Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Notre avis sur le rachat de crédit du Banque Populaire
Entre les remboursements de prêts immobiliers et les crédits à la consommation, les échéances peuvent rapidement déséquilibrer votre budget. Pour les alléger, il existe une solution toute trouvée : le regroupement de crédits. Il permet de fusionner plusieurs emprunts en un seul financement. Bénéfices de l’opération, frais à prévoir ou encore points de vigilance : notre avis sur le rachat de crédits par la Banque Populaire.
Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits consiste à réunir plusieurs emprunts au sein d’un financement unique. L’emprunteur n’a ainsi plus qu’une seule mensualité à payer chaque mois, au lieu de cumuler différentes échéances. Dans la plupart des cas, son montant baisse, car l’opération se traduit par un allongement de la durée de remboursement.
Le regroupement de crédits auprès d’une seule banque
Banque Populaire procède au remboursement de vos crédits en cours auprès de vos différents organismes prêteurs actuels, avant de créer une nouvelle ligne de crédit regroupant l’ensemble de vos dettes. Vous remplacez ainsi plusieurs remboursements par une seule échéance mensuelle.
Cette opération peut concerner différents financements, comme un prêt personnel, un crédit à la consommation, un prêt immobilier, un crédit auto ou encore un crédit renouvelable.
La réglementation applicable au rachat
Le régime juridique applicable au rachat de crédits dépend de la nature des emprunts concernés. Si les prêts immobiliers représentent plus de 60 % du montant total racheté, l’opération relève de la réglementation du crédit immobilier. Vous bénéficiez alors d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir accepter l’offre de prêt.
En revanche, si les crédits à la consommation représentent plus de 60 % des dettes regroupées, c’est la réglementation du crédit conso qui s’applique. Dans ce cas, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.
Différence entre regroupement et renégociation de prêts
Lors d’une renégociation de prêts, vous restez dans votre établissement bancaire actuel et discutez de nouvelles conditions pour votre emprunt, comme un taux d’intérêt plus bas ou une durée de remboursement moins longue.
Quels sont les avantages du rachat d’emprunts chez Banque Populaire ?
Le rachat de crédits proposé par Banque Populaire peut vous aider à réduire le montant de vos mensualités tout en facilitant la gestion de votre budget.
De meilleures conditions de financement
Le regroupement de crédits peut constituer l’occasion d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux pour votre prêt immobilier ou votre crédit à la consommation. Plus il est faible, plus vous réduisez le coût total de votre financement.
Le rachat de crédits peut aussi vous permettre d’adapter la durée de remboursement. Le plus souvent, les emprunteurs choisissent de l’allonger afin de réduire le montant des échéances mensuelles et d’équilibrer leur budget.
À l’inverse, vous pouvez décider de raccourcir la durée de prêt afin de solder votre prêt plus rapidement et de diminuer le coût global du crédit. Cette solution reste conditionnée à un taux d’endettement inférieur à 35 %.
Le rachat de crédits vous donne également l’opportunité de négocier les conditions de votre financement. Lors de la souscription du nouveau prêt, Banque Populaire peut notamment proposer la modulation des mensualités, ou la baisse, voire la suppression des indemnités de remboursement anticipé.
Le regroupement de prêts permet enfin de faire le point sur votre assurance emprunteur, aussi bien sur les garanties souscrites que sur le montant des cotisations.
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt quand vous le souhaitez, sans pénalités. Une possibilité intéressante pour diminuer son coût et celui du financement !
La diminution du montant des mensualités
Dans la plupart des cas, le rachat de crédits de la Banque Populaire se traduit par l’allongement de la durée d’emprunt. Vous pouvez ainsi réduire le montant des mensualités et dégager un reste à vivre plus confortable.
La concrétisation de nouveaux projets
Banque Populaire peut également vous proposer une rallonge de capital, sous réserve que votre taux d’endettement reste inférieur à 35 %. Cette somme peut ensuite être utilisée pour concrétiser un projet immobilier ou personnel ou soutenir une activité professionnelle.
Quel taux pour un rachat de crédits à la Banque Populaire ?
Banque Populaire fixe ses propres taux d’intérêt pour les opérations de regroupement de crédits. Bien entendu, les crédits à la consommation affichent des taux plus élevés que les prêts immobiliers. Quelle que soit la nature du financement, les taux proposés doivent respecter les limites imposées par les taux d’usure de la Banque de France.
Le taux d’emprunt proposé par la banque varie également en fonction de plusieurs éléments :
-
Le montant global des prêts à regrouper ;
-
La durée de remboursement. Elle peut aller jusqu’à 7 ans pour un regroupement de crédits à la consommation et jusqu’à 25 ans lorsqu’un prêt immobilier est inclus dans l’opération ;
-
Votre profil emprunteur : stabilité de l’emploi, niveau de revenus, taux d’endettement, charges mensuelles et capacité de remboursement.
Rachat de crédits par la Banque Populaire : quels sont les inconvénients ?
Le rachat de crédits de la Banque Populaire peut vous aider à alléger vos mensualités et à retrouver un meilleur équilibre budgétaire. En revanche, l’allongement de la durée du prêt augmente le coût global du financement.
Les frais supplémentaires
Comme pour la souscription du prêt initial, l’opération de rachat donne lieu au paiement de frais de dossier bancaires. Selon la politique de l’établissement prêteur, ils peuvent prendre la forme d’un forfait fixe ou être calculés en pourcentage du capital racheté.
Par exemple, si ce dernier est de 270 000 euros et les frais bancaires sont de 1 %, vous devrez payer 2 700 euros.
Les pénalités de remboursement anticipé
Le rachat nécessite de rembourser les prêts contractés par anticipation auprès de votre organisme financier actuel. À la clé, des pénalités sur les financements concernés.
Les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées à :
-
6 mois d'intérêts sur le capital remboursé par anticipation au taux moyen du prêt ;
-
Et 3 % du capital restant dû avant le remboursement anticipé.
Prenons un exemple. Vous avez souscrit deux prêts immobiliers sur 20 ans à un taux de 3,10 %, pour un montant total de 300 000 euros. Après 5 années de remboursement, le capital restant dû s’élève à environ 241 000 euros. Les pénalités de remboursement anticipé s’élèveront à 3 740 euros.
L’augmentation du coût total du crédit
Vous le savez sans doute déjà, mais plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Vous pouvez toutefois tenter d’obtenir de meilleures conditions en faisant appel à un courtier Helloprêt, qui négociera auprès de ses banques partenaires.
L’allongement de la durée du prêt influence aussi le coût de l’assurance emprunteur. Les cotisations étant versées plus longtemps, le montant total de l’assurance augmente mathématiquement.
À savoir : Banque Populaire doit communiquer de manière transparente sur le coût global de l’opération. Elle vous remettra un document indiquant le taux annuel effectif global (TAEG), qui regroupe les intérêts du prêt ainsi que l’ensemble des frais liés au financement.
Quels sont les avis sur le rachat de prêts à la Banque Populaire ?
Les avis sur le rachat de prêts à la Banque Populaire restent assez mitigés. Les avis positifs saluent :
-
Un suivi sérieux pendant les différentes étapes du projet ;
-
Des taux perçus comme compétitifs par certains clients ;
-
- Une communication claire sur les frais appliqués ;
-
Une bonne visibilité sur le coût total du financement.
Les avis négatifs mettent quant à eux en avant :
-
Des frais de dossier parfois jugés importants ;
-
Des conditions d’accès strictes avec une sélection exigeante des dossiers ;
-
Des délais de traitement pouvant être longs pour les situations complexes ;
-
Une qualité d’accompagnement variable selon les agences.
Comment fonctionne une demande de rachat de crédits à la Banque Populaire ?
Un conseiller de Banque Populaire étudie votre demande de rachat en prenant en compte plusieurs critères :
-
Le montant des prêts en cours et des mensualités à rembourser ;
-
La stabilité et le niveau de vos revenus ;
-
La tenue de vos comptes bancaires ;
-
Votre taux d’endettement après l’opération.
Pour constituer votre dossier, votre conseiller vous demandera :
-
Un justificatif de domicile récent ;
-
Une pièce d’identité en cours de validité ;
-
Vos justificatifs de revenus : bulletins de salaire, contrat de travail, pensions de retraite ou bilans pour les travailleurs indépendants ;
-
- Le dernier avis d’imposition ;
-
Les relevés de comptes des trois derniers mois ;
-
Les tableaux d’amortissement des prêts à regrouper ;
-
Les justificatifs liés à vos charges courantes, loyers ou pensions alimentaires.
Faut-il choisir une autre banque que Banque Populaire pour un rachat de prêts ?
Société Générale, Caisse d'Épargne, LCL ou encore CIC : de nombreux établissements bancaires proposent des solutions de rachat de crédits. Avant de choisir une offre, on vous recommande de comparer les taux, les frais de dossier et les conditions de remboursement afin de trouver la formule la plus adaptée à votre situation.
Pour gagner du temps dans vos démarches, vous pouvez aussi solliciter un courtier Helloprêt. Grâce à son réseau de plus de 70 partenaires bancaires, il peut vous aider à identifier une offre correspondant à votre profil emprunteur.
Autre avantage : toutes les étapes du dossier peuvent être réalisées directement en ligne depuis votre espace personnel.
Un immense merci à Monsieur Brizard pour son accompagnement exemplaire dans mon projet immobilier. Sa proactivité et sa réactivité ont été déterminantes pour obtenir mon prêt dans les meilleures conditions. Il a su anticiper chaque étape et répondre à toutes mes questions avec une grande clarté. Je recommande vivement HelloPret
Super accompagnement de la part de Yoann Sinamal. Nous avons d'abord échangé sur mon projet d'achat immobilier, Yoann a bien compris mes enjeux. Ensuite, Yoann m'a trouvé un financement en un temps record (environ 2 semaines), ce qui m'a permis de réaliser mon projet d'achat immobilier. Communication, réactivité et suivi du projet parfait, l'accompagnement de Yoann m'a permis d'appréhender cette recherche de prêt immobilier en toute sérénité.
Nous avons ravi d’être accompagné par M.Aizenman. Il a su nous guidé avec beaucoup de professionnalisme, écoute & disponibilité. Nous recommandons fortement !! Merci Gary 👌
Un immense merci à Garry Aizenman, mon « GPS financier » dans la jungle des taux et de la paperasse. Premier appart post‑divorce : cap franchi sereinement grâce à ses conseils clairs, son écoute et sa réactivité. Du premier échange à la signature, je n’ai jamais perdu le nord. 5/5 — je recommande vivement. Pédagogue, il m’a appris à lire une offre de financement et à trouver la meilleure et il est ultra rapide ;) donc attention, sur la vitesse ;)
![arrow next](data:image/svg+xml,%3Csvg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 18 19"%3E%3C/svg%3E){kind=small}