Avis sur le courtier immobilier Empruntis

 Créée en 2000, la société Empruntis est spécialisée dans le courtage en prêt immobilier et à la consommation, en assurance emprunteur et en rachat de crédit. Se développant aussi sur Internet, elle possède 165 agences réparties sur tout le territoire français. Notre avis sur Empruntis !

• Avis sur le courtier immobilier Empruntis
  • Présentation du courtier Empruntis
  • Quels sont les services proposés par Empruntis ?
  • Quels sont les taux proposés par le courtier Empruntis ?
  • Quels sont les frais de courtage chez Empruntis ?
  • Quelles sont les étapes de traitement d’une demande de courtage chez Empruntis ?
  • Les avis clients sur Empruntis

Présentation du courtier Empruntis

Se développant sur le marché du courtage immobilier, Empruntis est un groupe qui chapeaute différentes sociétés comme Empruntis.com, Empruntis l’Agence ou encore Pretalis.

 En 2010, Empruntis créé, avec CAPFI, Meilleurtaux et AB Courtage, l’APIC (l’Association professionnelle des intermédiaires du crédit).

 

Empruntis est un intermédiaire en opérations bancaires et en services de paiement (IOBSP), et à ce titre, la société est immatriculée à l’Orias. Les courtiers Empruntis disposent ainsi :

• D’un diplôme sur le secteur de la finance ;
• D’une expérience professionnelle sur le secteur bancaire ;
• D’une formation spécifique de 150 heures.

 

Les courtiers sont par ailleurs inscrits au RCS et ont souscrit à la garantie responsabilité civile professionnelle.

 

Depuis 2006, Empruntis se développe en franchise partout en France, avec la filiale Empruntis l’Agence. Elle est aujourd’hui à la tête de 165 enseignes, en Hexagone et en outre-mer.

 

En 2023, Empruntis compte plus d’une centaine de partenaires bancaires et plus de 35 partenaires assureurs, dont des grands noms du secteur comme BCP, Banque Palatine, Banque Populaire, BNP Paribas ou encore Allianz, Axa et Cardif.

Quels sont les services proposés par Empruntis ?

 Le réseau Empruntis.com propose des services de courtage en ligne ainsi que des outils de simulation. Vous pouvez aussi vous rendre dans l’une des agences traditionnelles pour obtenir les mêmes prestations. Dans cet avis sur Empruntis, on passe en revue les services proposés.

Le courtage en crédit immobilier

 La société de courtage Empruntis vous accompagne dans la recherche d’un financement destiné à l’achat ou à la construction d’un logement, résidence principale secondaire ou investissement locatif.

 Les courtiers Empruntis ont un devoir de conseil. Ils vous fournissent un accompagnement sur-mesure, adapté à votre projet, votre situation et vos attentes.

 

Le courtier s’assure de la faisabilité de votre demande de prêt immobilier selon les critères d’obtention d’un crédit immobilier :

• Les revenus ;
• Les charges ;
• La situation professionnelle ;
• L’apport personnel ;
• Le taux d’endettement, qui doit rester sous la barre des 35 % ;
• Le reste à vivre…

 

Après validation de votre dossier, vous aurez à disposition un courtier dédié.

 

L’objectif du courtier Empruntis, c’est de vous faire profiter du meilleur taux et des meilleures conditions d’emprunt, en fonction de votre profil d’emprunteur. Il peut ainsi négocier pour vous le report des échéances et la réduction, voire la suppression des pénalités de remboursement anticipé.

 La société Empruntis met en avant la rapidité de ses services. Une fois que vous avez déposé votre dossier sur le site, vous serez rappelé par un courtier sous 48 heures.

 

Empruntis récompense enfin la fidélité de ses clients avec un système de parrainage. Si vous parrainez un filleuil et que l’opération va à son terme (au déblocage des fonds), alors vous percevrez un chèque cadeau d’une valeur de 150 euros, utilisable sur le site Amazone. 

Au deuxième parrainage, vous recevez un chèque de 200 euros. Au troisième parrainage, un chèque de 300 euros, etc. Au total, vous pouvez obtenir jusqu’à 1 250 euros de gains.

Le courtage en assurance emprunteur

Si aucun texte de loi n’impose la souscription d’une assurance de prêt, aucune banque ne vous accordera d’emprunt immobilier si vous n’êtes pas couvert.

L’assurance a pour but de rembourser le capital restant dû ou les mensualités d’emprunt à votre place, si vous êtes atteint d’un aléa de la vie. En fonction de votre projet immobilier, vous devez au minimum souscrire une assurance décès et PTIA, voire d’autres garanties qui vous couvrent contre l’invalidité et l’incapacité.

 Le courtier en assurance Empruntis peut vous accompagner à deux stades de votre projet : lors de l’obtention de l’assurance de prêt à la mise en place du financement initial et dans le cadre d’un changement d’assurance.

 En premier lieu, vous pouvez faire une simulation sur les outils proposés par Empruntis : simulation express ou simulation complète. Ce service en ligne est gratuit et sans engagement.

Ensuite, le courtier Empruntis compare les offres proposées par ses assureurs partenaires. Souvent, les assurances en délégation reviennent moins cher que le contrat groupe systématiquement proposé par les banques qui vous financent.

 Si vous souhaitez changer d’assurance en cours de remboursement, sachez que Empruntis garantit jusqu’à 65 % d’économies sur le montant des primes. Actuellement, elle propose : 

• Une offre à 7.83 euros pour les 20 – 45 ans ;
• Une offre à 34.24 euros pour les 45 - 65 ans ;
• Une offre à 103.29 euros pour les plus de 65 ans.

 

Bien entendu, il s’agit là d’une moyenne : les tarifs seront ajustés en fonction de votre profil d’assuré (âge, état de santé, fumeur ou non-fumeur…).

 Enfin, c’est le courtier Empruntis qui prend en charge l’intégralité des démarches de résiliation auprès de votre ancienne compagnie d’assurance.

Le courtage en rachat de crédits

Autre prestation décryptée dans cet avis sur Empruntis, le rachat et le regroupement de crédits. Vous pouvez inclure dans cette opération les prêts immobiliers, mais également les crédits à la consommation.

 Le courtier Empruntis analyse votre dossier pour vous indiquer si oui ou non l’opération s’avère avantageuse, notamment au regard des IRA. Vous pouvez ainsi potentiellement bénéficier de mensualités réduites et retrouver du pouvoir d’achat.

 

Dans un premier temps, vous effectuez une simulation de votre projet de rachat. Par la suite, le courtier vous contacte et vous donne une réponse de principe. 

Il faut attendre de fournir les pièces demandées pour que le montage du financement puisse s’effectuer. Si une banque accepte votre dossier, elle remboursera vos prêts actuels et vous n’aurez plus qu’une ligne de crédit à assumer auprès d’elle.

  

Enfin, Empruntis propose du courtage en crédit à la consommation, en crédit auto et en mutuelle santé.

Quels sont les taux proposés par le courtier Empruntis ?

Les agences de courtage Empruntis vous proposent des taux immobiliers qui varient en fonction de la nature de votre projet immobilier, de votre profil d’emprunteur, ou encore de la région dans laquelle vous effectuez votre demande de prêt immobilier.

 

Comparons à présent les taux d’emprunt que vous pouvez obtenir et ceux que négocient les courtiers Empruntis.

 

Actuellement, les taux d’intérêt moyens constatés par le CSA Observatoire Crédit Logement sont de : 

• 3.10 % pour un crédit sur 10 ans ;
• 3.32 % pour un crédit sur 15 ans ;
• 3.51 % pour un crédit sur 20 ans ;
• 3.69 %, pour un crédit sur 25 ans.

 

Le courtier Empruntis met en avant des taux plus faibles :

• 2.99 % pour un crédit sur 10 ans ;
• 3.03 % pour un crédit sur 15 ans ;
• 3.42 % pour un crédit sur 20 ans ;
• 3.56 %, pour un crédit sur 25 ans.

Quels sont les frais de courtage chez Empruntis ?

Bien entendu, les sociétés de courtage perçoivent une rémunération pour le service qu’elles apportent aux emprunteurs. En l’occurrence, Empruntis est rémunéré d’une part par les banques en tant qu’apporteur d’affaires. Et d’autre part, par les emprunteurs.

 

Les honoraires de courtage peuvent être fixes ou représenter un pourcentage du montant de capital emprunté, parfois avec un maximum.

Le courtier Empruntis demande 1 % du montant à financer, avec un minimum de 1900 euros. Ces honoraires incluent les différentes analyses et l’accompagnement jusqu’au déblocage des fonds.

Quelles sont les étapes de traitement d’une demande de courtage chez Empruntis ?

Empruntis.com vous propose différents simulateurs, et vous commencerez par étudier votre capacité d’achat. Ce n’est qu’à partir de la signature du compromis de vente que vous pouvez vous mettre en quête d’un financement. 2 options s’offrent alors à vous :

• Vous rendre dans une agence Empruntis ;
• Débuter votre parcours de financement sur le site Empruntis.com. Vous remplirez un court formulaire et à l’issue, vous verrez apparaître des propositions de taux.

 

Un courtier en ligne ou un courtier en agence proche de chez vous vous recontacte alors. Il étudie avec vous le montage du financement, par exemple si vous avez droit ou non à des prêts aidés, et vous propose des prestations comme le lissage des mensualités.

Le courtier interroge ensuite ses banques partenaires pour déterminer celles avec lesquelles votre dossier a le plus de chances de passer. Il les mettra en concurrence pour négocier le taux et les conditions d’emprunt et vous conseillera sur l’offre de prêt à privilégier.

 

Vous demeurez libre de choisir celle qui vous semble la meilleure pour vous. Vous disposez ensuite d’un délai de réflexion de 10 jours pour la signer. Vous verserez enfin la commission du courtier au déblocage des fonds.

Les avis clients sur Empruntis

 Les avis des clients sur Empruntis sont en général assez bons. Toutefois, certains clients déplorent le manque d’engagement des courtiers et le manque de transparence sur les frais.

Avis positifs sur EMPRUNTIS

Avis négatifs sur EMPRUNTIS