Quel salaire pour emprunter 500 000 euros ?

Le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt immobilier de 500 000 euros

Savez-vous ce qu’est la capacité d’emprunt ? Cet indicateur bancaire renvoie à la somme maximale que les banques accepteront de vous prêter. Pour la calculer, celles-ci prennent en compte :

En souscrivant un prêt immobilier, vous devrez assumer le remboursement de mensualités de crédit s’ajoutant à votre budget. Il ne faut pas que celles-ci soient trop lourdes par rapport à vos revenus, pour éviter le surendettement. Ainsi, la capacité d’emprunt est notamment limitée par le taux d’endettement qui doit être inférieur à 35 %.

Le rôle prépondérant du taux d’endettement pour un emprunt de 500 000 euros

Peu importe le projet immobilier que vous souhaitez réaliser (achat d’une résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif), vous devrez toujours respecter la règle des 35 % d’endettement. Ce qui signifie en clair que vos mensualités d’emprunt ne doivent pas représenter plus du tiers de vos revenus disponibles. 

Le taux d’endettement se calcule donc selon la formule suivante :

Lire aussi : Comment préparer un dossier de demande de crédit ?

Quels sont les revenus pris en compte dans le taux d’endettement pour emprunter 500 000 euros ?

Sachez qu’il n’existe pas de réponse exacte pour le calcul du taux d’endettement, car la banque prend vos revenus en compte différemment selon leur nature (salaire, revenus locatifs…) et votre situation professionnelle (stable ou non). Voici comment :

Le reste à vivre pour un crédit de 500 000 euros

Autre notion prise en compte par les établissements bancaires, le reste à vivre. Contrairement au taux d’endettement, il s’exprime en valeur (au lieu d’un pourcentage) et permet de rendre compte du montant en euros qu’il vous reste pour vivre. En effet, quand bien même vous seriez à 20 % de taux d’endettement, mais qu’il vous reste 300 euros pour vivre, la banque peut considérer que ce n’est pas suffisant. Inversement, un taux d’endettement de 50 % pour un reste à vivre de 3 000 euros est une situation qui peut s'interpréter comme étant soutenable financièrement.

Ainsi, la différence revenus – (charges + mensualités) révèle votre reste à vivre.

On estime que pour conserver une marge de manœuvre suffisante et ne pas risquer le surendettement, il faut que le reste à vivre soit de 400 € minimum pour une personne seule, 800 € pour un couple.

Si votre reste à vivre est élevé, vous aurez une chance de pouvoir emprunter au-delà des 35 % d’endettement. À l’inverse, s’il est trop faible, vous pouvez vous voir refuser votre emprunt alors même que vous vous trouvez en dessous des 35 %.

Le saut de charges pour mesurer la différence entre le loyer et les mensualités du crédit

Pour emprunter 500 000 € avec votre salaire, il faut aussi que le saut de charges soit maîtrisé. Il désigne la différence entre votre loyer actuel (ou vos mensualités si vous êtes déjà propriétaire) et le montant des mensualités du prêt que vous demandez. Plus le saut de charges est proche de zéro, meilleur c’est pour votre dossier.

Lire aussi : Quels sont les critères d’acceptation d’un crédit immobilier ?

Quel salaire pour emprunter 500 000 € en fonction du TAEG ?

Ces exemples sont simplistes : ils n’intègrent pas les frais qui conditionnent le coût total de votre crédit, notamment le taux de l’assurance de prêt, les frais de dossier, etc. Il faut plutôt raisonner sur la base du TAEG, qui lui, inclut ces frais. On va utiliser notre super simulateur pour vous donner des exemples avec taux d’intérêt et taux d’assurance emprunteur.

Voici les salaires requis pour un prêt de 500 000 € sur des durées de 10, 15, 20 et 25 ans en tenant compte du taux d’intérêt et d’un taux d'assurance de 0,34 % :

Calculs pour 500 000 euros d’emprunt :

• 10 ans : Avec une mensualité de 5 025 €, le salaire minimum requis est de 14 357 €.
• 15 ans : Avec une mensualité de 3 679 €, le salaire minimum requis est de 10 511 €.
• 20 ans : Avec une mensualité de 3 024 €, le salaire minimum requis est de 8 640 €.
• 25 ans : Avec une mensualité de 2 645 €, le salaire minimum requis est de 7 557 €.

Faire appel à un courtier pour emprunter 500 000 euros facilement

Obtenir un prêt de 500 000 euros peut sembler complexe, mais faire appel à un courtier en crédit immobilier comme Helloprêt peut grandement simplifier le processus. Helloprêt vous accompagne à chaque étape, de la préparation de votre dossier à la signature de l’offre de prêt.

Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires bancaires, Helloprêt négocie pour vous les meilleures conditions, incluant des taux d’intérêt avantageux et des délais de remboursement adaptés à votre situation financière.

De plus, ses courtiers vous aident à constituer un dossier solide, augmentant ainsi vos chances d’obtenir une réponse favorable de la part des banques.

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