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Simulation de prêt immobilier : emprunter après 50 ans
Simulez votre prêt immobilier en quelques secondes pour découvrir les offres adaptées à votre profil. Comparez les taux, visualisez vos mensualités et lancez facilement les démarches pour obtenir votre financement au meilleur coût !
Simulation de prêt immobilier : emprunter après 50 ans
Peut-on emprunter après 50 ans ?
Contrairement à une idée reçue, la loi ne fixe aucune limite d’âge pour contracter un crédit immobilier. En théorie, rien n’empêche d’emprunter à 60, 65 ou même 70 ans.
L’allongement de l’espérance de vie incite d’ailleurs les établissements à accepter des emprunteurs plus âgés. Elle atteint aujourd’hui 85,3 ans pour les femmes et 79,4 ans pour les hommes.
En parallèle, la durée moyenne d’un prêt immobilier se situe autour de 252 mois, soit 21 ans. Or, de nombreuses banques fixent un âge limite à ne pas dépasser à la fin du remboursement.
La véritable difficulté ne se situe pas du côté de la banque, mais plutôt du côté de l’assurance emprunteur. Même si elle n’est pas légalement obligatoire, elle est exigée dans tous les dossiers, sauf emprunts spécifiques.
Avec l’âge, les risques médicaux augmentent, ce qui entraîne des surprimes. Conséquence : le coût global du crédit (TAEG) peut dépasser le taux d’usure. Et dans ce cas, vous ne pouvez pas emprunter.
Pourquoi les banques acceptent quand même les dossiers séniors ?
Le prêt immobilier après 50 ans n’a pas que des inconvénients ! Certes, les revenus connaissent une diminution au moment de quitter la vie active et d’entrer en retraite, mais les pensions de retraite constituent un revenu pérenne. Un point que les banques apprécient particulièrement !
Autre atout : à partir de 60 ou 70 ans, vous avez souvent déjà constitué un patrimoine solide, immobilier et/ou financier.
Selon l’INSEE, ce patrimoine atteint en moyenne 354 500 euros à 70 ans, avec une valeur médiane située entre 180 000 et 200 000 euros selon les générations. Un véritable gage de sécurité pour les établissements prêteurs !
Enfin, vos dépenses courantes sont plus faibles : les enfants ont pris leur envol, ce qui réduit les charges familiales. Résultat ? Vous disposez ainsi d’un reste à vivre plus conséquent.
Simulation de prêt immobilier après 50 ans : le taux sera-t-il plus élevé ?
Bonne nouvelle : le taux d’intérêt n’augmente pas avec l’âge. Vous vous verrez donc appliquer le même taux d’emprunt que des emprunteurs juniors.
Comment est fixé le taux immobilier ?
Le taux immobilier dépend de plusieurs facteurs :
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Le taux directeur fixé par la Banque centrale européenne (BCE), sur la base duquel les organismes financiers se refinancent ;
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Le taux interbancaire avec lequel les banques se prêtent de l’argent entre elles ;
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Le profil d’emprunteur. Pour fixer le taux, les banques prennent en compte le niveau de revenus, la stabilité professionnelle, le montant de l’apport et le taux d’endettement ;
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La durée du prêt. Plus elle est courte, plus vous obtenez un meilleur taux et inversement ;
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La politique commerciale de la banque, particulièrement si elle dispose d’agences locales. Certaines baissent leurs marges pour attirer les nouveaux clients.
Comment utiliser le simulateur de prêt après 50 ans pour connaître le taux ?
Notre simulateur de prêt immobilier gratuit ne se contente pas de calculer des mensualités : il vous donne accès aux 10 meilleures propositions de financement adaptées à votre profil.
Grâce aux données que vous renseignez et à notre savoir-faire en courtage, nous identifions pour vous les meilleures offres de nos banques partenaires, avec des taux non encore négociés.
Ces taux constituent donc les plafonds auxquels vous pouvez obtenir un emprunt immobilier. Nos experts en négociation prennent ensuite le relais pour vous permettre d’obtenir un taux plus avantageux.
Simulation de crédit immobilier après 50 ans : quel taux pour l’assurance emprunteur ?
On l’a dit, même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance est systématiquement demandée pour couvrir le remboursement du prêt si un aléa de la vie se présente.
Les garanties à souscrire
En fonction de la nature de votre projet immobilier, les établissements bancaires peuvent exiger :
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La garantie décès ;
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La garantie perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA) ;
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La garantie invalidité ;
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La garantie incapacité.
En parallèle, le montant de la prime est calculé selon des facteurs comme :
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Votre âge ;
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Votre état de santé ;
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Vos habitudes de consommation (si vous êtes fumeur ou non) ;
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La pratique d’un métier ou d’une activité à risques.
Les solutions pour payer moins cher son assurance de prêt
Problème : plus on avance en âge, plus les risques augmentent. Ce qui entraîne une surprime, voire dans le pire des cas un refus d’assurance.
Cette surprime pèse lourd sur le coût global de votre emprunt. Et peut même rendre impossible votre achat immobilier, si le TAEG est supérieur au taux d’usure.
La banque vous proposera toujours son contrat groupe. Les primes sont calculées sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû. Elles sont fixées par catégories d’emprunteurs.
Vous pouvez préférer l’assurance en délégation : la prime est personnalisée en fonction de votre profil d’assuré. Vous pouvez donc réaliser de sérieuses économies.
Enfin, il existe des possibilités de financement sans assurance emprunteur.
Calculette de prêt : quelle garantie les banques acceptent après 50 ans ?
En plus de l’assurance emprunteur, votre prêt immobilier doit être couvert par une garantie. La solution préférée des banques, c’est le cautionnement par un organisme de cautionnement, plus simple à mettre en œuvre en cas de défaillance dans le remboursement.
Si les organismes de cautionnement refusent votre dossier, vous devrez consentir un autre type de garantie. Comme l'hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez déjà ou que vous allez acquérir ou l’inscription en privilège de prêteurs de deniers.
Simulateur de prêt immobilier : quel emprunt choisir après 50 ans ?
Vous avez le choix entre un prêt amortissable et d’autres produits qui ne nécessitent pas d’assurance emprunteur, comme :
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Le prêt hypothécaire. Vous possédez déjà un logement dont le crédit a été remboursé. Vous consentez une hypothèque à la banque, qui en contrepartie vous prête 50 à 70 % de la valeur de l’appartement ou de la maison ;
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Le prêt viager hypothécaire. Vous utilisez un logement comme garantie et obtenez un capital. Deux possibilités : dans la première, vous ne payez ni capital ni intérêts, les héritiers ou la revente du bien viendront solder l’emprunt. Dans la seconde, vous payez des intérêts et le capital est différé jusqu’au décès ;
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Le prêt hypothécaire cautionné. Réservé aux plus de 60 ans, il est couvert par une hypothèque et par un organisme de cautionnement. En échange, vous obtenez un capital représentant 70 % de la valeur du logement.
Comment simuler le coût total du prêt immobilier après 50 ans ?
Le coût total d’un emprunt apparaît sur le TAEG. Il comprend le taux nominal du prêt, mais aussi les frais annexes comme le taux d’assurance, les frais de garantie et les frais de dossier.
Notre simulateur vous aide à déterminer ce coût global. Attention toutefois : il ne s’agit pas d’une somme à régler en une fois, mais bien de l’ensemble des intérêts payés tout au long de la durée de votre prêt.
Concrètement, chaque mensualité comprend une part de capital et une part d’intérêts. Si vous allez au bout du contrat (20 ans par exemple), vous aurez payé la totalité du capital et des intérêts cumulés.
Dans la pratique, la plupart des emprunteurs ne conservent pas leur crédit jusqu’au terme. La durée moyenne de détention d’un bien est d’environ 10 ans. En cas de revente, le produit de la vente sert à rembourser le capital restant dû.
Pourquoi calculer vos mensualités d’emprunt immobilier avec notre simulateur de prêt immobilier ?
Pour tester différents scénarios et affiner votre budget immobilier
Pour préparer sereinement un achat immobilier, il est indispensable de simuler plusieurs hypothèses avec vos futures mensualités, le coût total du crédit et le TAEG. Vous saurez ainsi combien votre prêt pèsera chaque mois sur votre budget et combien il vous coûtera au final.
En comparant plusieurs durées ou montants de prêt, vous identifiez plus facilement le budget que vous pouvez consacrer à votre projet, et donc le type de bien accessible. N’oubliez pas d’intégrer les frais annexes, comme les frais de notaire ou d’agence, dans votre calcul global !
Pour estimer le salaire nécessaire pour l’emprunt
Vos revenus déterminent directement le montant que vous pouvez emprunter. Plus ils sont élevés, plus vous pouvez supporter des mensualités importantes, à condition de rester sous la limite du taux d’endettement fixé par les banques.
Vous devez déduire vos charges récurrentes : autres crédits en cours, pensions alimentaires, loyers… Ces éléments réduisent la part de vos revenus réellement disponible pour rembourser un prêt immobilier.
À titre d’exemple, même avec un salaire au niveau du SMIC, il est possible d’obtenir environ 100 000 € sur 20 ans. Une première étape qui peut suffire à devenir propriétaire.
| Montant de l’emprunt | Niveau de salaire mensuel requis sur 10 ans | Niveau de salaire mensuel requis sur 15 ans | Niveau de salaire mensuel requis sur 20 ans |
| Emprunter 100 000 euros | 2 499 euros par mois | 1 665 euros par mois | 1 250 euros par mois |
| Emprunter 150 000 euros | 4 162 euros par mois | 2 775 euros par mois | 2 081 euros par mois |
| Emprunter 300 000 euros | 8 250 euros par mois | 5 500 euros par mois | 4 125 euros par mois |
| Emprunter 400 000 euros | 11 000 euros par mois | 7 333 euros par mois | 5 500 euros par mois |
Simulation de prêt après 50 ans : comment utiliser la calculette de prêt d’Helloprêt ?
La simulation s’effectue en 5 étapes :
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Vous remplissez le questionnaire qui porte notamment sur l’état d’avancement dans votre projet, l’usage que vous souhaitez faire du bien (achat de la résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif ;
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Vous constituez votre dossier de prêt, avec les pièces justificatives comme les fiches de paie, les avis d’imposition ou les relevés de banque ;
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Vous laissez la main aux courtiers, qui ont pour mission de challenger les banques pour vous obtenir la meilleure offre ;
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Vous obtenez une attestation de financement à produire en même temps que l’offre d’achat, pour rassurer le vendeur ;
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Vous choisissez l’offre que vous préférez dans les propositions du courtier.
Bonjour Yoann Sinamal, Je tenais à vous adresser un message de remerciement pour la qualité de votre accompagnement tout au long de nos échanges. Votre sérieux, votre disponibilité et surtout votre sens humain ont fait toute la différence dans cette démarche parfois stressante. Votre réactivité et votre capacité à répondre avec clarté et bienveillance m’ont vraiment rassuré et permis d’avancer en confiance. C’est rare de rencontrer des professionnels aussi investis et attentifs, et je voulais que vous sachiez à quel point cela est apprécié. Et grâce à vous, nous avons eu notre maison très rapidement. Merci encore pour votre engagement et votre professionnalisme. Je n’hésiterai pas à vous recommander autour de moi. Bien cordialement, Kenny
Un immense merci à Yoann SINAMAL pour son accompagnement ! Le seul courtier qui a réussi à m'obtenir les meilleures conditions dès le départ. Du temps de gagné mais surtout de la sérénité. Yoann vous accompagne à chaque étape, détaille, explique et surtout maitrise parfaitement les tenants et aboutissants. Je recommande vivement !
Arnaud a reussi à me trouver le taux le plus bas sur le marché, un prêt modulable avec des avantages incroyables. Je ne peux que lui remercier très sincèrement du fond de mon coeur.
Un grand merci à Ludovic pour sa réactivité et son professionnalisme pour mon dossier de prêt immobilier. Je recommande les yeux fermés !
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