Maintenant que vous êtes installé dans la vie professionnelle, vous souhaitez vous lancer dans un projet immobilier. Vous vous demandez donc « combien je peux emprunter avec un salaire de 2 500 par mois ? ».

La réponse vous permettra de déterminer votre budget avant de vous lancer dans les visites. Elle réside dans la simulation de la capacité d’emprunt, affinée par l’apport personnel et le taux d’intérêt.

Quelle est la capacité d’emprunt pour un salaire de 2 500 euros par mois ?

La question combien puis-je emprunter avec un salaire de 2 500 euros par mois vous intéresse vous, mais aussi les banques. Celles-ci sont tenues de vous proposer un montant de crédit immobilier en adéquation avec vos revenus et charges, afin de vous éviter une situation de surendettement. Il en va de leur responsabilité !

Les organismes de crédit vont donc calculer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximum que vous pouvez obtenir avec un salaire de 2 500 euros. Mais le salaire n’est pas le seul facteur pris en compte pour déterminer votre capacité d’emprunt, comme vous le constaterez dans la suite de l’article.

Les mensualités d’emprunt doivent aussi être adaptées à votre budget. C’est toute la question de la capacité de remboursement, qui est limitée par un garde-fou : le taux d’endettement.

Depuis le 1er janvier 2022, le taux d’endettement est fixé à 35 % par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Les établissements prêteurs peuvent déroger à cette règle pour seulement 20 % des dossiers d’emprunt.

Quels sont les critères pour un prêt immobilier avec un salaire de 2 500 euros ?

Pour répondre à la question combien peut-on emprunter avec un salaire de 2 500 euros, il faut se pencher sur les critères pris en compte par les banques.

Vos revenus

Votre salaire de 2 500 euros n’est pas la seule source de revenus comptabilisée par les établissements bancaires pour le calcul du montant du crédit immobilier. 

Par exemple, si vous percevez des revenus fonciers d’un investissement locatif, ceux-ci sont pris en compte à hauteur d’un pourcentage librement déterminé par les banques. Le plus souvent, il est de 70 %.

Votre situation professionnelle a aussi son importance pour savoir combien emprunter avec un salaire de 2 500 euros. Tout est question de stabilité !

• Les emprunteurs en CDI période d’essai expirée et fonctionnaires : l’intégralité du salaire ou traitement de 2 500 euros sera comptabilisée par la banque. Les primes régulières et heures supplémentaires inscrites dans le contrat de travail sont aussi prises en compte ;
• Les emprunteurs au profil de travailleur précaire (CDD, intérimaire, intermittent, travailleur indépendant, contractuel de la fonction publique…) : vos revenus professionnels seront comptabilisés sur la base d’une moyenne sur une à plusieurs années.

Lire aussi : Emprunter en CDD c’est possible !

Votre apport personnel

Alors, quel autre critère est déterminant pour savoir combien emprunter avec un salaire de 2 500 euros ? L’apport personnel ! Autour de 10 % pour un achat immobilier dans l’ancien, et de 5 % pour un achat immobilier dans le neuf, il sert à financer les frais annexes au prêt immobilier.

Frais de notaire, frais de garantie, frais de dossier ne peuvent en effet pas être recouvrés par les banques en cas de défaillance de remboursement.

L’apport personnel envoie un message positif aux banques. Pour le constituer, vous avez dû mettre de l’argent de côté régulièrement. En somme, faire face à une échéance régulière comme l’est une mensualité de prêt.

L’apport personnel peut aussi vous permettre d’emprunter plus ou sur une durée moins longue. Dans ce dernier cas, vous bénéficierez ainsi d’un meilleur taux d’intérêt.

Votre taux d’endettement pour un salaire de 2 500 euros par mois

Limité à 35 %, il faut calculer le taux d’endettement avec la formule suivante :

Taux d’endettement = charges / revenus nets x 100

Exemple avec un salaire de 2 500 euros 

Vos charges représentent 800 euros. Taux d’endettement : 800 / 2500 x 100 = 32 %. Vous pouvez obtenir un prêt immobilier avec votre salaire de 2 500 euros.

Votre reste à vivre

Autre critère pour estimer combien peut-on emprunter en gagnant 2 500 euros par mois : le reste à vivre. Il désigne l’argent qui est disponible une fois vos mensualités de prêt et primes d’assurance emprunteur déduites. Plus le reste à vivre est élevé, plus le montant du prêt pourra être augmenté.

Le reste à vivre se calcule selon la formule suivante :

Reste à vivre = revenus – (charges fixes + mensualité + cotisation d’assurance emprunteur)

Vos charges

Les charges se composent :

• Des mensualités d’autres crédits (autre prêt immobilier, crédit auto, crédit à la consommation, prêt personnel, crédit revolving…) ;
• Des pensions alimentaires.

Le saut de charges, qui désigne la différence entre votre loyer ou mensualité d’emprunt actuel-le pour un rachat de crédit, avec celui que vous sollicitez, doit être le plus faible possible.

La durée d’emprunt

La somme que vous pouvez emprunter avec un salaire de 2 500 euros dépend également de la durée de remboursement du prêt. Aujourd’hui, la durée maximum de crédit est de 20 ans en investissement locatif, 25 ans dans les autres cas. 

Si vous n’entrez pas immédiatement en jouissance du bien immobilier parce que vous faites construire ou que vous réalisez des travaux, vous pouvez intégrer un différé de remboursement de 2 ans. Soit 27 ans au total.

La durée de remboursement a une influence sur le taux immobilier. Plus elle est longue, moins bon est le taux, et réciproquement.

Lire aussi : Comment choisir sa durée de remboursement ?

Le taux d’emprunt

Si votre taux d’emprunt est élevé, le capital emprunté sera faible. Et inversement. La stabilité de votre situation professionnelle impacte aussi le taux.

Simulation d’un emprunt avec 2 500 euros par mois

Il est temps à présent de parler chiffres, puisque vous êtes incollable sur la théorie.

Calcul des mensualités avec un salaire de 2 500 euros

Avec un taux d’endettement de 35 %, les mensualités d’un emprunt avec 2 500 euros de salaire sont au maximum de : 2500 / 3 = 833 euros.

• Sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 833 x 120 = 99 960 euros
• Sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 833 x 180 = 149 940 euros
• Sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 833 x 240 = 199 920 euros
• Sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 833 x 300 = 249 990 euros

Cette première simulation de prêt avec 2 500 euros de salaire ne tient pas compte du taux d’intérêt et du taux d’assurance de prêt. On va donc à présent utiliser notre simulateur d’emprunt pour affiner ces résultats.

Combien peut-on emprunter avec 2 500 euros par mois sur 10 ans?

Avant négociation par votre courtier en prêt HelloPrêt, le taux d’emprunt est de 0.88 %. Le taux d’assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 833 euros.

Au maximum, avec un salaire de 2 500 euros, vous pouvez emprunter 92 640 euros sur 10 ans.

Combien peut-on emprunter avec 2 500 euros par mois sur 15 ans ?

Avant négociation par votre courtier en prêt HelloPrêt, le taux d’emprunt est de 1.03 %. Le taux d’assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 833 euros.

Au maximum, avec un salaire de 2 500 euros, vous pouvez emprunter 92 640 euros sur 15 ans.

Combien peut-on emprunter avec 2 500 euros par mois sur 20 ans ?

Avant négociation par votre courtier en prêt HelloPrêt, le taux d’emprunt est de 1.17 %. Le taux d’assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 833 euros.

Au maximum, avec un salaire de 2 500 euros, vous pouvez emprunter 167 994 euros sur 20 ans.

Combien peut-on emprunter avec 2 500 euros par mois sur 25 ans ?

Avant négociation par votre courtier en prêt HelloPrêt, le taux d’emprunt est de 1.33 %. Le taux d’assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 833 euros.

Au maximum, avec un salaire de 2 500 euros, vous pouvez emprunter 198 177 euros sur 25 ans.

Combien peut-on emprunter avec 2 500 euros par mois sur 27 ans ?

Avant négociation par votre courtier en prêt HelloPrêt, le taux d’emprunt est de 1.33 %. Le taux d’assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 833 euros.

Au maximum, avec un salaire de 2 500 euros, vous pouvez emprunter 198 177 euros sur 27 ans.

Comment emprunter plus avec un salaire de 2 500 euros par mois ?

Première piste pour emprunter plus avec un salaire de 2 500 euros : augmenter votre apport personnel grâce par exemple à un don familial ou un prêt familial, votre épargne d’entreprise…

Autre possibilité : les prêts aidés. Le PTZ, par exemple, peut être souscrit sous conditions de ressources pour l’achat de la résidence principale. D’un montant maximum de 40 000 euros, le prêt Action Logement peut aussi vous permettre de concrétiser une acquisition plus importante.

Enfin, si vous le pouvez, diminuez vos charges. Par exemple en soldant votre crédit à la conso en cours !

 

Besoin d’un crédit ? Contactez un courtier pour décrocher le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt !