Prêt immobilier
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Notre comparatif des frais de courtage des courtiers immobiliers
Les frais de courtage peuvent fortement varier d’un courtier immobilier à l’autre, au point de rendre la comparaison difficile pour les emprunteurs. Forfait, pourcentage, frais variables… comment s’y retrouver et savoir ce que vous allez réellement payer ?
À retenir :
- Les frais de courtage ne sont pas standardisés : forfait, pourcentage ou tarifs variables, la transparence diffère selon les courtiers.
- Les frais au pourcentage augmentent avec le montant du prêt, même si le travail du courtier reste similaire.
- Avec son forfait de 3 500 € TTC, Helloprêt devient plus avantageux à mesure que le montant emprunté augmente.
Les frais de courtage : de quoi parle-t-on exactement ?
Lorsqu’on parle de frais de courtage immobilier, on désigne la rémunération du courtier pour l’accompagnement d’un projet de prêt immobilier. Ces frais correspondent au travail réalisé pour analyser votre situation, constituer et valoriser votre dossier, interroger plusieurs banques, négocier les conditions du crédit (taux, assurance, garanties) et vous accompagner jusqu’à la signature chez le notaire.
Lire aussi : Votre courtier immobilier en ligne Helloprêt pour un prêt au meilleur taux !
Honoraires du courtier vs frais de dossier de la banque : ne pas confondre
C’est un point essentiel pour bien comprendre le coût réel de votre crédit immobilier.
-
Les honoraires de courtage rémunèrent le courtier pour son accompagnement et sa négociation.
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Les frais de dossier bancaires, eux, sont facturés par la banque qui accorde le prêt. Ils servent à couvrir le traitement administratif du dossier par l’établissement prêteur.
Ces deux types de frais sont distincts, peuvent se cumuler, et ne sont pas encaissés par le même acteur. Un courtier peut par exemple vous obtenir un très bon taux, tout en négociant à la baisse (voire la suppression) des frais de dossier bancaires.
Qui paie le courtier : l’emprunteur ou la banque ?
Un courtier immobilier est généralement rémunéré de deux façons :
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Une commission versée par la banque, appelée commission d’apporteur d’affaires.
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Des honoraires de courtage payés par l’emprunteur, dont le montant et les modalités sont précisés dans le mandat de courtage.
Selon les courtiers, les honoraires côté client peuvent être :
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inexistants (le courtier se rémunère uniquement via la banque),
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partiels,
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ou clairement affichés et assumés comme le prix d’un accompagnement renforcé et d’une mise en concurrence approfondie.
Dans tous les cas, la transparence est obligatoire : le courtier doit vous informer clairement de son mode de rémunération avant tout engagement.
Lire aussi : Est-ce qu'un courtier immobilier est payant ?
À quel moment les frais de courtage sont-ils dus ?
En crédit immobilier, la règle est claire :
👉 les frais de courtage ne sont dus que si le prêt aboutit.
Concrètement, cela signifie que les honoraires du courtier sont payés :
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soit au moment de la signature de l’acte authentique chez le notaire,
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soit au déblocage effectif des fonds, selon les modalités prévues au mandat.
Un courtier sérieux ne vous demandera aucun paiement avant l’obtention du prêt. C’est un critère clé à vérifier lorsque vous comparez les offres.
Lire aussi : Escroqueries aux faux courtiers immobiliers : comment les détecter ?
Comparatif des principaux courtiers : prix annoncés et modèle de facturation
Les frais de courtage peuvent varier fortement d’un courtier à l’autre, non seulement en montant, mais aussi en mode de calcul et en niveau d’accompagnement inclus. Le tableau ci-dessous synthétise les tarifs annoncés publiquement ou les modalités de facturation connues des principaux acteurs du marché.
Tableau comparatif des frais de courtage
Avant d’entrer dans le détail des frais de courtage, il est important de préciser que tous les courtiers immobiliers n’affichent pas leur tarif de la même manière.
Certains acteurs jouent la carte de la transparence totale, en publiant un barème clair et chiffré (forfait, pourcentage ou formule mixte) accessible directement en ligne. Le client sait alors, dès le départ, combien le courtier sera rémunéré si le prêt aboutit.
À l’inverse, de nombreux courtiers (notamment les réseaux historiques d’agences) pratiquent des honoraires variables, déterminés au cas par cas en fonction :
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du montant emprunté,
-
de la complexité du dossier,
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du profil de l’emprunteur,
-
ou encore du type de projet (résidence principale, investissement locatif, SCI, etc.).
Dans ces situations, le montant exact des frais de courtage n’est généralement communiqué qu’au moment de la signature du mandat de courtage. Il peut donc être difficile pour un particulier de comparer les offres uniquement sur le critère du prix.
| Courtier | Frais de courtage (vérifié) | Mode de rémunération |
| Helloprêt | 3 500 € TTC, payable à la réussite | Forfait |
| Pretto | À partir de 1 740 € (= 1 590 € + 0,3 %). Projets “spéciaux” : 1 990 € + 0,6 % | Mixte |
| Empruntis | 1 % du montant du prêt, min. 1 900 € | % (avec minimum) |
| Meilleurtaux | Pas de barème unique public (ils expliquent surtout le principe : forfait ou % selon courtier/dossier) | Variable |
| CAFPI | Exemple indicatif : ~2 600 € pour 200 000 € empruntés (soit ~1,3 %) | % (indicatif) |
| Vousfinancer | Guide interne : frais “estimés à 1 %” du prêt | % (estimatif) |
| Immoprêt | Pas de barème unique public ; leur contenu indique que les honoraires varient selon agences et sont souvent ~1 % ou un forfait | Variable / souvent ~1 % |
| ACE Crédit | Honoraires plafonnés et affichés en agence (pas de montant unique en ligne sur la page consultée) | Variable (plafond) |
| Artémis Courtage | Pas de barème unique public ; ils indiquent surtout que la rémunération peut être fixe ou variable et souvent en % | Variable |
| Crédit Courtier de France | Le site met en avant 0€ de frais… mais sur une page crédit conso (pas une grille “crédit immo” clairement affichée). Certains comparateurs indiquent des montants, à traiter comme indicatifs | Variable (immo non clair) |
Lire aussi : Courtier prêt immobilier avis : lequel choisir ?
À partir de quel montant Helloprêt devient plus intéressant que les autres courtiers ?
Tous les courtiers immobiliers ne se rémunèrent pas de la même façon.
Là où beaucoup pratiquent une rémunération proportionnelle au montant emprunté (en pourcentage), Helloprêt a fait le choix d’un forfait unique de 3 500 € TTC, payable uniquement si le prêt aboutit.
👉 Cette différence de modèle a un impact direct sur le coût réel du courtage, en particulier lorsque le montant emprunté augmente.
Pour y voir clair, voici plusieurs simulations concrètes, basées sur des pratiques de marché courantes.
Hypothèse retenue pour la comparaison
Afin de rester cohérent et lisible, nous comparons :
- Helloprêt : forfait fixe de 3 500 € TTC
- Un courtier rémunéré à 1 % du montant emprunté (niveau fréquemment observé sur le marché)
Un courtier rémunéré à 1,3 % du montant emprunté (repère indicatif souvent communiqué par certains réseaux)
Les taux retenus sont donnés à titre illustratif, afin de comparer les mécanismes de facturation, et non de refléter un devis personnalisé.
Simulation des frais de courtage selon le montant emprunté
| Montant emprunté | Courtier à 1 % | Courtier à 1,3 % | Helloprêt (forfait) |
| 200 000 € | 2 000 € | 2 600 € | 3 500 € |
| 250 000 € | 2 500 € | 3 250 € | 3 500 € |
| 300 000 € | 3 000 € | 3 900 € | 3 500 € |
| 350 000 € | 3 500 € | 4 550 € | 3 500 € |
| 400 000 € | 4 000 € | 5 200 € | 3 500 € |
| 450 000 € | 4 500 € | 5 850 € | 3 500 € |
Ainsi, à partir de 350 000 € emprunté, vous réaliserez des économies en passant par Helloprêt ! Autrement dit, plus le montant du prêt augmente, plus le forfait Helloprêt protège l’emprunteur contre l’explosion des frais de courtage.
Est-ce que payer un courtier est rentable ?
Au moment de comparer les frais de courtage, une question revient systématiquement :
est-ce que le coût d’un courtier est réellement compensé par les économies réalisées ?
La réponse dépend du profil de l’emprunteur, du montant du projet et surtout de ce que le courtier est capable d’optimiser au-delà du simple taux.
Quand le courtier peut-il faire économiser plus que ses honoraires ?
Un courtier immobilier peut être rentable dans de nombreux cas, notamment lorsqu’il permet de :
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Obtenir un meilleur taux d’intérêt : Même un écart de 0,10 à 0,30 point sur le taux peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée totale du prêt, en particulier pour les montants élevés.
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Optimiser l’assurance emprunteur : L’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Un courtier qui négocie ou met en place une délégation d’assurance adaptée peut générer des économies parfois supérieures à ses propres honoraires.
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Réduire ou supprimer certains frais bancaires : Frais de dossier, garanties, conditions annexes, ces éléments sont souvent négociables.
-
Sécuriser le dossier et éviter les refus : Un refus bancaire peut faire perdre du temps, un bien immobilier, voire une indemnité d’immobilisation. Le courtier limite ce risque en ciblant les banques réellement adaptées au profil.
👉 Dans ces situations, les frais de courtage doivent être vus comme un investissement, et non comme un simple coût.
Exemple concret : l’impact d’un écart de 0,20 point sur le taux
Hypothèse réaliste :
-
Montant emprunté : 350 000 €
-
Durée : 25 ans
-
Assurance non incluse (pour isoler l’effet du taux)
| Sans courtier | Avec courtier | |
| Taux d’intérêt | 3,70 % | 3,50 % |
| Mensualité | ~1 789 € | ~1 754 € |
| Coût total des intérêts | ~186 700 € | ~176 200 € |
Économie réalisée : environ 10 500 € sur la durée du prêt.
Autrement dit : Un écart de 0,20 point sur le taux permet ici d’économiser 3 fois le montant des frais de courtage de Helloprêt.
Lire aussi : Négocier le taux d'un crédit immobilier : les meilleurs techniques
Les situations où l’intérêt d’un courtier immobilier est plus limité
À l’inverse, faire appel à un courtier peut être moins pertinent lorsque :
-
le dossier est très simple (CDI, apport important, banque déjà prête à financer),
-
l’emprunteur a déjà obtenu une offre bancaire très compétitive en direct,
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le montant emprunté est faible (inférieur à 200 000 €) et laisse peu de marge de négociation,
-
l’assurance emprunteur proposée par la banque est déjà optimisée.
Dans ces cas précis, les gains potentiels peuvent être plus faibles que les honoraires demandés.
Lire aussi : Prêt immobilier : courtier immobilier ou banque ?
Au-delà du taux : ce que le courtier apporte vraiment
Réduire le rôle du courtier à une simple négociation de taux serait réducteur. Son accompagnement apporte aussi :
-
un gain de temps considérable (une seule démarche au lieu de multiples rendez-vous),
-
une lecture experte des offres bancaires (clause, modularité, pénalités, options),
-
une coordination avec le notaire et les autres intervenants,
-
une sécurisation globale du parcours d’achat immobilier.
C’est d’autant plus vrai pour les projets complexes ou à fort enjeu financier.
En somme :
- Un courtier immobilier est rarement choisi uniquement parce qu’il est “le moins cher”.
- Il devient rentable lorsqu’il permet de réduire le coût global du crédit, de sécuriser l’opération et d’éviter les erreurs coûteuses.
C’est pourquoi la comparaison des frais de courtage doit toujours être mise en perspective avec le niveau d’accompagnement proposé et les économies potentielles générées.
Lire aussi : Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?
Comment choisir un courtier immobilier au bon prix (sans se tromper) ?
Comparer les frais de courtage est une excellente première étape, mais le “moins cher” n’est pas toujours le meilleur choix. Pour éviter les mauvaises surprises, il est essentiel d’analyser le prix en regard du service réellement proposé.
Voici les critères clés à prendre en compte avant de signer un mandat de courtage.
Lire aussi : Meilleur courtier immobilier : comment le reconnaître ?
Les bonnes questions à se poser avant de choisir un courtier
Avant de vous engager, prenez le temps de vérifier les points suivants :
-
Le tarif est-il clairement annoncé dès le départ ? Un prix affiché (forfait ou barème précis) permet de comparer objectivement. À l’inverse, un tarif communiqué tardivement complique la mise en concurrence.
-
Les frais sont-ils bien payables uniquement au succès ? En crédit immobilier, aucun frais ne doit être exigé avant l’obtention effective du prêt.
-
Que comprennent exactement les honoraires ? Tous les courtiers ne proposent pas le même périmètre :
- négociation du taux,
- mise en concurrence réelle des banques,
- optimisation de l’assurance emprunteur,
accompagnement jusqu’à la signature chez le notaire.
-
Combien de banques sont réellement consultées ? Plus la mise en concurrence est large, plus les chances d’optimisation sont élevées.
Lire aussi : Comment trouver un courtier immobilier ?
Prix bas : attention aux fausses économies
Un courtier affichant des honoraires très bas peut être pertinent dans certains cas, mais il faut rester vigilant :
-
accompagnement parfois plus standardisé,
-
moins de banques interrogées,
-
négociation limitée à une offre “pré-sélectionnée”,
-
assurance emprunteur peu ou pas optimisée.
Dans ce cas, le gain sur les frais de courtage peut être annulé, voire dépassé, par un coût global du crédit plus élevé.
Forfait ou pourcentage : quel modèle est le plus adapté ?
Le choix du mode de rémunération dépend aussi de votre projet :
Le forfait est souvent plus adapté si :
-
le montant emprunté est élevé,
-
vous souhaitez une visibilité totale sur le coût,
-
vous voulez éviter que les frais augmentent avec le prix du bien.
Le pourcentage peut être intéressant si :
-
le montant du projet est plus modeste,
-
le taux affiché est réellement compétitif,
-
le minimum de facturation reste raisonnable.
L’essentiel est de comparer à montant de projet équivalent, et non uniquement sur le principe du modèle.
Pourquoi Helloprêt se distingue sur les frais de courtage ?
Dans un marché où les frais de courtage sont souvent variables, parfois peu lisibles, Helloprêt a fait le choix d’un positionnement clair : un tarif forfaitaire unique, connu à l’avance, et payable uniquement à la réussite.
Ce modèle répond directement à l’une des principales attentes des emprunteurs : savoir combien ils vont payer, sans calcul complexe ni mauvaise surprise.
Un forfait clair de 3 500 € TTC, sans frais cachés
Contrairement aux courtiers rémunérés au pourcentage, Helloprêt applique :
-
un forfait unique de 3 500 € TTC,
-
aucun frais à avancer,
-
aucune variation du prix selon le montant emprunté,
-
un paiement uniquement si le prêt est effectivement obtenu.
Ce fonctionnement apporte une visibilité totale sur le coût du courtage dès le début du projet, ce qui facilite la comparaison avec d’autres offres.
Un modèle particulièrement pertinent pour les projets à budget élevé
Comme montré dans les simulations précédentes, le forfait devient un avantage concurrentiel lorsque le montant du prêt augmente.
Helloprêt est particulièrement adapté aux projets suivants :
-
achats immobiliers en zone tendue,
-
résidences principales avec budget élevé,
-
investissements locatifs conséquents,
-
profils cadres, professions libérales ou dirigeants,
-
dossiers nécessitant une mise en concurrence bancaire approfondie.
Dans ces situations, un modèle au pourcentage peut rapidement faire grimper la facture, là où le forfait Helloprêt stabilise le coût tout en vous faisant économiser beaucoup d’argent et de temps !
Lire aussi : Investissement locatif : l'avantage du courtier immobilier
Des services inclus pensés pour sécuriser le projet
Au-delà du prix, les frais de courtage Helloprêt couvrent un accompagnement complet :
-
analyse et mise en valeur du dossier emprunteur,
-
mise en concurrence de plusieurs banques partenaires,
-
négociation du taux et de l’assurance emprunteur,
-
gestion administrative jusqu’à la signature chez le notaire.
À cela s’ajoutent deux leviers différenciants :
-
l’attestation de financement, utile pour rassurer les vendeurs et peser dans les négociations,
-
l’Offre Sérénité (en option), qui permet de renoncer à la condition suspensive de prêt et renforce la crédibilité de l’acheteur (avec remboursement de l’indemnité d’immobilisation si le prêt n’est finalement pas obtenu).
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