Combien peut-on emprunter avec un salaire de 3 000 euros par mois ?
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Combien peut-on emprunter avec un salaire de 3 000 euros par mois ?

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Vous êtes certain de vouloir devenir propriétaire, mais avant de vous lancer tous azimuts dans un projet immobilier, encore faut-il déterminer votre budget d’achat. Vous vous demandez donc « combien emprunter avec 3 000 euros par mois ? ». C’est toute la question de la capacité d’emprunt. La réponse dépend de bon nombre de facteurs, dont le taux d’emprunt et la durée de remboursement.

Quelle est la capacité d’emprunt pour un salaire de 3 000 euros ?

Connaître combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois est essentiel pour vous, histoire de ne pas vous retrouver en situation de surendettement. Les organismes de crédit quant à eux engagent leur responsabilité s’ils vous prêtent de l’argent au-delà de vos moyens.

 Alors, le calcul de la capacité d’emprunt, kesako ? Tout simplement le montant maximum que les banques accepteront de vous prêter au regard de votre salaire, d’autres sources de revenus, vos charges ou encore de votre apport personnel.

Autre notion à connaître : la capacité de remboursement, aka le montant maximum des mensualités d’emprunt que vous pouvez supporter, au regard de vos revenus, charges et du taux d’endettement.

Auparavant, la limite du taux d’endettement à 35 % était une simple recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Aujourd’hui, elle s’impose aux établissements prêteurs, qui ne peuvent y déroger que pour 20 % des demandes de prêt.

Quels sont les critères pour un prêt immobilier avec un salaire de 3 000 euros par mois ?

À la question combien je peux emprunter avec 3 000 euros par mois, il faut répondre sur les bases des critères d’octroi d’un crédit immobilier.

Les autres revenus à prendre en compte

Vous gagnez « seulement » un salaire de 3 000 euros par mois ? Ou disposez-vous d’autres ressources comme des revenus locatifs ? Parce que si vous bénéficiez de revenus fonciers (location nue), de BIC (location meublée), ou que vous comptez sur des loyers futurs d’un investissement locatif, sachez qu’ils sont pris en compte pour calculer la capacité d’emprunt.

En outre, pour savoir combien emprunter avec 3 000 euros par mois, il faut étudier votre situation professionnelle :

  • Elle est stable parce que vous êtes fonctionnaire ou en CDI période d’essai expirée ? Cool, l’intégralité de vos salaires, traitements, primes régulières et heures supplémentaires mentionnées dans le contrat de travail est comptabilisée.
  • Elle est précaire, parce que vous êtes intérimaire, en CDD, travailleur indépendant ? Moins cool. Les établissements bancaires retiendront une moyenne sur une à plusieurs années.

Lire aussi : Peut-on emprunter en micro-entreprise ?

L’apport personnel

Destiné à financer les frais annexes (frais de dossier, frais de notaire, frais de garantie), l’apport personnel entre aussi en ligne de compte pour déterminer combien emprunter avec un salaire de 3 000 euros par mois. Il doit être d’au moins 5 % pour un achat dans le neuf, et de 10 % dans l’ancien.

Avec un apport, vous pouvez emprunter sur une durée moins longue, diminuer le montant des échéances ou emprunter plus (ou moins).

Les banques conditionnent le plus souvent l’octroi d’un emprunt immobilier à un apport personnel. Parce que sinon, elles doivent vous avancer plus que la valeur réelle du bien immobilier sur le marché. Et en cas de défaillance dans le remboursement, saisie et revente, elles risquent de perdre des billes.

En plus, l’apport est un gage de confiance. Si vous avez pu régulièrement mettre de l’argent de côté pour le constituer, vous êtes a priori capable de faire face à une mensualité récurrente.

Le taux d’endettement lorsque vous gagnez 3 000 euros par mois

Pour calculer le taux d’endettement, appliquez la formule suivante :

Taux d’endettement = (mensualités de remboursement + charges) / revenus nets x 100

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Exemple de taux d’endettement avec des revenus de 3 000 euros :  Vos mensualités de remboursement se montent à 900 euros. Votre taux d’endettement est de 900 / 3000 x 100 = 30 %

Vous avez toutes les chances de pouvoir emprunter avec 3 000 euros de revenus par mois. Mais combien ? Un peu de patience, on y vient !

Le reste à vivre

Le reste à vivre, c’est l’argent disponible sur vos comptes une fois que vous avez payé toutes vos charges, mensualité de prêt et prime d’assurance emprunteur incluses. S’il est conséquent, vous pourrez augmenter le capital emprunté avec 3 000 euros ou obtenir un prêt sans apport.

Le reste à vivre se calcule selon la formule suivante : 

Reste à vivre = revenus – (charges fixes + mensualité + cotisation d’assurance emprunteur)

Les charges comprises dans le taux d’endettement

Les charges comprennent les mensualités d’un prêt personnel, crédit à la consommation, crédit revolving et pensions alimentaires.

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À savoir : un faible saut de charges (différence mensualité d’emprunt et loyer actuel) permet aussi d’emprunter plus facilement avec 3 000 euros par mois.

La durée d’emprunt

La durée de remboursement maximum est de 20 ans pour l’acquisition de la résidence principale ou secondaire. Idem en investissement locatif.

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À savoir : Vous pouvez solliciter un différé de remboursement de 2 ans, soit une durée d’emprunt maximale de 22 ans.

La durée d’emprunt a une incidence sur le taux d’intérêt. Plus elle est longue, plus le taux augmente, entraînant un coût global du crédit plus élevé.  Par contre, le remboursement du capital s'étalant sur plus longue période, les mensualités seront plus faibles de sorte que vous pourrez emprunter plus pour un même taux d’endettement.

Lire aussi : Quelle durée choisir pour votre prêt immobilier ?

Le taux d’emprunt avec 3 000 euros par mois

Plus le taux est faible, à durée de remboursement égale plus la capacité d’emprunt de votre salaire de 3 000 euros augmente. Ainsi, il faut décrocher le meilleur taux pour pouvoir emprunter plus avec 3 000 euros. Et ça, c’est une mission pour votre courtier en prêt (et assurance de prêt) Helloprêt ! 

Sachez qu’en sus de la durée de crédit, le taux est influencé par votre situation professionnelle.

Simulation d’un emprunt avec 3 000 euros par mois

C’est parti pour des exemples chiffrés. Pour faire les vôtres, pensez à utiliser notre simulateur d’emprunt !

Quelle mensualité pour 3 000 euros par mois ?

Sans tenir compte du taux d’assurance et d’emprunt, sur la base d’un taux d’endettement de 35 %, les mensualités d’un emprunt avec 3 000 euros de salaire sont au maximum de : 3 000 / 3 = 1 000 euros.

  • Sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 1 000 x 120 = 120 000 euros
  • Sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 1 000 x 180 = 180 000 euros
  • Sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 1 000 x 240 = 240 000 euros
  • Sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 1 000 x 300 = 300 000 euros

Il ne s’agit là qu’une valeur absolue. Ces sommes vont être pondérées par le taux d’emprunt et le taux d’assurance emprunteur. On va procéder à d’autres simulations pour affiner ces résultats.

Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 10 ans ?

Les mensualités sont limitées à 1 000 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 10 ans est de 4,5 %.

 Sur 10 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 95 524 euros.

Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 15 ans ?

Les mensualités sont limitées à 1 000 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 15 ans est de 4.75 %.

Sur 15 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 127 277 euros.

Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 20 ans ?

Les mensualités sont limitées à 1 000 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 20 ans est de 5 %.

Sur 20 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 150 010 euros.

Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 25 ans ?

Les mensualités sont limitées à 1 000 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 25 ans est de 5.25 %. 

Sur 25 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 165 207 euros.

Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 27 ans ?

Les mensualités sont limitées à 1 000 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 27 ans est de 5.25 %.

Sur 27 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 171 283 euros.

Comment emprunter plus avec 3 000 euros par mois ?

Pour augmenter votre capacité d’emprunt avec 3 000 euros par mois, pensez apport personnel. Boostez-le avec un prêt familial, un don familial, votre épargne retraite ou d’entreprise… 

Autre piste à explorer : les prêts aidés, comme le PTZ. Il ne concerne que les acquéreurs de la résidence principale, et est accordé sous conditions de ressources. Le prêt Action Logement vous permet d’obtenir jusqu’à 40 000 euros de plus.

Ultime levier à actionner : la réduction de charges. Différez votre projet d’achat immobilier de quelques mois, le temps de solder vos crédits à la conso ou envisagez un regroupement de crédit pour optimiser vos mensualités !

Besoin d’un prêt immobilier ? Contactez un courtier pour décrocher le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt !