Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Notre avis sur le rachat de crédit du Crédit Agricole
Vous remboursez actuellement plusieurs prêts immobiliers ou à la consommation, et vos mensualités pèsent sur votre budget ? Le regroupement de crédits simplifie la gestion de votre budget en réunissant tous vos emprunts en une seule échéance auprès d’un même établissement bancaire. Parmi les solutions disponibles sur le marché, le rachat de crédit de Crédit Agricole. Avis, conditions, avantages, limites : voici ce qu’il faut savoir avant de signer.
Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits permet de fusionner plusieurs prêts en un seul financement. Au lieu de gérer différentes mensualités, l’emprunteur ne rembourse plus qu’une seule échéance chaque mois. Généralement, celle-ci est d’un montant plus faible, car l’opération se traduit le plus souvent par un allongement de la durée de remboursement.
Le regroupement de crédits auprès d’une seule banque
Crédit Agricole rembourse les prêts que vous avez souscrits auprès de votre établissement prêteur actuel, puis met en place un nouvel emprunt qui les rassemble.
L’opération peut porter sur de nombreux types de financements : prêt personnel, crédit à la consommation, prêts immobiliers, prêt automobile ou encore crédits renouvelables.
La réglementation applicable au rachat
Le cadre légal du regroupement de crédits dépend de la nature des emprunts à racheter. Lorsque les prêts immobiliers représentent plus de 60 % du montant total regroupé, l’opération est soumise à la réglementation du crédit immobilier. Dans ce cas, vous bénéficiez d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant d’accepter définitivement l’offre de prêt.
En revanche, si les crédits à la consommation représentent plus de 60 % de l’ensemble des crédits regroupés, c’est la réglementation du crédit conso qui s’applique. Vous profitez alors d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.
Différence entre regroupement et renégociation de prêts
Le regroupement de crédits ne doit pas être confondu avec la renégociation de prêts. Dans le cadre d’une renégociation, vous restez dans votre établissement bancaire actuel et cherchez simplement à obtenir de meilleures conditions pour votre emprunt, comme un taux d’intérêt plus avantageux ou une durée de remboursement plus longue.
Quels sont les avantages du rachat d’emprunts chez Crédit Agricole ?
Le regroupement de prêts proposé par Crédit Agricole, qui s’appelle “Prêt regroupé”, permettra d’alléger vos mensualités et de simplifier la gestion de votre budget.
De meilleures conditions de financement
Le rachat de crédits peut vous faire profiter d’un taux d’intérêt plus attractif pour le crédit immobilier ou le crédit à la conso. Plus il est faible, moins votre financement vous coûte cher.
Le regroupement de crédits peut également être l’occasion de revoir la durée de remboursement de votre emprunt. Dans la majorité des cas, les emprunteurs optent pour son allongement, pour diminuer le montant des mensualités et alléger leur budget.
À l’inverse, certains choisissent de réduire la durée du prêt pour rembourser plus vite et limiter le coût total du crédit. Cette option reste toutefois envisageable uniquement si votre taux d’endettement n’excède pas 35 %.
Le rachat de crédits peut aussi vous offrir une marge de négociation sur les conditions de votre financement. Lors de la mise en place du nouveau prêt, Crédit Agricole peut, par exemple, proposer des mensualités modulables, qui permettent d’augmenter ou de diminuer les échéances en fonction de votre situation financière.
Il est également possible de négocier les indemnités de remboursement anticipé pour en réduire le montant, voire les supprimer.
Le regroupement de crédits peut enfin servir à réévaluer votre assurance emprunteur, aussi bien sur le niveau de couverture que sur son coût.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est possible de changer de contrat à tout moment sans pénalités. L'opportunité de réaliser des économies sur l’assurance de prêt, et donc sur le coût global du financement.
La diminution du montant des mensualités
Dans la majorité des cas, le regroupement de crédits du Crédit Agricole s’accompagne d’un allongement de la durée de remboursement. Vous pouvez ainsi diminuer le montant des échéances mensuelles et alléger vos charges. À la clé, un reste à vivre plus confortable et un budget plus serein au quotidien.
La concrétisation de nouveaux projets
Crédit Agricole peut intégrer une trésorerie complémentaire dans l’opération, à condition que votre niveau d’endettement reste inférieur à 35 %. Elle pourra servir à financer un nouveau projet, qu’il soit immobilier, personnel ou lié à une activité professionnelle.
Quel taux pour un rachat de crédits au Crédit Agricole ?
Crédit Agricole applique ses propres barèmes de taux pour les opérations de rachat de crédits. Évidemment, les taux pratiqués pour un crédit à la consommation restent plus élevés que ceux d’un prêt immobilier. Dans tous les cas, ils doivent respecter les plafonds définis par les taux d’usure de la Banque de France.
En outre, le taux d’emprunt dépend d’autres critères comme :
-
Le montant total des crédits à racheter ;
-
La durée de remboursement choisie. Elle peut aller jusqu’à 7 ans pour un rachat de crédits à la consommation et jusqu’à 25 ans pour une opération comprenant un prêt immobilier ;
-
Le profil de l’emprunteur : stabilité professionnelle, niveau de revenus, taux d’endettement, montant des charges mensuelles ou encore capacité de remboursement.
Rachat de crédits par Crédit Agricole : quels sont les inconvénients ?
Le rachat de crédit du Crédit Agricole vous permettra de réduire vos mensualités et de mieux maîtriser votre budget. En contrepartie, l’allongement de la durée de remboursement entraîne la hausse du coût total du financement.
Les frais supplémentaires
Comme lors de la souscription d’un premier emprunt, le regroupement de crédits implique le paiement de frais de dossier bancaires. Selon les établissements, ces frais correspondront à un forfait ou seront calculés en pourcentage du capital racheté.
Par exemple, si ce dernier est de 300 000 euros, vous devrez payer 3 000 euros de frais, qui viennent s’ajouter au coût total du financement.
Les pénalités de remboursement anticipé
Le rachat de crédits implique de solder par anticipation les emprunts souscrits auprès de votre banque actuelle. L’opération entraîne donc le paiement d’indemnités de remboursement anticipé sur les prêts concernés.
Celles-ci sont plafonnées à :
-
6 mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt ;
-
Et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
Prenons un exemple. Vous avez contracté deux prêts immobiliers sur 20 ans à un taux de 2,90 %, pour un montant total de 250 000 euros. Après 5 ans de remboursement, le capital restant dû tourne autour de 201 000 euros. Les indemnités de remboursement anticipé atteindront alors 2 915 euros.
L’augmentation du coût total du crédit
Plus la durée de remboursement s’allonge, plus le taux d’intérêt augmente. Il reste possible de le négocier avec un courtier Helloprêt capable de défendre votre dossier auprès des banques.
L’allongement du prêt a également un impact sur le coût de l’assurance emprunteur. Comme vous versez des primes sur une période plus longue, le coût total de l’assurance augmente lui aussi.
À noter : Crédit Agricole est tenu de vous informer clairement sur le coût global de l’opération. La banque doit vous remettre un document mentionnant le taux annuel effectif global (TAEG), qui intègre les intérêts du prêt ainsi que l’ensemble des frais annexes liés au financement.
Quels sont les avis sur le rachat de prêts au Crédit Agricole ?
Les avis sur le rachat de prêts à la Crédit Agricole restent assez partagés. Les avis positifs mettent en avant :
-
Un accompagnement sérieux tout au long du projet ;
-
Des taux considérés comme attractifs par certains emprunteurs ;
-
La transparence sur les coûts ;
-
Une information claire sur les frais et le coût global du financement.
Les avis négatifs soulignent quant à eux :
-
Des frais de dossier parfois considérés comme élevés ;
-
Des critères d’acceptation exigeants, avec une sélection stricte des profils ;
-
Des délais de traitement pouvant s’allonger pour les dossiers complexes ;
-
Une qualité de suivi qui peut varier d’une agence à l’autre.
Comment fonctionne une demande de rachat de crédits à Crédit Agricole ?
Un conseiller de Crédit Agricole analyse votre demande de rachat de crédits en étudiant :
-
Le montant de vos crédits et de vos mensualités actuelles ;
-
Le niveau et la régularité de vos revenus ;
-
La gestion de vos comptes bancaires ;
-
Votre taux d’endettement.
Une fois l’offre acceptée, la banque procède au remboursement de vos prêts en cours, puis met en place une mensualité unique.
Pour constituer votre dossier, votre conseiller vous demandera :
-
Un justificatif de domicile récent ;
-
Une pièce d’identité valide ;
-
Les derniers justificatifs de revenus : fiches de paie, contrat de travail, pensions de retraite ou bilans comptables pour les indépendants ;
-
Le dernier avis d’imposition ;
-
Les relevés bancaires des trois derniers mois ;
-
Les tableaux d’amortissement des crédits à regrouper ;
-
Les justificatifs de charges courantes, loyers ou pensions versées.
Faut-il choisir une autre banque que Crédit Agricole pour un rachat de prêts ?
La Banque Postale, Crédit Mutuel ou encore BNP Paribas : la majorité des grandes banques commercialisent des offres de rachat de crédits. Avant d’en choisir une, prenez le temps de comparer leurs offres afin d’évaluer les taux, les frais et les conditions de remboursement.
Si vous souhaitez gagner du temps, préférez passer par un courtier comme Helloprêt ! Il s’appuie sur un large réseau de plus de 70 partenaires bancaires pour trouver l’offre la plus adaptée à votre profil.
Autre point fort du courtier en ligne : vous réalisez l’ensemble des démarches directement depuis votre espace personnel en ligne.
Un immense merci à Monsieur Brizard pour son accompagnement exemplaire dans mon projet immobilier. Sa proactivité et sa réactivité ont été déterminantes pour obtenir mon prêt dans les meilleures conditions. Il a su anticiper chaque étape et répondre à toutes mes questions avec une grande clarté. Je recommande vivement HelloPret
Super accompagnement de la part de Yoann Sinamal. Nous avons d'abord échangé sur mon projet d'achat immobilier, Yoann a bien compris mes enjeux. Ensuite, Yoann m'a trouvé un financement en un temps record (environ 2 semaines), ce qui m'a permis de réaliser mon projet d'achat immobilier. Communication, réactivité et suivi du projet parfait, l'accompagnement de Yoann m'a permis d'appréhender cette recherche de prêt immobilier en toute sérénité.
Nous avons ravi d’être accompagné par M.Aizenman. Il a su nous guidé avec beaucoup de professionnalisme, écoute & disponibilité. Nous recommandons fortement !! Merci Gary 👌
Un immense merci à Garry Aizenman, mon « GPS financier » dans la jungle des taux et de la paperasse. Premier appart post‑divorce : cap franchi sereinement grâce à ses conseils clairs, son écoute et sa réactivité. Du premier échange à la signature, je n’ai jamais perdu le nord. 5/5 — je recommande vivement. Pédagogue, il m’a appris à lire une offre de financement et à trouver la meilleure et il est ultra rapide ;) donc attention, sur la vitesse ;)
![arrow next](data:image/svg+xml,%3Csvg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 18 19"%3E%3C/svg%3E){kind=small}