Helloprêt Taux immobilier Les meilleurs taux immobiliers d’ING en 2020

Groupe bancaire et assurantiel d’origine néerlandaise, ING propose la plupart de ses services en ligne. Dans son portefeuille de produits, vous retrouverez notamment de l’assurance vie, des livrets d’épargne, des prêts personnels, et bien entendu un prêt immobilier. À quel taux immobilier ING se positionne-t-il ? Réponse !

Projets immobiliers financés par ING

Acquisition résidence principale Oui
Achat résidence secondaire Oui
Investissement locatif Oui
Construction Non (VEFA et CCMI)
Financement travaux Oui

Souplesse du prêt immobilier d’ING

Modulation d’échéance Modulation à la hausse ou à la baisse, une fois par an maximum, Franchise de 13 mois pour la modulation, Allongement durée du crédit d’un maximum de 10 % de la durée initiale, sans dépasser 25 ans
Report d’échéance Non
Frais de remboursement anticipé Remboursement partiel d’au moins 10 % du capital initial ou remboursement total du solde. Pénalités : un semestre d’intérêts sur le capital remboursé, maximum 3 % du capital restant dû avant remboursement
Transférabilité du prêt Oui

Frais bancaires à ING

Frais de dossier 750€
Frais annuels de tenue de compte Gratuit pour l’offre Essentielle, gratuit si versement de 1 200 € par mois pour l’offre Intégrale
Taux d’emprunt Fixe sur 25 ans, 20 ans pour l’investissement locatif

Garanties de prêt immobilier à ING

Organismes de cautionnement Crédit Logement
Hypothèque possible ? Non
IPPD possible ? Non
Nantissement possible ? NC

Les taux de prêt immobilier ING par durée d’emprunt

De nombreux critères entrent en ligne de compte pour fixer le taux immobilier chez ING. Premier d’entre eux : la durée du prêt. Plus celle-ci est longue, moins le taux est bon. En effet, la banque utilise cette donnée pour apprécier le risque que vous lui faites courir de ne pas rembourser votre emprunt.

Statistiquement, le risque de défaillance est plus important sur une période longue, d’où l’application d’une majoration de taux en fonction du nombre d’années. Ce tableau réalisé avec les taux d’emprunt de toutes les banques confondues vous en donne un exemple.

Durée d’emprunt Meilleur taux immobilier Taux immobilier moyen Tendance
7 ans 0,40% 0,85%
10 ans 0,50% 0,95%
15 ans 0,75% 1,10%
20 ans 0,92% 1,30%
25 ans 1,01% 1,60%
30 ans 1,78% 2,05%

Simulation des taux chez ING par durée d’emprunt

La simulation d’un prêt chez ING fait apparaître les taux suivants, par durée et par profil d’emprunteur :

Durée du prêt Excellent Bons
15 ans 1,05 % 1,42 %
20 ans 1,19 % 1,55 %
25 ans 1,44 % 2,07 %

Les taux de crédit immobilier à ING par région

Chaque établissement bancaire est différent et fixe ses taux en fonction de sa politique commerciale, de sa marge de manœuvre et de l’étendue de la concurrence sur un territoire donné. C’est ainsi que les taux d’intérêt peuvent varier d’une région à l’autre, pour attirer de nouveaux clients.

ING ne fonctionne pas selon un mode d’organisation régional. En conséquence, la disparité des taux n’est pas forcément affectée par votre lieu de résidence.

Le taux immobilier chez ING selon votre projet

Achat de la résidence principale, acquisition de la résidence secondaire, investissement locatif : ING finance ces trois types de projets immobiliers. Seule condition : ils doivent être affectés à un usage d’habitation ou mixte, seulement si l’exercice de l’activité professionnelle n’est pas prépondérant.

En revanche, ING n’accorde pas de prêt pour la construction (VEFA et CCMI) : il finance uniquement les biens anciens ou neufs déjà construits. Les travaux ne peuvent pas être intégrés dans le prêt. Enfin, vous devrez emprunter en tant que personne physique : le crédit immobilier ING n’est pas accessible aux SARL de famille ou aux SCI.

Le taux immobilier chez ING pour l’achat d’une résidence principale

Comme tout établissement prêteur, ING peut vous octroyer un prêt immobilier pour l’acquisition de votre résidence principale. Dans cette hypothèse, le taux immobilier ING dépendra de votre situation professionnelle, de vos revenus et charges, de la durée du prêt et de votre apport personnel.

Le taux immobilier chez ING pour une résidence secondaire

Les critères d’obtention du crédit immobilier et la fixation du taux d’emprunt chez ING sont les mêmes pour une résidence secondaire ou principale. Toutefois, il vaut mieux que vous soyez déjà propriétaire de votre logement pour obtenir l’aval de la banque. En effet, votre taux d’endettement pourrait vous empêcher de souscrire un autre prêt pour l’achat de votre résidence principale. Et la banque n’aime pas ça.

Le taux immobilier à ING pour un investissement locatif

Petite différence pour l’investissement locatif : vous ne pouvez vous engager que sur 20 ans maximum, contre 25 ans pour les résidences principale et secondaire. Cette limite quant à la durée aura nécessairement un impact sur le montant des mensualités à rembourser et sur le taux d’emprunt.

Le taux immobilier ING par type de prêt

Le type de prêt peut aussi avoir une influence sur le taux immobilier. Par exemple, le prêt in fine et le prêt relais sont proposés moyennant des taux d’emprunt plus élevés qu’un prêt amortissable. Toutefois, ces deux produits ne figurent pas au catalogue d’ING. Vous y trouverez toutefois un prêt amortissable à taux fixe et la possibilité de faire racheter votre prêt par ING.

Le prêt amortissable

Il fonctionne selon un principe bien connu : vous empruntez un capital à un taux de X. Dégressifs, les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû. Mathématiquement, vous remboursez beaucoup d’intérêts et peu de capital en début de prêt, la situation s’inversant ensuite.

ING propose actuellement son prêt amortissable à un taux de 1.17 % pour un crédit de 200 000 € sur 15 ans, souscrit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. Il s’agit du taux annuel effectif global (TAEG), c’est-à-dire incluant les frais de dossier et le taux de l’assurance de prêt. Il s’agit là de l’offre d’appel, il convient donc de faire le point avec votre courtier HelloPrêt pour savoir si vous pouvez y prétendre.

Notez que ce taux d’intérêt d’ING est valable si vous domiciliez vos revenus chez lui. Si ce n’est pas le cas, le taux d’emprunt sera majoré de 0.10 % et sera ainsi fixé à 1.27 %.

Le rachat de crédit par ING

Autre possibilité offerte par ING, le rachat de prêt immobilier. Pour déterminer si cette opération est avantageuse, vous devez prendre en compte les frais liés à la mise en place du rachat, ainsi que les pénalités de remboursement anticipé de votre crédit actuel.

Lire aussi : Quand faire un rachat de prêt ?

Comment obtenir un meilleur taux immobilier 2020 avec ING ?

L’un des meilleurs leviers à actionner pour faire baisser son taux immobilier, c’est la mise en place d’un prêt patronal, d’un prêt à taux zéro (PTZ) ou d’un prêt à l’accession sociale. Malheureusement, ING ne finance pas de projets qui font appel à un prêt réglementé.

Sinon, vous pouvez augmenter le montant de votre apport personnel, pour diminuer la durée du crédit, ce qui vous permettra de négocier un meilleur taux immobilier avec ING.

Le prêt immobilier en fonction de la situation professionnelle

Avec la durée, la situation professionnelle est l’autre critère déterminant dans la fixation du taux d’emprunt. ING prend en compte d’une part la stabilité de votre emploi, d’autre part, la nature de vos revenus pour déterminer si oui ou non, il vous accorde un prêt et à quel taux.

Le taux immobilier chez ING pour les CDI

Normalement, une fois que vous avez signé votre CDI et que la période d’essai est terminée, alors vous ne risquez pas de perdre votre emploi du jour au lendemain. La banque n’a donc pas a priori de raisons de vous refuser un prêt. Elle comptabilisera votre salaire intégralement et vos primes, si elles sont récurrentes, selon une moyenne sur une période donnée.

Le taux immobilier à ING pour les fonctionnaires

Les fonctionnaires aussi disposent de la sécurité de l’emploi, ce qui leur permet d’obtenir facilement un emprunt et un taux immobilier bas chez ING. Les revenus comptabilisés dans le calcul de la capacité d’emprunt comprendront le traitement et les primes récurrentes.

Attention, cette règle n’est valable que pour les fonctionnaires titulaires de leur poste. Les contractuels à l’inverse sont traités comme des CDD.

Le taux immobilier à ING pour les CDD et intérimaires

Intermittents du spectacle, intérimaires, CDD, vous avez un point en commun : la précarité de votre situation professionnelle, même si elle est relative. Les banques n’aiment pas cela, c’est pourquoi elles exigent une ancienneté minimum pour jeter un œil sur votre dossier.

Vos salaires ne seront pas comptabilisés intégralement, mais selon une moyenne sur la période d’ancienneté. Si elles sont d’accord pour financer, vous risquez de vous voir proposer un taux assez élevé. Vous avez donc tout intérêt à emprunter à deux si vous le pouvez.

Le taux immobilier ING pour les entrepreneurs

Le gérant de société non salarié, le micro-entrepreneur et le travailleur indépendant doivent eux aussi faire face à la frilosité des banques. Celles-ci prendront en compte leurs revenus d’activité ou bénéfices sur une période donnée. À nouveau, il vaut mieux être en présence d’un co-emprunteur pour obtenir le financement et un taux de crédit plus avantageux.

Lire aussi : Comment emprunter quand on est indépendant ?

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier chez ING ?

Si d’ordinaire, l’apport personnel s’élève en moyenne à 10 % de l’achat immobilier, ING exige un montant supérieur. En outre, comme toutes les banques, elle étudie avec précision votre taux d’endettement pour vous accorder votre financement.

Un apport personnel d’au moins 20 %

L’apport sert à financer les frais de notaire, frais de courtage, frais d’agence immobilière, frais bancaires, en bref, les frais annexes à l’achat. Ils ne sont pas avancés par la banque, car si les choses tournent mal, elles ne pourraient pas les récupérer. On vient de vous le dire, il est d’usage de fixer l’apport à 10 % de l’opération, mais ING demande 20 % : 10 % pour le prêt, 10 % pour les frais annexes.

En revanche, ING n’exige pas d’apport pour un rachat de prêt.

Un taux d’endettement inférieur à 33 %

Le remboursement du prêt immobilier ne doit pas vous mener à une situation de surendettement. C’est pourquoi le montant du financement est limité par votre taux d’endettement, qui ne doit pas excéder 33 %. Il est calculé en prenant en compte vos revenus et vos charges. Toutefois, il est possible d’outrepasser cette limite si vous disposez de hauts revenus une fois les mensualités et vos dépenses récurrentes déduites.

Les caractéristiques du prêt immobilier à ING

Si le taux d’intérêt est une donnée essentielle de comparaison des offres, vous ne devez pas pour autant négliger les conditions dans lesquelles est opéré le remboursement.

Les frais de dossier d’ING

Chez ING, les frais de dossier sont fixes et se montent à 750 €. Notez également que si vous ne signez pas chez eux, vous pouvez être tenu de régler des frais d’étude de dossier, qui ne pourront pas excéder 150 €.

Les facilités proposées par ING

ING n’offre pas la possibilité de reporter le remboursement des mensualités en cas de coup dur. En revanche, vous pouvez moduler à la hausse ou à la baisse leur montant, à condition d’avoir commencé à amortir votre prêt depuis au moins 13 mois.

La modulation peut être mise en place une seule fois par période de 12 mois. Elle ne pourra pas allonger la durée du prêt de plus de 10 % de la durée initiale, tout en restant dans la limite des 25 ans.

Autre faculté offerte par ING : la transférabilité du prêt. Vous pouvez dans ce cas changer l’affectation du crédit d’un bien immobilier A vers un bien B. Quel intérêt vous demandez-vous ? Si les taux d’emprunt du CIC ont augmenté, vous pourrez réaliser un nouveau projet au taux précédent.

Enfin, si la résiliation anticipée est possible, elle donnera lieu au versement de pénalités.

Quelles sont les garanties demandées par laBanque populaire?

ING n’autorise qu’une seule sûreté : le cautionnement par Crédit Logement. Si vous ne parvenez plus à rembourser votre prêt, cet organisme se substituera à vous avant de chercher à recouvrer ses billes. Comptez environ 1.2 % du montant du prêt pour souscrire cette caution.