Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Combien emprunter avec 6500 euros par mois ?
Vous avez un projet immobilier et 6 500 euros de revenus par mois ? Alors, quel sera votre budget d’achat ? Pour déterminer combien emprunter avec 6 500 euros par mois, il faut d’abord s’intéresser à la nature des revenus. Le salaire d’un emprunteur est comptabilisé différemment de ses revenus locatifs. Ensuite, la durée d’emprunt entrera en ligne de compte.
Quelle capacité d’emprunt avec un salaire de 6 500 euros ?
Avec un salaire mensuel de 6 500 euros, vous disposez d’un profil d’emprunteur très favorable. En théorie, avec un taux d’endettement maximal fixé à 35 %, vous pouvez consacrer jusqu’à 2 275 euros par mois à votre crédit immobilier.
Mais attention : la capacité d’emprunt ne se résume pas à une simple formule mathématique. Le taux d’endettement n’est qu’un indicateur parmi d’autres. Les banques examinent également :
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Le reste à vivre : après paiement de la mensualité, avez-vous suffisamment de marge pour vivre confortablement ? Avec vos revenus, la réponse est clairement oui, ce qui rassure les prêteurs.
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La stabilité de vos revenus : un CDI confirmé ou une activité indépendante régulière valorise fortement votre dossier.
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Votre apport personnel : plus il est élevé, plus vous pouvez emprunter dans de bonnes conditions.
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Votre comportement bancaire : une gestion saine de vos finances et une épargne régulière jouent en votre faveur.
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Votre patrimoine existant : si vous possédez déjà des biens ou des placements, cela renforce votre profil.
En résumé, avec 6 500 euros de revenus par mois, vous cochez déjà de nombreuses cases. Et en présentant un dossier bien structuré grâce à un courtier immobilier, vous pourrez maximiser votre financement.
Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 6 500 euros par mois ?
En vous accordant un prêt immobilier, les banques courent un risque : celui de la défaillance dans le remboursement. Pour le limiter, elles déterminent votre capacité d’emprunt en fonction de différents facteurs et s’en tiennent à un taux d’endettement de 35 %.
Bien qu’avec 6 500 euros par mois, vous aurez de grandes chances d’obtenir un prêt immobilier, il faudra néanmoins vérifier que vous répondez à un ensemble de critères desquels découlent votre capacité à emprunter.
Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 6 500 euros
Serial investisseur ou primo-accédant, vous avez sans doute déjà entendu parler de la sacro-sainte notion de taux d’endettement. Celui-ci désigne le ratio entre vos charges et vos revenus, et il ne doit pas excéder une certaine limite.
Pendant longtemps, le taux d’endettement était fixé à 33 %, mais n’était qu’une simple recommandation. Il est passé à 35 %, et depuis une décision du Haut conseil de stabilité financière (HSCF), il est devenu obligatoire.
Les établissements prêteurs ne doivent pas vous accorder d’argent au-delà de 35 % d’endettement. Toutefois, ils peuvent déroger à cette règle pour 20 % de leurs dossiers trimestriels. Sur cette dérogation, 4 % sont réservés à l’investissement locatif. Le reste doit être réservé aux primo-accédants et à l’acquisition de la résidence principale.
Si vous vous demandez comment calculer le taux d’endettement, sachez qu’il faut appliquer la formule suivante :
Et pour information, toutes vos mensualités d’emprunt sont prises en compte dans le calcul. Donc, si vous êtes déjà endetté pour un autre projet, cela peut affecter votre capacité d’emprunt.
Reste à savoir ce qui est pris en compte dans les revenus…
Les revenus, leur provenances et leur stabilité
Alors, combien emprunter avec 6 500 euros par mois, en fonction des revenus et de votre situation professionnelle ? Les organismes de crédit appliquent les règles suivantes :
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Vous êtes en CDI période d’essai expirée ou fonctionnaire titulaire de votre poste : vos salaires, traitements et primes inscrites dans le contrat de travail sont intégralement pris en compte ;
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Vous êtes en CDD, intérimaire, intermittent, contractuel de la fonction publique ou travailleur indépendant : vos salaires et revenus d’activité sont comptabilisés en fonction d’une moyenne sur 1 à 3 ans ;
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Vous êtes retraité : votre pension de retraite est prise en compte à 100 % pour l’achat immobilier ;
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Vous avez fait un investissement immobilier et percevez des loyers : ils sont comptabilisés à 70 % pour tenir compte des risques d’impayés, de carence et de vacance locative.
Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible
Le reste à vivre et le saut de charges
Le reste à vivre est un indicateur essentiel pour emprunter au-delà de 35 % d’endettement. Désignant l’argent disponible après versement de la mensualité d’emprunt et des primes d’assurance, il constitue un indicateur du niveau de vie. Il doit tourner autour de 800 euros pour un célibataire, 1200 euros pour un couple.
Le saut de charge est la différence entre votre loyer actuel (ou vos mensualités d’emprunt) et le montant de la mensualité. Il doit être maîtrisé !
Les garanties du prêt immobilier
L’assurance emprunteur se substitue à vous dans le remboursement du capital restant dû ou des mensualités en cas de décès, invalidité ou incapacité. Pour se prémunir contre les autres cas d’insolvabilité, les établissements de crédit imposent la souscription d’une garantie.
Le plus souvent, c’est un organisme de cautionnement qui se porte garant du remboursement de votre emprunt.
S’il juge votre dossier trop risqué, vous devrez proposer une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD). Mais pour cela, il vous faudra un patrimoine à mettre en garantie, ce qui n’est malheureusement pas le cas de tous.
Combien emprunter avec 6 500 euros selon la durée d’emprunt ?
C’est parti pour des exemples chiffrés. Pour faire les vôtres, pensez à utiliser notre simulateur d’emprunt !
Quelle est la mensualité maximum avec 6 500 euros par mois ?
C’est à partir de la mensualité maximum que l’on peut calculer la capacité d’emprunt, en restant dans le taux d’endettement maximum. Rien de plus simple pour la calculer !
Il faut appliquer la formule suivante : montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.
Soit une mensualité maximum de : 6 500 x 0.35 = 2 275 euros.
Combien emprunter sur 10 ans avec 6 500 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 2,58 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 6 500 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 226 662 euros sur 10 ans.
Combien emprunter sur 15 ans avec 6 500 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 2,82 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 6 500 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 314 536 euros sur 15 ans.
Combien emprunter sur 20 ans avec 6 500 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,01 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 6 500 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 386 418 euros sur 20 ans.
Combien emprunter sur 25 ans avec 6 500 euros par mois ?
Taux d’emprunt avant négociation : 3,02 %
Taux d’assurance de prêt : 0.34 %
En respectant le taux d’endettement, avec 6 500 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 451 339 euros sur 25 ans.
Bon à savoir : Il est actuellement impossible d’emprunter sur 25 ans pour un investissement locatif.
Combien emprunter sur 30 ans avec 6 500 euros par mois ?
Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.
Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 6 500 euros par mois en fonction de la durée
| Salaire | Durée | Taux d’emprunt (%) | Taux assurance (%) | Montant empruntable |
| 6 500 € | 10 | 2,58 | 0,34 | 226 662 € |
| 6 500 € | 15 | 2,82 | 0,34 | 314 536 € |
| 6 500 € | 20 | 3,01 | 0,34 | 386 418 € |
| 6 500 € | 25 | 3,02 | 0,34 | 451 339 € |
Salaire de 6 500 euros : comment emprunter plus ?
Avec 6 500 euros de revenus mensuels, vous avez déjà une excellente capacité d’emprunt. Mais pour un projet ambitieux ou dans un marché tendu, il peut être utile de pousser les limites. Voici les leviers à activer pour emprunter plus que ne le prévoit le simple calcul du taux d’endettement.
Augmentez votre apport personnel
Un apport important réduit le risque pris par la banque et peut vous permettre :
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De négocier un meilleur taux,
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D’emprunter un capital plus élevé,
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Ou de raccourcir la durée de remboursement.
Vous pouvez constituer votre apport grâce à votre épargne, un plan d’épargne entreprise, un contrat retraite, ou un coup de pouce familial (don ou prêt).
Réduisez vos charges
Les charges récurrentes (crédit auto, prêt conso, pension alimentaire…) viennent grignoter votre capacité d’emprunt. Avant de déposer un dossier, pensez à solder ou regrouper certains prêts. Cela peut faire baisser votre taux d’endettement et augmenter mécaniquement le capital que la banque acceptera de vous prêter.
Mettez en avant des revenus complémentaires
Loyers issus d’un investissement locatif, dividendes, pension alimentaire perçue… Si vous percevez d’autres sources de revenus réguliers, n’hésitez pas à les intégrer à votre dossier. Même si certains seront partiellement pris en compte, ils peuvent faire basculer la décision en votre faveur.
Allongez la durée du prêt
Un emprunt sur 25 ans plutôt que sur 20 ans permet d’augmenter sensiblement le montant empruntable, sans modifier votre mensualité. Vous devez toutefois évaluer le surcoût lié aux intérêts. Cette solution est pertinente si vous avez un projet immobilier d’envergure ou que vous souhaitez préserver un maximum de trésorerie.
Faites appel à un courtier Helloprêt
Un courtier immobilier comme Helloprêt connaît les critères de chaque banque et sait comment valoriser votre profil. Il peut négocier pour vous :
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Un taux plus avantageux,
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Une meilleure assurance,
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Voire une dérogation sur le taux d’endettement si votre reste à vivre est jugé très confortable.
Monsieur Maxime Loye d’hellopret m’a accompagné pour l’achat d’un bien et il m’a permis de faire ce travail avec confiance, sérénité et m’a délivré une explication pour une compréhension totale des différentes étapes. Il a également pu m’obtenir un taux très intéressant pour mon prêt, je ne peux que recommander!
Mr Omid Navai qui a suivi mon dossier du début à la fin, a fait un énorme effort pour avoir un prêt, à un très bon taux, dans les temps, malgré la complexité de mon profil et de mon activité professionnelle... Merci pour tout Mr NAVAI, je recommande vivement!
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Accompagnement sur mesure de A à Z par notre courtier Michael Brizard. Bons conseils, très reactif et à la clé un très bon taux pour la période. Je recommande ++
Ludovic François m'a accompagné et rassuré tout au long du process d'emprunt. Je recommande ses services, aussi bien pour sa bienveillance que son professionnalisme.
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