Les meilleurs taux immobiliers du Crédit Agricole en 2020

Les meilleurs taux immobiliers du Crédit Agricole en 2020

Comme son nom l’indique, le Crédit Agricole était historiquement au service des agriculteurs, avant diversifier son activité. Cette banque dispose du plus important réseau de proximité, avec pas moins de 39 caisses régionales en France. On se penche aujourd’hui sur l’offre de crédits et le taux immobilier de Crédit Agricole.

Projets immobiliers financés par le Crédit Agricole

Acquisition résidence principale Oui
Achat résidence secondaire Oui
Investissement locatif Oui
Construction Oui
Financement travaux Oui

Souplesse du prêt immobilier chez Crédit Agricole

Modulation d’échéance Modulation à la hausse et à la baisse +/- 30 %
Report d’échéance Report 100 % pour maximum 6 mois, report 50 % pour maximum 12 mois
Frais de remboursement anticipé Remboursement partiel d’au moins 10 % du capital initial ou remboursement total du solde. Pénalités : oui
Transférabilité du prêt Non

Frais bancaires au Crédit Agricole

Frais de dossier 1 % du montant du prêt, avec un minimum de 400 € et un maximum de 970 €
Frais annuels de tenue de compte 14€
Taux d’emprunt Fixe, sur 25 ans

Garanties de prêt immobilier au Crédit Agricole

Organismes de cautionnement Crédit Logement, CAMCA, mutuelles, Caution solidaire acceptée dans certains cas
Hypothèque possible ? Oui
IPPD possible ? Oui
Nantissement possible ? Oui

Les taux de prêt immobilier Crédit Agricole par durée d’emprunt

Lorsque vous vous mettez en quête d’un financement, vous n’avez qu’une obsession : décrocher le taux le plus bas. C’est bien normal, celui-ci a une conséquence directe et non des moindres sur le coût total de votre crédit immobilier. Mais savez-vous comment il est fixé ? De nombreux facteurs influent sur le taux, comme la durée du prêt, le type de projet immobilier à financer, le type de prêt, votre situation professionnelle…

Commençons par la durée. Plus la banque vous prête sur le long terme, plus elle prend un risque élevé de défaillance dans le remboursement. Et elle vous le fait payer en appliquant un taux immobilier élevé. Voici un exemple :

Moyenne des taux d’emprunt 2020 en fonction de la durée

Durée d’emprunt Meilleur taux immobilier Taux immobilier moyen Tendance
7 ans 0,40% 0,85%
10 ans 0,50% 0,95%
15 ans 0,75% 1,10%
20 ans 0,92% 1,30%
25 ans 1,01% 1,60%
30 ans 1,78% 2,05%

Si vos revenus ou votre apport personnel vous le permettent, partez sur une courte durée pour diminuer le taux d’emprunt du Crédit Agricole. Celui-ci n’est pas le seul critère à prendre en compte pour souscrire une offre : les conditions d’emprunt sont elles aussi très importantes !

Quel est le meilleur taux actuel chez Crédit Agricole ?

Vous l’avez compris, toutes les banques pondèrent le taux d’intérêt en fonction de la durée du crédit immobilier. La banque verte, comme on la surnomme, ne fait pas exception. On vous révèle le taux actuel du Crédit Agricole par durée de prêt et par profil :

Durée du prêt Bon dossier Excellent dossier
15 ans 1.05 % 1.45 %
20 ans 1.2 % 1.6 %
25 ans 1.4 % 1.8 %

Les taux de crédit immobilier de Crédit Agricole par région

Le Crédit Agricole dispose de 39 caisses régionales, plus de 2 500 caisses locales et plus de 7 200 agences. Vous imaginez bien que même si une ligne directrice est émise au plus haut étage, avec une telle diversité de structures, on n’échappe pas à une certaine disparité dans les taux.

C’est ainsi que d’une région à l’autre, d’une commune à l’autre, voire d’une agence à l’autre, on peut vous proposer différents taux d’emprunt chez Crédit Agricole. Chaque banque dispose d’une marge de manœuvre dans sa politique commerciale, selon ses objectifs du moment.

N’hésitez pas à toquer à plusieurs portes pour vous faire une idée de l’écart entre les unes et les autres ! Et si vous n’avez pas le temps, ce qui se comprend, rappelez-vous que les courtiers HelloPrêt sont là pour ça.

Le taux immobilier Crédit Agricole selon votre projet

Achat d’une résidence principale, acquisition d’une résidence secondaire, achat d’un bien immobilier pour le mettre en location… À chaque projet immobilier son taux au Crédit Agricole !

Le taux immobilier pour l’achat d’une résidence principale

L’acquisition d’une résidence principale (RP) est financée par toutes les banques. Primo-accédant, pour connaître votre taux d’emprunt au Crédit Agricole, il vous faut d’abord faire le point sur votre apport personnel, vos revenus et vos charges, qui conditionneront votre taux d’endettement et votre capacité d’emprunt. L’établissement prêteur ajustera ses taux en fonction.

Sachez toutefois qu’il est devenu très difficile d’obtenir un financement à 100 % (sans apport), et que Crédit Agricole ne propose pas de crédit sur une durée supérieure à 25 ans. Pour vous accorder son feu vert, il exigera de plus une assurance de prêt et une garantie (sûreté réelle ou sûreté personnelle).

Lire aussi : Comment obtenir un prêt sans apport ?

Le taux immobilier au Crédit Agricole pour une résidence secondaire

Vous êtes déjà propriétaire d’une RP ? Alors l’achat de la résidence secondaire (RS) peut être envisageable. Dans le cas contraire, le Crédit Agricole risque de refuser votre dossier. En effet, votre capacité d’emprunt, amoindrie par le crédit de la RS, sera sans doute insuffisante pour un nouvel emprunt.

Sinon, le taux bancaire du Crédit Agricole sera le même pour une RS que pour une RP. Il dépendra donc de la durée, de l’apport, de vos revenus, etc.

Le taux immobilier au Crédit Agricole pour un investissement locatif

À moins d’avoir un excellent dossier, vous devez être déjà propriétaire de votre RP pour prétendre au financement d’un investissement locatif. Si auparavant, Crédit Agricole acceptait de prêter à 110 %, c’est très rarement le cas aujourd’hui. Vous devez donc disposer d’un apport d’au moins 10 % de l’acquisition. Le taux bancaire dépendra encore une fois de votre profil d’emprunteur et du type de prêt choisi (amortissable et in fine).

Le taux bancaire au Crédit Agricole par type de prêt

Oui, le type de prêt souscrit a aussi une influence sur le taux bancaire actuel du Crédit Agricole. Vous avez le choix entre plusieurs produits :

Le prêt amortissable à taux fixe ou variable du Crédit Agricole

Il s’appelle Facilimmo et est proposé pour l’achat d’une RP, d’une RS, l’investissement locatif, l’achat dans le neuf ou l’ancien, la construction, l’ancien avec travaux… Il peut être cumulé avec des prêts aidés et réglementés, comme le prêt à taux zéro (PTZ) et le prêt à l’accession sociale (PAS).

Le prêt in fine du Crédit Agricole

Le prêt in fine fonctionne selon un principe différent : tout au long de l’emprunt, vous remboursez des intérêts, et le capital en une seule fois à la dernière échéance. Son taux immobilier chez Crédit Agricole est supérieur à celui du crédit amortissable. Ce type d’emprunt est tout indiqué pour l’investissement locatif, car il vous permet de déduire beaucoup d’intérêts sur toute la durée du prêt.

Les prêts aidés du Crédit Agricole

  • Le PTZ : c’est l’État qui prend en charge les intérêts de ce prêt. Cumulé avec un autre emprunt, il vous permet de baisser le taux bancaire de Crédit Agricole.
  • Le PAS : comme le PTZ, il est réservé à l’achat d’une RP et est accordé sous conditions de ressources. Lui aussi peut vous aider à diminuer le taux immobilier du Crédit Agricole.

Le prêt relais au Crédit Agricole

Il est rarement possible de faire coïncider la revente et l’achat d’un bien. Le crédit relais est justement conçu pour financer une nouvelle acquisition, dans l’attente de la vente. Le taux bancaire du crédit relais au Crédit Agricole dépend de sa nature (fixe ou révisable) et de la durée (plus elle est longue, plus il est élevé).

Crédit Agricole finance également les travaux, au moyen d’un prêt personnel (prêt de moins de 75 000 €) ou d’un prêt immobilier à taux fixe ou variable (au-dessus de 75 000 €). Le taux bancaire dépendra de la formule retenue.

Crédit Agricole accepte également les dossiers de rachat de prêt. Voyez avec un courtier immobilier si cette opération est possible !

Crédit Agricole : taux d’emprunt en fonction de la situation professionnelle

Autre facteur qui influence le taux bancaire du Crédit Agricole : votre situation professionnelle. Plus elle est stable, meilleur il est.

Le taux immobilier au Crédit Agricole pour les CDI

Le taux immobilier le plus bas au Crédit Agricole est accordé à deux types de profils : les CDI et les fonctionnaires. Vous avez décroché un contrat à durée indéterminée ? La banque exigera tout de même que vous ayez achevé votre période d’essai. Si une part de votre salaire est variable et que vous êtes en poste depuis au moins 3 ans, alors Crédit Agricole prendra en compte la moyenne sur cette période.

Le taux immobilier au Crédit Agricole pour les fonctionnaires

Si vous êtes titularisé, il n’existe aucun risque pour qu’un jour, vous perdiez votre emploi. Le taux immobilier du Crédit Agricole sera donc faible. Il en va différemment pour les contractuels. Dans cette hypothèse, la banque prendra en considération votre ancienneté sur le poste, qui doit être d’au moins 3 ans. En dessous, elle exigera le plus souvent la présence d’un co-emprunteur en CDI ou titularisé.

Le taux immobilier au Crédit Agricole pour les CDD et intérimaires

Malheureusement, votre profil n’est pas le préféré des banques. En effet, le risque de non-remboursement est plus élevé en raison de la précarité de votre situation professionnelle.

Néanmoins, si vous disposez d’une ancienneté d’au moins 3 ans, l’établissement bancaire peut accepter de jeter un œil sur votre dossier. Toutefois, le taux d’intérêt du Crédit Agricole sera plus élevé que pour un candidat moins risqué. Il peut donc être pertinent de souscrire un prêt avec un co-emprunteur.

Le taux immobilier au Crédit Agricole pour les entrepreneurs

CDD, intérimaires et entrepreneurs : même combat ! Le Crédit Agricole peut accepter de vous octroyer un prêt si vous êtes en activité depuis plus de 3 ans et si la moyenne de vos revenus sur cette période est suffisante. Un bon apport et un co-emprunteur augmenteront vos chances d’obtenir un financement.

Qu’en est-il pour un emprunteur expatrié ou qui dispose seulement d’une carte de séjour ? Dans le premier cas, l’obtention d’un prêt au Crédit Agricole reste possible, à condition de souscrire une hypothèque et de disposer d’un apport conséquent. Dans le second, l’opération risque d’être compliquée…

Quelles sont les conditions pour obtenir prêt immobilier au Crédit Agricole ?

Le taux immobilier du Crédit Agricole n’est pas le seul élément à prendre en compte pour vous décider. Les conditions, comme une certaine flexibilité dans le remboursement des mensualités, ou l’absence de pénalités de remboursement anticipé, doivent aussi être prises en compte. Enfin, les frais de dossier auront une influence sur le TAEG et donc sur le coût final de votre crédit immobilier.

Un apport personnel d’au moins 10 %

Destiné à couvrir les frais de notaire, de garantie et bancaires, l’apport personnel doit être d’au moins 10 %. En cette période de taux bas, il est recommandé de conserver son épargne et de compter sur l’effet de levier pour se constituer un patrimoine.

Néanmoins, un apport personnel plus important (20, 30 %) peut être une condition nécessaire à l’obtention du prêt dans certains cas. Il peut aussi vous aider à obtenir un meilleur taux bancaire chez Crédit Agricole. Faites le point avec un courtier !

Un taux d’endettement inférieur à 33 %

Au Crédit Agricole, comme dans les autres banques d’ailleurs, votre taux d’endettement ne doit pas excéder 33 %. Sauf bien entendu, à disposer de très hauts revenus. Pour le maintenir dans cette limite, vous avez la possibilité d’agir sur la durée du prêt. Rappelez-vous toutefois que celle-ci a une influence sur le taux bancaire !

Les caractéristiques du prêt immobilier au Crédit Agricole

Les facilités proposées par le Crédit Agricole

La souplesse est au rendez-vous avec le prêt Facilimmo du Crédit Agricole. La vie n’est pas un long fleuve tranquille, il est possible que ponctuellement, vous souhaitiez diminuer le montant de vos mensualités. À l’inverse, si vous décrochez un gros gain sur Winamax, vous auriez envie de les augmenter pour rembourser votre emprunt plus vite.

Crédit Agricole propose cette modularité : vous pouvez augmenter ou diminuer vos mensualités de 30 %. Attention toutefois, la durée d’allongement du crédit ne peut pas excéder 3 ans.

Idem, il est possible de reporter vos mensualités : intégralement sur une période de 6 mois maximum, ou de moitié sur une période d’un an.

Enfin, il est possible de remboursement partiellement votre crédit par anticipation, mais le Crédit Agricole applique des pénalités sur cette facilité. Ce n’est pas le cas de toutes les banques !

Lire aussi : Tout savoir sur le prêt modulable

Les frais de dossier du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole vous demandera de payer des frais pour analyser votre dossier et mettre en place le prêt. Ils se montent à 1 % du montant du capital emprunt, avec un minimum de 400 € et un maximum de 970 €.

Quelles sont les garanties demandées par le Crédit Agricole ?

Outre l’assurance emprunteur, qui vous protège contre le décès et la PTIA, vous devez souscrire une sûreté pour garantir le remboursement de votre prêt. Voici celles qu’accepte le Crédit Agricole.

Le cautionnement

Il peut s’agir d’un organisme de cautionnement ou de la caution solidaire d’une personne physique. Côté organisme, le Crédit Agricole travaille avec le leader du secteur, Crédit Logement, ainsi qu’avec CAMCA et d’autres partenaires.

L’hypothèque

Il est aussi possible de mettre en place une convention hypothécaire. Sachez toutefois qu’elle coûte plus cher qu’un cautionnement ou qu’un privilège de prêteur de deniers (PPD).

Ultime option, le nantissement sur une assurance vie ou sur un produit financier. Cette garantie sera exigée si vous optez pour un prêt in fine.