Les meilleurs taux immobiliers de la Société Générale en 2020

La banque Société Générale a vu le jour en 1864, sous l’impulsion d’un groupe industriel et de la famille Rothschild. Implantée sur tout le territoire national, elle propose de nombreux produits et services dont le prêt immobilier.

Elle finance tous types de projets, de l’achat de la résidence principale à la construction, en passant par l’investissement locatif. On vous décrypte aujourd’hui l’offre et le taux immobilier de la Société Générale.

Projets immobiliers financés par la Société Générale

Acquisition résidence principale Oui
Achat résidence secondaire Oui
Investissement locatif Oui
Construction Oui
Financement travaux Oui si crédit assorti d’un hypothèque

Souplesse du prêt immobilier Société Générale

Modulation d’échéance Possible à la hausse et à la baisse
Report d’échéance Possible, de 3 à 12 mois
Frais de remboursement anticipé Non si remboursement partiel d’au moins 10 % du capital initial
Transférabilité du prêt NC

Frais bancaires Société Générale

Frais de dossier 1 % du montant du prêt avec un minimum de 300 € et un maximum de 1 000 €
Frais annuels de tenue de compte 24€
Taux d’emprunt Fixe sur une durée de 3 à 30 ans

Garantie de prêt immobilier à la Société Générale

Organismes de cautionnement Crédit Logement, mutuelle de la fonction publique
Hypothèque possible ? Oui
IPPD possible ? Seulement pour un bien déjà existant

Les taux de prêt immobilier Société Générale par durée d’emprunt

Le taux immobilier à la Société Générale dépend de la durée du crédit. Plus celle-ci est longue, plus le risque de défaillance dans le remboursement est important. En conséquence, la banque vous applique un taux d’emprunt élevé. Pour vous faire une idée, voici un barème des taux immobiliers 2020 tous établissements bancaires confondus.

Les taux de crédit immobilier Société Générale par région

La durée n’est pas le seul critère pris en compte par la Société Générale pour vous proposer un taux immobilier. Vous pourrez ainsi constater que celui-ci varie d’une région à l’autre.

En fonction de la concurrence et de la nécessité de récupérer des parts de marché, une banque peut assouplir ou durcir sa politique commerciale et donc se montrer plus ferme ou flexible sur le taux d’emprunt.

La Société Générale étant une banque nationale, les disparités d’une région à l’autre sont quasi nulles.

Le taux immobilier Société Générale 2020 selon votre projet

Le taux immobilier de Société Générale dépend également du type de projet que vous cherchez à financer. Pour déterminer le meilleur taux applicable à votre situation, on vous conseille vivement d’utiliser notre simulateur de prêt !

Le taux immobilier Société Générale pour l’achat d’une résidence principale

La Société Générale vous propose un financement pour l’acquisition de votre résidence principale. Le taux d’intérêts dépendra de différents facteurs (revenus, apport personnel, situation professionnelle…). La durée du prêt ne pourra pas excéder 30 ans.

Le tauximmobilier Société Générale pour une résidence secondaire

Sachez que pour avoir de meilleures chances d’obtenir un crédit et un taux d’emprunt intéressant, vous devrez déjà être propriétaire de votre résidence principale. En effet, la résidence secondaire est perçue comme un achat plaisir, qui offre peu, voire pas du tout de rentabilité.

En conséquence, la Société Générale préfère vous prêter de l’argent d’abord pour mettre un toit au-dessus de votre tête. Car si vous commencez par l’achat d’une résidence secondaire, votre capacité d’emprunt ne vous permettra sans doute plus d’acheter une résidence principale ensuite.

Le taux immobilier de la Société Générale pour un investissement locatif

À nouveau, il vous sera possible d’obtenir un bon taux immobilier à la Société Générale si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale. Vous devrez aussi disposer d’un apport personnel suffisant, les banques se montrant de plus en plus réticentes pour les financements à 110 %.

Le taux immobilier de la Société Générale par type de prêt

Vous avez le choix entre plusieurs types de prêts chez Société Générale, dont le prêt amortissable, le prêt in fine, le crédit-relais, le prêt construction…

Le prêt in fine est particulièrement indiqué pour les investisseurs locatifs, car les intérêts d’emprunt peuvent être déduits de l’impôt sur le revenu. Il est proposé moyennant un taux plus élevé que le prêt classique.

Le prêt relais de la Société Générale est une autre catégorie de prêt in fine : il n’est pas amortissable. Son montant sera au maximum de 90 % de la valeur du bien que vous revendez et sa durée ne pourra pas excéder 2 ans. Le taux immobilier du crédit relais chez Société Générale est plus élevé que celui du prêt amortissable.

Enfin, vous pouvez souscrire un crédit immobilier pour construire une maison, pour financer une vente sur plan ou un achat dans l’ancien avec travaux. La banque peut augmenter le taux d’emprunt dans ces hypothèses.

Société générale : le prêt immobilier en fonction du profil emprunteur

Le taux immobilier de la Société Générale dépend bien entendu de votre situation professionnelle et personnelle. Moins lui faites courir de risques, meilleur sera le taux !

Le taux immobilier Société Générale pour les CDI

Le CDI est l’un des Graal qui vous ouvre les portes du prêt immobilier. Attention toutefois, vous devez déjà avoir achevé la période d’essai pour que votre contrat de travail soit pris en compte !

En outre, sachez que la partie variable de votre salaire, les primes par exemple, sera aussi comptabilisée en fonction de votre ancienneté.

Si vous êtes en poste depuis plus de 3 ans, la banque fera la moyenne sur une période de 3 ans. Dans le cas contraire, elle n’inclura pas forcément vos primes dans le calcul de votre taux d’emprunt.

Le taux immobilier Société Générale pour les fonctionnaires

Bonne nouvelle, vous êtes les candidats préférés de la Société Générale, grâce à la stabilité de votre emploi. Le taux immobilier variera en fonction de votre traitement.

Si vous êtes contractuel dans la fonction publique, les choses sont un peu moins faciles. Toutefois, votre dossier sera admis sans aucun problème si vous avez de l’ancienneté dans votre poste ou si vous achetez avec un co-emprunteur.

Le taux immobilier Société Générale pour les CDD et intérimaires

On vous le dit tout net, votre projet va être difficile à financer. Si la Société Générale accepte votre dossier, ce sera moyennant un taux d’intérêt plus élevé que la moyenne. Pour mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir un crédit, vous avez tout intérêt à emprunter à deux.

Le taux immobilier Société Générale pour les entrepreneurs

Là encore, le parcours peut être un chemin de croix, on vous recommande de demander l’aide d’un courtier ! La Société Générale prendra en compte la moyenne de vos revenus sur 3 ans, et vous proposera un taux en fonction. Plus votre situation est stable et vos revenus élevés, meilleur sera le taux.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt immobilier à la Société Générale ?

Les conditions d’octroi d’un crédit à la Société Générale dépendent de nombreux facteurs qu’on va vous présenter ici.

  • Votre taux d’endettement

Votre projet immobilier ne doit pas mettre à mal votre niveau de vie et encore moins vous entraîner dans une spirale de surendettement. C’est pourquoi les mensualités ne doivent pas excéder un tiers de vos revenus.

  • Un apport personnel

Vous devrez payer des frais supplémentaires à votre crédit, comme les frais de notaire et les frais de garantie. La Société Générale n’accepte que rarement les financements à 110 %. Vous devrez donc être en possession d’un apport d’au moins 10 % du prix d’achat. Un apport encore plus conséquent peut aussi vous permettre d’obtenir un taux plus intéressant à la Société Générale.

  • Les frais de dossier

Pour effectuer le travail d’analyse et de mise en place du prêt, la Société Générale applique des frais de dossier. Ceux-ci représentent 1 % du montant à financer, dans la limite de 1 000 €. Vous devrez aussi ouvrir un compte bancaire chez elle.

  • Les facilités proposées par la Société Générale

Outre obtenir un bon taux immobilier chez Société Générale, il vous faut accorder une attention toute particulière aux conditions d’emprunt, et notamment à la flexibilité du crédit.

Avec son prêt immobilier à taux fixe, la Société Générale vous propose :

  • Des paliers : les mensualités sont ajustées en fonction de votre situation personnelle. Sur toute la durée du prêt chez Société Générale, vous pouvez demander la mise en place de 9 paliers ;
  • Un différé partiel ou total de remboursement de 36 mois maximum, notamment si vous faites construire votre maison ;
  • La modulation à la hausse ou à la baisse des mensualités. Dans le deuxième cas, la durée du prêt sera rallongée, mais sans excéder 30 ans au maximum ;
  • Le report du remboursement du capital (pas des intérêts, qui restent dus) sur une période de 3 à 12 mois. Si vous optez pour un remboursement total, vous vous verrez appliquer des pénalités de remboursement anticipé.

Bon à savoir : la Société Générale ne propose pas la transférabilité du prêt sur un autre bien.

Comment obtenir un meilleur taux immobilier 2020 avec la Société Générale ?

Un courtier immobilier HelloPrêt peut négocier pour vous le meilleur taux à la Société Générale. En outre, votre financement vous reviendra moins cher si vous avez droit à un prêt aidé. La Société Générale peut ainsi mettre en place, sous conditions d’éligibilité :

  • Un prêt à taux zéro (PTZ) ;
  • Un prêt à l’accession sociale (PAS) ;
  • Un prêt conventionné.

Quelles sont les garanties demandées par la Société Générale ?

Pour tout crédit, Société Générale demande d’une part la souscription d’une assurance de prêt, d’autre part une garantie. Cette sûreté peut être un cautionnement, une hypothèque, une PPD ou un nantissement.

Le cautionnement

Deux types de cautionnement sont admis par la Société Générale :

  • Le cautionnement de Crédit Logement ou d’une mutuelle

Si vous êtes salarié en CDI, vous pouvez opter pour le cautionnement de Crédit Logement. Le principe est simple : vous devez verser des frais de garantie d’environ 1.2 % du montant de l’emprunt. Ceux-ci se composent :

  • D’une commission de caution ;
  • D’un dépôt sur un versement au fonds mutuel de garantie, qui vous sera restitué lorsque vous soldez le crédit, sauf si vous avez connu des défaillances.

Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez vous rapprocher de votre caution mutuelle. En effet, le cautionnement est plus avantageux, car il est consenti moyennant un taux plus faible, voire même gratuitement dans certains cas.

  • Le cautionnement solidaire d’une personne physique

Vous devez trouver un proche qui accepte de se porter caution pour vous du remboursement intégral du prêt. Cette facilité est consentie gratuitement. Notez qu’en cas de décès de la caution, les héritiers de cette dernière se verront transmettre l’obligation de solidarité.

L’hypothèque

Elle permet à la Société Générale de saisir et revendre votre bien en cas de pépin. L’hypothèque peut être souscrite par vous-même ou par un tiers garant déjà propriétaire d’un bien immobilier. Elle est d’un coût plus élevé que le cautionnement.

Le privilège de prêteur de deniers (PPD)

La banque Société Générale pourra saisir et revendre le bien et sera payée en priorité par rapport aux autres créanciers. Le PPD ne peut porter que sur un bien existant, vous ne pouvez donc pas le choisir pour une construction ou un achat en VEFA.

Le nantissement

Il peut être mis en place pour des contrats d’assurance vie proposés par Sogécap ou une de ses filiales ou des titres détenus chez Société Générale.