Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ?
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Quel salaire pour emprunter 250 000 euros ?

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Selon nos 1850 avis
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Raphael Ferrandis
Il y a 1 jours

Merci a Mr Omid Navai pour son accompagnement du début à la fin de notre projet. Reactif et disponible nous recommandons sans hesiter de faire appel a ses services

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Jean-Baptiste Blaise
Il y a 2 jours

Nous avons fait appel à Sébastien Van Wynendaele pour notre prêt immobilier, et nous ne pourrions être plus satisfaits ! Alors que d'autres courtiers nous proposaient des taux minimum de 4 %, Sébastien a réussi à nous obtenir un incroyable TAEG de 2,85 % ! Son professionnalisme, son écoute, et sa capacité à trouver des solutions adaptées sont remarquables. Nous recommandons chaudement ses services à quiconque cherche un courtier de confiance, efficace et compétent. Merci encore, Sébastien, pour ton excellent travail !

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ali shamsollahi
Il y a 3 jours

Nous avons travaillé avec Hellopret et avons été en contact avec Monsieur Yoann SINAMAL pour l'achat de notre maison. Yoann a été incroyable, toujours accessible et très soutenant. Nous recommandons totalement Yoann pour vos projets de prêt !

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Ali KHALEF
Il y a 10 jours

Thomas Eymery nous a accompagné avec professionnalisme et efficacité pour notre prêt immobilier. Toujours disponible, clair dans ses explications et à l'écoute de nos besoins, il a rendu cette étape cruciale beaucoup plus simple. Je recommande vivement ses services !

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Carine RAONDRY
Il y a 15 jours

Ludovic François est excessivement disponible, réactif et prévenant. J'ai été très satisfaite de l'accompagnement. Cela enlève un gros poids sur la gestion de toutes les démarches. Le taux obtenu est plus que satisfaisant.

Vous avez flashé sur un appartement, et pour financer son acquisition, il vous faut emprunter 250 000 euros. Votre salaire vous le permet-il ? Déjà, sachez que d’autres sources de revenus peuvent être prises en compte par les banques, qui se basent sur de nombreux critères pour vous accorder ou non le financement.

La capacité d’emprunt pour emprunter 250 000 euros

Puisque vous avez un projet immobilier en tête, vous avez certainement déjà rencontré la notion de capacité d’emprunt. Celle-ci désigne le montant maximum d’argent que la banque acceptera de vous prêter et qu’elle calcule en prenant en compte :

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    Le total de vos revenus fixes (salaires, revenus fonciers, BIC…) ;

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    Le montant des charges que vous supportez chaque mois (mensualités de crédit à la consommation, de crédit auto, factures d’énergie) ;

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    L’apport personnel que vous pouvez injecter dans votre achat immobilier.

Souscrire un prêt immobilier, c’est ajouter des mensualités à son budget. Pour éviter que celui-ci ne soit déséquilibré et vous mène tôt ou tard à une situation de surendettement, il existe une limite à la capacité d’emprunt : le taux d’endettement.

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L’outil indispensable pour savoir combien vous pouvez emprunter pour votre projet.

Le taux d’endettement pour un emprunt de 250 000 €

Achat d’une résidence principale, acquisition d’une résidence secondaire, investissement locatif : quel que soit votre projet, vous devez toujours, en théorie, respecter la limite de 35 % de taux d’endettement. Vos charges ne doivent pas représenter plus d’un tiers de vos revenus.

Voici la belle formule de calcul du taux d’endettement :

Taux d’endettement = Mensualités de prêt / revenus x 100

Les mensualités de prêt se composent de toutes les mensualités de vos prêts en cours plus celles du prêt que vous comptez souscrire.

infos

Astuce : Il est possible de dépasser le taux d’endettement, mais c’est très rare, d’emprunter au-delà de 35 % d’endettement. Les établissements bancaires se montraient relativement souples avec cette règle, jusqu’au tour de vis du HSCF intervenu fin 2019. Actuellement, une faible partie des dossiers peut emprunter au-delà des 35 % : ceux qui disposent d’un reste à vivre important et qui ont les bonnes grâces de leur banque.

Le reste à vivre pour un crédit de 250 000 €

Le reste à vivre est un autre indicateur qui intègre dans les charges les mensualités du crédit que vous souhaitez prendre.

Il se calcule selon la formule suivante :

Reste à vivre = Revenus – (Charges + Mensualités d’emprunt).

Idéalement, il faut qu’une personne seule dispose d’un reste à vivre de 400 €, un couple, de 800 €.

Plus votre reste à vivre est élevé, meilleures sont vos chances d’obtenir un financement, particulièrement si vous vous trouvez au-dessus des 35 % d’endettement. À l’inverse, un reste à charge trop faible peut vous empêcher d’emprunter, alors même que vous respectez cette limite.

Le saut de charges

Autre indicateur que l’établissement prêteur examine, le saut de charges, qui constitue la différence entre votre loyer actuel (ou vos mensualités si vous êtes déjà propriétaire) et les mensualités du prêt que vous souhaitez. Si cette différence est élevée, vous aurez peut-être du mal à boucler votre budget.

C’est pourquoi il vaut mieux présenter à son banquier un dossier avec un saut de charges maîtrisé.

Les revenus pour un crédit immobilier de 250 000 €

Comme on vous le disait en intro, le salaire n’est pas l’unique source de revenus examinée par les banques. Cependant, vos différentes ressources ne sont pas comptabilisées de la même manière selon leur nature ou selon votre situation professionnelle. On fait le point :

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    Vous êtes en CDI et vous avez achevé votre période d’essai : vous percevez des salaires, qui sont intégralement pris en compte par la banque. Et alors, qu’en est-il des primes ? Tout dépend de votre ancienneté dans votre job, mais le plus souvent, la banque la prend en considération selon une moyenne ;

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    Vous êtes en CDD (ou intérimaire, intermittent, contractuel, en CDI avec période d’essai en cours) : vos salaires, cachets et autres indemnités sont comptabilisés en fonction d’une moyenne sur les 3 années précédant votre demande. Ipso facto, les périodes sans emploi viendront diminuer cette moyenne ;

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    Vous êtes fonctionnaire : vos traitements sont pris en compte à 100 %, les primes régulières selon une moyenne ;

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    Vous êtes chef d’entreprise, micro-entrepreneur, travailleur indépendant : vos revenus d’activité sont pris en compte sur la base d’une moyenne sur 3 ans ;

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    Vous percevez des revenus d’un investissement locatif : ils sont comptabilisés à 70 %, les 30 % restants servent à financer le risque de vacance locative et d’impayés ;

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    Vous êtes chômeur indemnisé : vos allocations ne sont pas prises en compte ;

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    Vous percevez des aides ou une pension alimentaire : elles n’entrent pas dans le calcul de vos revenus.

Quel salaire pour emprunter 250 000 euros selon la durée du crédit ?

Utilisez notre simulateur de prêt pour découvrir comment la durée de votre emprunt influence le taux d'intérêt proposé. En effet, un prêt à court terme bénéficie généralement d'un taux d'intérêt plus favorable comparé à un prêt à longue durée. Cela s'explique par le fait que les banques perçoivent un engagement à long terme comme plus risqué, ce qui les pousse à augmenter le taux pour compenser ce risque.

Cependant, en fonction de vos revenus, il peut être nécessaire de choisir une durée plus longue, par exemple 25 ans, pour réduire le montant des mensualités et ne pas dépasser le seuil d'endettement de 35 %. Ainsi, le salaire nécessaire pour emprunter 250 000 € dépendra de la durée de l'emprunt. En optant pour une période de remboursement plus longue, il est possible d'emprunter une somme plus importante avec un même salaire, mais cela augmente également le coût total du crédit.

infos

Attention : Les exemples qui suivent sont basés uniquement sur un taux d'endettement de 35 %, sans prendre en compte le TAEG ou les assurances de prêt. Par conséquent, les salaires minimums nécessaires pour emprunter 250 000 € sont indicatifs et peuvent nécessiter des revenus réels supérieurs de 5 à 10 %. Pour des résultats plus précis, utilisez notre simulateur de prêt, qui offre une estimation rapide et peut être facilement utilisée avec une calculatrice sur votre téléphone.

Quel salaire pour emprunter 250 000 € sur 10 ans ?

infos

Pour emprunter 250 000 euros sur 10 ans (120 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

250 000 / 120 / 0,35 = 5 952 euros par mois

Quel salaire pour emprunter 250 000 € sur 15 ans ?

infos

Pour emprunter 250 000 euros sur 15 ans (180 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

250 000 / 180 / 0,35 = 3 968 euros par mois

Quel salaire pour emprunter 250 000 € sur 20 ans ?

infos

Pour emprunter 250 000 euros sur 20 ans (240 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

250 000 / 240 / 0,35 = 2 976 euros par mois

Quel salaire pour emprunter 250 000 € sur 25 ans ?

infos

Pour emprunter 250 000 euros sur 25 ans (300 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

250 000 / 300 / 0,35 = 2 380 euros par mois

Quel salaire pour emprunter 250 000 € sur 30 ans ?

infos

Depuis les dernières recommandations du HSCF, il n’est aujourd'hui plus possible d’obtenir un prêt immobilier sur 30 ans. On peut néanmoins faire le calcul pour l’amour du sport :

250 000 / 360 / 0,35 = 1 984 euros par mois

Tableau récapitulatif des salaires minimums pour emprunter 250 000 € sur 5 à 25 ans

Le tableau suivant vous donnera une idée plus précise du salaire qu’il faut gagner pour emprunter 250 000 €, sur une durée d’emprunt de 5 à 25 ans.

Durée d'emprunt (années)MoisMensualité minimumSalaire minimum
5604 167 €11 905 €
6723 472 €9 920 €
7842 976 €8 493 €
8962 604 €7 440 €
91082 314 €6 612 €
101202 083 €5 952 €
111321 893 €5 408 €
121441 736 €4 960 €
131561 602 €4 578 €
141681 488 €4 250 €
151801 389 €3 968 €
161921 302 €3 720 €
172041 226 €3 503 €
182161 157 €3 306 €
192281 095 €3 129 €
202401 042 €2 976 €
21252993€2 837 €
22264952€2 717 €
23276914€2 610 €
24288880€2 514 €
25300847€2 420 €

Simulation avec TAEG pour un prêt de 250 000 €

Voici le tableau pour un prêt de 250 000 € sur des durées de 10, 15, 20 et 25 ans avec un taux d'intérêt de 3,5 % et un taux d'assurance de 0,34 %

Montant du prêtDurée du prêtTaux d'intérêt (%)Taux d'assurance (%)Mensualité (€)Salaire minimum requis (€)
250 000 €10 ans3,50,342 543,00 €7 265,71 €
250 000 €15 ans3,750,341 889,00 €5 397,14 €
250 000 €20 ans3,850,341 566,00 €4 474,29 €
250 000 €25 ans3,950,341 384,00 €3 954,29 €

Calculs pour 250 000 euros d’emprunt :

  • 10 ans : Avec une mensualité de 2 543 €, le salaire minimum requis est de 7 265 €.
  • 15 ans : Avec une mensualité de 1 889 €, le salaire minimum requis est de 5 397 €.
  • 20 ans : Avec une mensualité de 1 566 €, le salaire minimum requis est de 4 474 €.
  • 25 ans : Avec une mensualité de 1 384 €, le salaire minimum requis est de 3 954 €.

En savoir plus : Taux annuel effectif global : comment le calculer ?

Est-il possible d’emprunter 250 000 euros sans apport ?

Ultime indicateur examiné par les banques pour un prêt de 250 000 €, l’apport personnel. Il a pour but de financer les frais de notaire, frais de dossier, frais de garantie, etc. et est généralement fixé à 10 % du prix d’acquisition.

Cependant, rien ne vous empêche de prévoir un apport plus conséquent, notamment si votre salaire se révèle insuffisant pour votre emprunt. Ou également pour diminuer la durée du prêt.

Alors, est-il possible d’emprunter 250 000 € sans apport ? Tout va dépendre de vos revenus, de la nature de votre projet et de votre profil d’emprunteur. Le HCSF encourage en effet les banques à réserver les financements à 110 % aux meilleurs dossiers.

Un courtier Helloprêt se tient à votre disposition pour faire le point avec vous sur votre demande. Il vous indiquera si dans votre cas, vous pouvez tenter un prêt sans apport.

Faire appel à un courtier pour emprunter 250 000 euros facilement

Lorsque vous envisagez d'emprunter 250 000 euros, faire appel à un courtier en prêt immobilier comme Helloprêt peut grandement faciliter le processus. Les courtiers possèdent une connaissance approfondie du marché financier et des différents types de prêts disponibles. Ils agissent en tant qu'intermédiaires entre vous et les banques, vous aidant à obtenir les meilleures conditions de financement adaptées à votre situation.

Helloprêt, en tant que courtier spécialisé, met à votre disposition son expertise pour négocier les taux d'intérêt les plus avantageux et vous conseiller sur les options de prêt les plus appropriées. Que vous ayez un profil atypique ou des revenus spécifiques, notre équipe est capable de trouver des solutions sur mesure pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt au meilleur taux.

En plus de négocier les conditions de votre emprunt, Helloprêt simplifie également le processus administratif. Nous prenons en charge la constitution de votre dossier de prêt, veillant à ce que toutes les pièces nécessaires soient correctement réunies et présentées aux banques. Cela réduit non seulement le temps nécessaire pour obtenir une réponse, mais augmente également vos chances de succès.

En choisissant Helloprêt, vous bénéficiez d'un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet immobilier. Notre objectif est de vous aider à réaliser vos ambitions en toute sérénité, en vous fournissant les conseils et le soutien nécessaires pour emprunter 250 000 euros de manière efficace et sécurisée.

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Répondez à notre questionnaire (sans engagement), nos courtiers se chargeront de vous trouver le meilleur prêt immobilier du marché

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