les mensualités seront adaptées.
Petit bémol : le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) augmentera et le prêt immobilier vous reviendra plus cher que sur une durée courte.
À l’inverse, sur une courte durée, vous obtiendrez un meilleur taux. Les mensualités d’emprunt étant élevées, il faut que votre reste à charge soit suffisant pour éventuellement dépasser les 35 % d’endettement.
Quelle est la mensualité maximum avec 7 000 euros par mois ?
C’est effectivement à partir de la mensualité maximum que l’on peut calculer combien emprunter avec 7 000 euros par mois en fonction de la durée d’emprunt. Tout en restant dans le taux d’endettement de 35 % (bien qu’il existe des exceptions pour passer outre) !
Il faut appliquer la formule suivante :
Soit une mensualité maximum de : 7 000 x 0.35 = 2 450 euros.
Combien emprunter sur 10 ans avec 7 000 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 2,58 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 7 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 244 098 euros sur 10 ans.
Combien emprunter sur 15 ans avec 7 000 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 2,82 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 7 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 338 731 euros sur 15 ans.
Combien emprunter sur 20 ans avec 7 000 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,01 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 7 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 416 142 euros sur 20 ans.
Combien emprunter sur 25 ans avec 7 000 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 2,58 %
Taux d’assurance de prêt : 3,02 %
En respectant le taux d’endettement, avec 7 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 486 058 euros sur 25 ans.
Bon à savoir : Il est actuellement impossible d’emprunter sur 25 ans pour un investissement locatif.
Combien emprunter sur 30 ans avec 7 000 euros par mois ?
Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.
Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 7 000 euros par mois en fonction de la durée
| Salaire | Durée | Taux d’emprunt (%) | Taux assurance (%) | Montant empruntable |
| 7 000 € | 10 | 2,58 | 0,34 | 244 098 € |
| 7 000 € | 15 | 2,82 | 0,34 | 338 731 € |
| 7 000 € | 20 | 3,01 | 0,34 | 416 142 € |
| 7 000 € | 25 | 3,02 | 0,34 | 486 058 € |
Salaire de 7 000 euros : comment emprunter plus ?
Avec un revenu de 7 000 euros par mois, votre capacité d’emprunt est déjà conséquente. Mais si vous souhaitez aller au-delà des limites classiques, notamment pour un projet haut de gamme ou un investissement complexe, plusieurs leviers existent pour augmenter votre enveloppe.
Augmenter votre apport personnel
Un apport de 10 à 20 % du prix du bien est souvent recommandé, mais avec votre niveau de revenus, un apport supérieur peut faire la différence. Il permet :
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De réduire le montant emprunté,
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D’obtenir un meilleur taux,
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De rassurer la banque sur votre profil.
En intégrant vos économies, un placement, un don familial ou une épargne salariale, vous pouvez augmenter significativement le budget total de votre projet.
Lire aussi : Le rôle de l'apport personnel pour un emprunt immobilier
Regrouper ou solder vos crédits en cours
Si vous avez des crédits à la consommation ou des prêts personnels en cours, les solder avant votre demande de prêt immobilier peut libérer du taux d’endettement. Certaines banques acceptent un rachat ou un regroupement pour lisser vos charges et augmenter votre capacité d’emprunt.
Jouer sur la durée du prêt
Allonger la durée à 25 ans, voire 27 ans pour certains profils jeunes ou primo-accédants, permet d’augmenter votre capacité d’achat sans dépasser les 35 % d’endettement. Le coût total augmente, mais il peut être amorti par un bien à forte valeur patrimoniale ou locative.
Mettre en avant des revenus complémentaires
Les revenus locatifs, primes annuelles récurrentes, dividendes ou pensions peuvent être partiellement intégrés dans les calculs. À condition qu’ils soient réguliers et justifiables, ils peuvent faire monter votre enveloppe d’emprunt.
Faire appel à un courtier pour optimiser votre capacité d’emprunt
Même avec un bon profil, chaque banque a ses propres critères, ses barèmes, et ses marges de négociation. Un courtier comme Helloprêt connaît parfaitement le fonctionnement des établissements et peut :
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Vous orienter vers la banque la plus adaptée à votre profil,
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Mettre en concurrence les offres pour obtenir de meilleures conditions,
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Et surtout, maximiser votre capacité d’emprunt tout en sécurisant le montage.
C’est un accompagnement sur mesure, sans frais pour vous, qui peut vous faire gagner plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le long terme.
Monsieur Maxime Loye d’hellopret m’a accompagné pour l’achat d’un bien et il m’a permis de faire ce travail avec confiance, sérénité et m’a délivré une explication pour une compréhension totale des différentes étapes. Il a également pu m’obtenir un taux très intéressant pour mon prêt, je ne peux que recommander!
Mr Omid Navai qui a suivi mon dossier du début à la fin, a fait un énorme effort pour avoir un prêt, à un très bon taux, dans les temps, malgré la complexité de mon profil et de mon activité professionnelle... Merci pour tout Mr NAVAI, je recommande vivement!
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Ludovic François m'a accompagné et rassuré tout au long du process d'emprunt. Je recommande ses services, aussi bien pour sa bienveillance que son professionnalisme.
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