Prêt immobilier
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Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1500 euros par mois ?
Avant de vous plonger dans les méandres des sites d’annonces immobilières, vous vous posez une sage question : je gagne 1500 euros par mois, combien puis-je emprunter ? Pour y répondre et déterminer votre capacité d’emprunt, il faut prendre en compte vos revenus, vos charges et votre apport personnel. D’autres facteurs entrent aussi en ligne de compte comme votre taux d’endettement, la durée de remboursement souhaitée et le taux d’emprunt que vous décrochez.
Alors, combien puis-je emprunter avec 1500 euros par mois ?
Réponse en chiffres avec Helloprêt !
Quelle capacité d’emprunt avec un salaire de 1500 euros ?
Se demander combien peut-on emprunter avec 1 500 euros par mois est essentiel avant de se lancer dans les visites. Inutile en effet, de lorgner des villas à 600 000 euros si votre budget est seulement de 200 000 euros !
Si vous comptez faire un achat immobilier avec un prêt immobilier, votre budget est donc déterminé par votre capacité d’emprunt. Il s’agit de la somme maximum que vous pouvez emprunter.
Votre capacité d’emprunt dépend de nombreux facteurs. Le plus important d’entre eux est certainement le taux d’endettement, c'est-à-dire la part des mensualités de remboursement rapportées à votre revenu. En principe, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %.
Partant de là, vous comprenez donc que votre salaire de 1 500 euros impacte directement le montant maximum que vous pouvez emprunter ! Mais ce n’est pas le seul et unique critère à prendre en compte (et heureusement !).
Quels critères sont pris en compte pour un emprunt avec un salaire de 1500 euros ?
Outre le taux d’endettement, deux questions se posent en matière de prêt immobilier. La première : votre situation professionnelle et votre solvabilité vous permettent-elles de souscrire un crédit immobilier ? Seulement si la réponse est oui, se posera alors la question : combien emprunter avec 1500 euros de salaire ? Pour répondre à ces deux questions, les établissements prêteurs prennent en compte de nombreux facteurs qu’on va à présent vous détailler.
Quel taux d’endettement pour un salaire de 1500 euros ?
Le taux d’endettement fixe une limite à ne pas dépasser pour sécuriser le remboursement de votre emprunt. Longtemps de 33%, il a été porté à 35 % en 2020 par une recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Désormais, le taux d’endettement de 35 % est obligatoire.
Le taux d’endettement se calcule selon la formule suivante :
À noter que toutes les mensualités de remboursement sont prises en compte. Donc si vous avez un crédit auto ou autre en cours de remboursement, les mensualités viennent s’ajouter à celle de votre crédit immobilier.
Toutefois, il existe des exceptions à la règle des 35 % d’endettement.
En effet, les banques conservent un droit de dérogation à cette règle, mais pour seulement 20 % de la production trimestrielle de crédits. 70 % de cette dérogation doit être accordés aux primo-accédants pour l’achat de leur résidence principale.
Il faut donc comprendre deux choses :
-
Avec un salaire de 1 500 euros, la nécessité de dépasser 35 % d’endettement est réelle, il est donc préférable de privilégier l’achat de votre résidence principale
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Chaque banque est tenue de respecter son quota maximum de prêts dérogatoires. Certaines banques seront donc plus enclines que d’autres à vous accorder un prêt dérogatoire en fonction de ce qu’elle a déjà produit ce trimestre. Pour trouver rapidement la bonne banque, nous vous recommandons de passer par un courtier immobilier comme Helloprêt !
Les revenus et leur stabilité
Le salaire n’est pas le seul revenu pris en compte par les établissements bancaires. En outre, ceux-ci comptabilisent vos ressources différemment selon la nature de votre activité professionnelle : salariée, indépendante, stable ou précaire.
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Vous êtes fonctionnaire titulaire de votre poste : vos traitements et primes régulières sont pris en compte à 100 % ;
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Vous êtes en CDI période d’essai expirée : idem, vos salaires et primes régulières sont comptabilisés intégralement ;
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Vous êtes en CDD ou intérimaire : vos salaires sont appréciés sur la base d’une moyenne sur 3 ans ;
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Vous êtes travailleur indépendant ou profession libérale : vos bénéfices et revenus d’activité sont comptabilisés selon une moyenne sur une à plusieurs années ;
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Vous êtes retraité : votre pension de retraite est prise en compte intégralement ;
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Vous avez réalisé un investissement locatif : les recettes locatives sont comptabilisées à hauteur de 70 % ;
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Vous percevez une pension alimentaire, des allocations chômage ou d’autres aides : elles ne sont pas prises en compte.
Vous l’aurez compris, la banque ne tient compte que des revenus stables. Et si elle a un doute, comme pour les indépendants qui débutent leur activité, elle refuse de prendre en considération les revenus générés.
Lire aussi : Comment emprunter quand on est en CDD ?
Le reste à vivre
Le reste à vivre, c’est l’argent disponible sur vos comptes une fois que vous avez payé toutes vos charges, mensualité de prêt et prime d’assurance emprunteur incluses.
Le reste à vivre est un élément très important à prendre en considération lorsque l’on veut emprunter avec 1 500 euros par mois. Avec 1500 euros par mois, même en outrepassant la règle des 35 % d’endettement, vous avez peu de marge de manœuvre avant de tomber dans un cas d'insuffisance de reste à vivre, surtout si vous avez des enfants à charge.
La banque va donc vérifier ce point avec beaucoup d’attention.
L’apport personnel pour un emprunt avec un salaire de 1500 euros
L’apport personnel, c’est l’épargne que vous injectez dans votre projet immobilier. Vous le constituez par exemple avec un PEL, un don familial, un prêt familial… L’apport se destine à financer les frais annexes au crédit, comme les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier.
Suite à une recommandation du HCSF (encore lui), les banques doivent limiter drastiquement les prêts sans apport, ou prêts à 110 %. De facto, pour avoir toutes les chances d’obtenir un emprunt, et au meilleur taux, vous devez présenter un apport d’au moins 10 % du montant de l’acquisition. S’il est supérieur à ce taux, vous pourrez diminuer la durée d’emprunt ou emprunter plus.
Pour emprunter avec 1 500 euros par mois, il est fortement recommandé de mettre en avant un apport supérieur à 10 %. Cela permettra de rassurer la banque quant à votre capacité d’épargne, mais aussi de diminuer le montant à emprunter par rapport à la valeur du bien immobilier (augmentant ainsi votre solvabilité).
Lire aussi : Faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier ?
La durée d’emprunt
La réponse à la question combien emprunter avec 1500 euros par mois dépend étroitement de la durée de remboursement. Déjà, sachez que depuis le 1er janvier 2022, décision du HCSF oblige, vous ne pourrez plus emprunter sur une durée supérieure à 25 ans (+ 2 ans de différé pour l’achat immobilier neuf ou dans l’ancien avec lourds travaux).
La durée d’emprunt a des conséquences :
-
Plus elle est courte, plus la mensualité est élevée : il faut que votre salaire suive ;
-
Plus elle est courte et meilleur est le taux d’intérêt.
Du coup, pour savoir combien emprunter avec un salaire de 1 500 euros, il vous faudra jouer avec la durée de remboursement de notre simulateur de prêt !
Lire aussi : Quelle durée d’emprunt choisir ?
Le taux d’emprunt
Le taux d’emprunt dépend de nombreux facteurs. Vous décrochez un meilleur taux en étant fonctionnaire qu’intérimaire. Vous l’avez vu juste avant, le taux est aussi conditionné par la durée d’emprunt. Vos revenus prospectifs et votre âge entrent également en ligne de compte. Pour obtenir le meilleur taux, faites appel à un courtier Helloprêt !
Combien emprunter avec 1 500 euros par mois en fonction de la durée ?
C’est parti pour des exemples chiffrés. Pour faire les vôtres, pensez à utiliser notre simulateur d’emprunt !
Quelle mensualité pour 1 500 euros par mois ?
Sans tenir compte du taux d’assurance et d’emprunt, sur la base d’un taux d’endettement de 35 %, les mensualités d’un emprunt avec 1 500 euros de salaire sont au maximum de : 1 500 x 0,35 = 525 euros.
- Sur 10 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 525 x 120 = 63 000 euros
- Sur 15 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 525 x 180 = 94 500 euros
- Sur 20 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 525 x 240 = 126 000 euros
- Sur 25 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 525 x 300 = 157 500 euros
Ces résultats restent approximatifs, car ils ne prennent pas en compte le taux d’intérêt du crédit immobilier ni le taux d’assurance de prêt.
On va donc affiner les résultats avec d’autres simulations intégrant le taux du crédit.
Combien peut-on emprunter avec 1500 euros par mois sur 10 ans ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,21 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
Au maximum, avec 1500 euros par mois, vous pouvez emprunter 50 752 euros.
Combien peut-on emprunter avec 1500 euros par mois sur 15 ans ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,36 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
Au maximum, avec 1500 euros par mois, vous pouvez emprunter 69 913 euros sur 15 ans.
Combien peut-on emprunter avec 1500 euros par mois sur 20 ans ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,46 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
Au maximum, avec 1500 euros par mois, vous pouvez emprunter 85 654 euros sur 20 ans.
Combien peut-on emprunter avec 1500 euros par mois sur 25 ans ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,67 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
Au maximum, avec 1500 euros par mois, vous pouvez emprunter 97 099 euros sur 25 ans.
Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 1 500 euros par mois en fonction de la durée
Salaire | Durée | Taux d’emprunt (%) | Taux assurance (%) | Montant empruntable |
1 500 € | 10 | 3,21 | 0,34 | 50 752 € |
1 500 € | 15 | 3,36 | 0,34 | 69 913 € |
1 500 € | 20 | 3,46 | 0,34 | 85 654 € |
1 500 € | 25 | 3,67 | 0,34 | 97 099 € |
Salaire de 1500 euros : comment emprunter plus ?
A la question combien emprunter avec 1500 euros de salaire, la réponse est : de 50 752 euros (sur 10 ans) à 97 099 euros (sur 25 ans). Cette enveloppe est un peu faible pour vous permettre de concrétiser votre acquisition ? Voici quelques leviers à actionner pour emprunter plus avec 1500 euros par mois.
Augmenter son apport personnel pour améliorer son taux d’endettement
Même avec un revenu mensuel de 1 500 euros, disposer d’un apport personnel reste un levier essentiel pour accéder à la propriété. Un apport réduit la somme à emprunter, ce qui diminue vos mensualités et améliore votre taux d’endettement. Dans ce contexte, viser au moins 15 à 30 % du prix du bien est une bonne stratégie.
Un apport, même modeste, peut aussi rassurer les banques et faciliter l’obtention d’un prêt à un taux intéressant.
Pour augmenter votre apport personnel, vous pouvez :
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Utiliser son épargne (livrets, assurance-vie, épargne salariale, etc.).
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Solliciter un soutien familial (don ou prêt entre particuliers).
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Envisager un déblocage anticipé de l’épargne retraite pour l’achat de votre résidence principale (sous conditions).
Profiter des prêts aidés pour améliorer son plan de financement
Même avec un revenu modeste, vous pouvez être éligible à des prêts aidés, qui complètent efficacement votre crédit principal :
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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants, il permet de financer une partie du bien sans payer d’intérêts.
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Le prêt Action Logement : proposé aux salariés du secteur privé sous conditions.
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D'autres aides spécifiques : selon votre situation professionnelle ou géographique, des dispositifs locaux ou professionnels peuvent être accessibles.
Ces aides permettent souvent de réduire votre effort d’épargne tout en améliorant la faisabilité de votre projet.
Se faire accompagner par un courtier immobilier
Avec un revenu de 1 500 euros, un courtier immobilier peut faire la différence. Il saura structurer votre dossier, valoriser votre profil auprès des banques, et négocier pour vous un taux attractif. Il pourra aussi vous guider vers les aides disponibles et les assurances emprunteur les mieux adaptées à votre budget.
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Monsieur Maxime Loye d’hellopret m’a accompagné pour l’achat d’un bien et il m’a permis de faire ce travail avec confiance, sérénité et m’a délivré une explication pour une compréhension totale des différentes étapes. Il a également pu m’obtenir un taux très intéressant pour mon prêt, je ne peux que recommander!
Mr Omid Navai qui a suivi mon dossier du début à la fin, a fait un énorme effort pour avoir un prêt, à un très bon taux, dans les temps, malgré la complexité de mon profil et de mon activité professionnelle... Merci pour tout Mr NAVAI, je recommande vivement!
Nous avons été très satisfaits des services de Mme Guerra et de toute l’équipe d’Hello Prêt. Merci pour leur professionnalisme, leur écoute et leur réactivité! Je recommande!
Accompagnement sur mesure de A à Z par notre courtier Michael Brizard. Bons conseils, très reactif et à la clé un très bon taux pour la période. Je recommande ++
Ludovic François m'a accompagné et rassuré tout au long du process d'emprunt. Je recommande ses services, aussi bien pour sa bienveillance que son professionnalisme.
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