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Notre avis sur le rachat de crédit à Hellobank
Plus les crédits se multiplient, plus le budget devient complexe à gérer. Le rachat de crédits permet de réunir vos différents emprunts en un seul financement. À la clé, plus de sérénité, mais avant de vous engager, mieux vaut en savoir plus sur son fonctionnement et son coût. Découvrez notre avis sur le rachat de crédits Hello bank!.
Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits réunit plusieurs emprunts au sein d'un seul contrat. Vous ne remboursez alors plus qu'une mensualité chaque mois. Pour diminuer son montant, le nouvel emprunt peut prévoir une durée de remboursement plus longue.
Le regroupement de crédits auprès d’une seule banque
Hellobank rembourse les crédits que vous avez souscrits auprès de vos établissements actuels, puis les regroupe dans un financement unique. Vous n’avez alors plus qu'une seule mensualité à régler chaque mois.
Vous pouvez intégrer dans le rachat de crédits un prêt immobilier, un crédit auto, un prêt personnel, un crédit à la consommation ou un crédit renouvelable.
La réglementation applicable au rachat
Les règles applicables au rachat de crédits varient selon la composition du dossier. Lorsque les prêts immobiliers représentent plus de 60 % du montant total regroupé, l'opération relève du régime du crédit immobilier. Vous disposez alors d'un délai de réflexion de 10 jours avant d'accepter l'offre de prêt.
Lorsque les crédits à la consommation dépassent 60 % du montant total regroupé, le rachat de crédits relève de la réglementation applicable au crédit à la consommation. Après la signature de l'offre, vous bénéficiez d'un délai de rétractation de 14 jours.
Différence entre regroupement et renégociation de prêts
La renégociation de prêts repose sur un mécanisme différent. Elle consiste à revoir les conditions de votre emprunt avec votre banque actuelle afin d'obtenir un taux plus faible, d'ajuster la durée de remboursement ou de modifier le montant des mensualités.
Quels sont les avantages du rachat d’emprunts chez Hellobank ?
Le rachat de crédits réduit le montant des mensualités et facilite le suivi de votre budget.
De meilleures conditions de financement
Le rachat de crédits peut vous permettre de profiter d’un taux d'intérêt plus avantageux que celui de vos prêts en cours. Conséquence, la baisse du coût total de votre financement.
Vous pouvez également changer la durée de remboursement de l’emprunt. En l’allongeant, vous diminuez le montant des échéances.
Vous pouvez également raccourcir la durée de remboursement afin de rembourser votre prêt plus vite et de réduire son coût total. Votre taux d’endettement doit toutefois rester inférieur à 35 %.
Le rachat de crédits peut enfin prévoir de nouvelles conditions de remboursement. Vous pouvez par exemple bénéficier de la modulation des échéances, ou réduire le montant des indemnités de remboursement anticipé.
Une assurance emprunteur moins chère
Le rachat de crédits permet aussi de comparer plusieurs assurances emprunteur. Vous pouvez ainsi revoir le niveau de garanties et choisir un contrat moins onéreux.
La loi Lemoine vous autorise à changer votre assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalités.
La diminution du montant des mensualités
L'allongement de la durée de remboursement réduit le montant des mensualités. Vous disposez ainsi d’un reste à vivre plus confortable pour financer vos dépenses courantes.
La concrétisation de nouveaux projets
Le rachat de crédits peut intégrer une enveloppe supplémentaire, si votre taux d'endettement reste inférieur à 35 %. Vous pourrez l'utiliser pour financer des travaux, un achat immobilier ou un projet professionnel.
Quel taux pour un rachat de crédits à Hellobank ?
Le taux d'un rachat de crédits dépend de la nature des emprunts regroupés et des conditions proposées par la banque.
Un dossier composé majoritairement de crédits à la consommation affichera un taux plus élevé qu'un regroupement centré sur des prêts immobiliers. Dans tous les cas, le taux appliqué ne peut pas dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France.
Pour fixer le taux du rachat de crédits, la banque analyse plusieurs critères :
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Votre situation professionnelle ;
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Le montant et la stabilité de vos revenus ;
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Votre capacité de remboursement ;
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Votre taux d'endettement ;
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Le poids de vos charges ;
-
Le montant total des crédits à regrouper ;
-
La durée du nouveau prêt, jusqu'à 7 ans pour des crédits à la consommation et jusqu'à 25 ans en présence d'un prêt immobilier.
Rachat de crédits par la Hellobank : quels inconvénients ?
Le rachat de crédits réduit le montant des mensualités, ce qui allège votre budget au quotidien. En revanche, l'allongement de la durée de remboursement augmente le coût total du financement.
Les frais supplémentaires
Le rachat de crédits peut aussi entraîner des frais de dossier bancaires, comme lors de la mise en place du prêt initial. La banque applique un montant forfaitaire ou un pourcentage calculé sur le capital regroupé.
Par exemple, pour un regroupement portant sur 270 000 euros, avec des frais de dossier fixés à 1 % du montant financé, le coût s’élève à 2 700 euros.
Les pénalités de remboursement anticipé
Le rachat de crédits implique le remboursement anticipé de vos emprunts en cours. Selon les contrats, cette opération peut entraîner le paiement d'indemnités à la banque qui vous a accordé les prêts.
Pour un prêt immobilier, ces pénalités sont plafonnées au montant le plus faible entre :
-
6 mois d'intérêts calculés sur le capital remboursé au taux du prêt ;
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3 % du capital restant dû avant le remboursement.
Prenons un exemple. Vous avez souscrit un prêt immobilier de 270 000 euros sur 24 ans au taux de 3,10 %. Après 9 années de remboursement, le capital restant dû s'élève à 192 400 euros. Les indemnités de remboursement anticipé représenteront 2 982 euros.
L’augmentation du coût total du crédit
La baisse des mensualités s'accompagne d'une hausse du coût total du crédit. L'allongement de la durée de remboursement augmente également le coût de l'assurance emprunteur, puisque les cotisations sont versées pendant une période plus longue.
À savoir : Avant de signer l'offre, Hellobank vous remet un document récapitulant les principales caractéristiques du rachat de crédits. Vous y retrouvez notamment le taux annuel effectif global (TAEG), qui comprend les intérêts du prêt et l’ensemble des frais associés au financement.
Quels sont les avis sur le rachat de prêts à Hellobank ?
Les avis clients sur Hellobank se révèlent mitigés. Les avis positifs soulignent :
-
Des démarches simples, avec un parcours de souscription clair et peu de documents à fournir ;
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Des conseillers disponibles et compétents, salués pour leur écoute, leurs explications et leur accompagnement jusqu'à la finalisation du dossier ;
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Une bonne réactivité, aussi bien par téléphone que sur l'espace client, avec des réponses rapides aux questions des emprunteurs ;
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Une application mobile qui facilite le suivi des comptes et des opérations liées au crédit.
Les avis négatifs sur le rachat de crédits chez Hellobank mettent en avant :
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Des délais de traitement parfois longs ;
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Un accompagnement moins personnalisé que dans une banque disposant d'agences ;
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Une qualité de service inégale selon le conseiller.
Comment fonctionne une demande de rachat de crédits à la Hellobank ?
Avant d'accepter votre demande, Hellobank examine votre situation financière afin de vérifier votre capacité de remboursement. La banque prend notamment en compte :
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Vos revenus ;
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Votre situation professionnelle ;
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La gestion de vos comptes bancaires ;
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Votre taux d'endettement après le regroupement de crédits ;
-
Le montant des mensualités en cours ;
-
Le montant total des crédits à regrouper.
Pour instruire votre dossier de demande de prêt, vous transmettrez à l’établissement prêteur :
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Une pièce d'identité en cours de validité ;
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Vos justificatifs de revenus ;
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Les relevés de compte des 3 derniers mois ;
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Les tableaux d'amortissement de vos crédits en cours ;
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Votre dernier avis d'imposition ;
-
Un justificatif de domicile ;
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Les justificatifs de charges et de loyer.
Faut-il choisir une autre banque que Hellobank pour un rachat de prêts ?
Plusieurs établissements proposent des solutions de rachat de crédits. Vous pouvez notamment comparer les offres de la Société Générale, du Crédit Mutuel, de la Caisse d'Épargne ou encore de LCL.
Les conditions de rachat de crédits varient d'un organisme à l'autre. Prenez le temps de bien comparer les offres avant de vous décider !
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