Quel salaire pour emprunter 700 000 €

4 chambres, une cuisine ouverte sur le séjour et un jardin ensoleillé : cette maison à Toulouse coche tous vos critères. Pour l’acquérir, vous devez emprunter 700 000 €. Votre salaire vous le permet-il ? En réalité, la banque ne se base pas uniquement sur votre salaire pour vous accorder un prêt immobilier.

Elle prend aussi en compte des revenus d’autres natures, ainsi que vos charges. La durée du crédit a également son importance pour savoir combien gagner pour emprunter 700 000 €. Helloprêt vous explique tout !

Le rôle de la capacité d’emprunt pour emprunter 700 000 euros

Si c’est votre premier achat immobilier, vous ne savez peut-être pas ce que signifie l’expression «capacité d’emprunt». Elle est pourtant déterminante pour votre projet immobilier, car elle désigne le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de :

• Vos revenus (comme vous êtes un lecteur attentif, vous remarquez qu’on n’utilise pas le terme salaire, on y reviendra) ;
• Certaines de vos charges (tout cet argent que vous dépensez chaque mois pour rembourser votre crédit auto, crédit à la consommation, crédit immobilier, versement d’une pension alimentaire…) ;
• Votre apport personnel (c’est-à-dire l’épargne que vous avez peut-être déjà constituée pour votre achat immobilier).

Souscrire un crédit immobilier, c’est ajouter des mensualités à vos charges. Celles-ci ne doivent pas mettre en péril votre équilibre budgétaire. C’est pourquoi votre capacité d’emprunt est limitée par le taux d’endettement.

Le reste à vivre pour un emprunt de 700 000 €

Le HSCF a donné un tour de vis en 2019 pour limiter les emprunts au-delà de 35 % d’endettement. Les banques réservent donc aujourd’hui cette possibilité à ceux qui disposent d’un reste à vivre conséquent, c’est-à-dire des revenus importants une fois déduites les mensualités du prêt.

C’est la différence entre le taux d’endettement et le reste à vivre. Le premier est exprimé en pourcentage, quand le second donne une valeur en euros. Ainsi, la banque a une vision plus affinée de votre niveau de vie.

Pour bien vivre, il faut disposer au moins de 400 € pour une personne seule, 800 € pour un couple. Si votre reste à vivre est supérieur à ce montant, vous avez des chances d’obtenir un emprunt en dépassant la limite de 35 %. À l’inverse, s’il est trop faible, vous risquez de vous heurter à un refus de votre banque, même si vous vous situez en dessous du plafond.

Quel salaire pour emprunter 700 000 euros selon la durée du crédit ?

Pour emprunter 700 000 euros, utilisez notre simulateur de prêt pour comprendre comment la durée de l'emprunt influence le taux d'intérêt proposé. En effet, un prêt à court terme bénéficie généralement d'un taux d'intérêt plus avantageux qu'un prêt à longue durée. Cela s'explique par le fait que les banques considèrent les engagements à long terme comme plus risqués, augmentant ainsi le taux pour compenser ce risque.

Cependant, selon vos revenus, il peut être nécessaire de choisir une durée plus longue, par exemple 25 ans, afin de réduire le montant des mensualités et de respecter le seuil d'endettement de 35 %. Par conséquent, le salaire nécessaire pour emprunter 700 000 € dépend de la durée de l'emprunt. En optant pour un crédit plus long, il est possible d'emprunter davantage avec un même salaire, mais cela augmente également le coût total du crédit.

Quel salaire pour emprunter 700 000 euros sur 15 ans ?

Quel salaire pour emprunter 700 000 euros sur 25 ans ?

Tableau récapitulatif des salaires minimums pour emprunter 700 000 € sur 5 à 25 ans

Le tableau suivant vous donnera une idée plus précise du salaire qu’il faut gagner pour emprunter 700 000 €, sur une durée d’emprunt de 5 à 25 ans.

Quel apport pour un emprunt de 700 000 € ?

L’apport personnel sert à couvrir les frais de notaire, frais bancaires, frais de garantie, frais d’agence… Bref, toutes les dépenses annexes au crédit, que normalement la banque refuse de financer. Dès lors, pour un prêt de 700 000 €, vous devez disposer d’un apport de 70 000 €.

Lire aussi : Financement immobilier : calculer les frais de notaire

À ce stade, vous vous demandez sans doute si vous pouvez emprunter 700 000 € sans apport. Le financement à 110 % est de plus en plus rarement accordé par les banques. Pour qu’elle accepte votre dossier, vous devrez présenter de solides garanties.