Lassé.e de la vie de locataire, vous envisagez de devenir propriétaire ? Vous disposez d’un salaire confortable, alors, combien emprunter avec 5 500 euros par mois ? La réponse à cette question dépend notamment de votre taux d’endettement et de la durée du prêt.

• Quels critères sont pris en compte pour emprunter avec 5 500 euros par mois ?
• Combien emprunter avec 5 500 euros selon la durée d’emprunt ?
• Tableau combien emprunter avec 5 500 euros par mois sur 5 à 30 ans
• L’apport personnel pour emprunter avec 5 500 euros par mois
• Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 5 500 euros

Quels critères sont pris en compte pour emprunter avec 5 500 euros par mois ?

Pour une banque, vous prêter de l’argent revient à prendre un risque de défaillance dans le remboursement. Elle va donc limiter le montant de la mensualité à un gros tiers de vos revenus. Ceux-ci seront comptabilisés différemment selon votre situation professionnelle et leur nature.

La capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt, c’est tout simplement le capital maximum que les banques accepteront de vous prêter, au regard de vos charges, revenus, votre apport personnel et votre taux d’endettement.

Quand on fait référence aux mensualités que vous pouvez supporter chaque mois, on parle de capacité de remboursement. Elle repose sur les mêmes critères que la capacité d’emprunt.

Le taux d’endettement

Depuis une décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible en théorie d’emprunter au-delà du taux d’endettement maximum de 35 %. 

Les établissements bancaires peuvent déroger à ce principe, pour 20 % de leur production mensuelle de crédits immobiliers. Ils doivent accorder la priorité à l’acquisition de la résidence principale et aux primo-accédants.

Voici la formule pour calculer le taux d’endettement :

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Les organismes de crédit considèrent comme des charges les pensions alimentaires et les échéances d’autres crédits comme le crédit à la consommation et le crédit auto. Si vous parvenez à les rembourser avant de solliciter votre prêt immobilier, vous pourrez emprunter plus avec 5 500 euros.

Les revenus

Les revenus ne sont pas comptabilisés de la même manière selon leur provenance et votre statut professionnel. On fait le point !

• Les salariés en CDI et fonctionnaires titulaires de leurs postes voient leurs salaires, traitements et primes régulières comptabilisées intégralement ;
• Les revenus d’activité des travailleurs indépendants, salaires des intermittents, intérimaires et autres CDD sont comptabilisés sur la base d’une moyenne sur une à plusieurs années ;
• La pension de retraite est prise en compte intégralement ;
• Les revenus provenant d’un investissement locatif sont comptabilisés en règle générale à concurrence de 70 %. Pourquoi pas à 100 % ? Pour tenir compte des risques locatifs : impayés, carence et vacance locatives…

À savoir : les pensions alimentaires, allocations chômage et aides sociales, par nature temporaires, ne sont pas prises en compte.

Le reste à vivre et le saut de charges

Pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec 5 500 euros par mois, les établissements prêteurs vont examiner de près votre reste à vivre et votre saut de charges.

Le reste à vivre est un indicateur de votre niveau de vie. Il se calcule selon la formule revenus – charges, en comptabilisant dans les charges les mensualités d’emprunt et primes d’assurance. Les organismes de prêt considère qu’il doit s’élever à 800 euros pour un célibataire, 1200 euros pour un couple.

Le saut de charges, c’est l’écart entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité de prêt. Bien sûr, il doit être le plus faible possible.

Les garanties du prêt immobilier

Généralement, le prêt immobilier est couvert par un organisme de cautionnement. Si celui-ci refuse votre demande, vous avez d’autres leviers à actionner :

• Une caution personne physique (vos parents par exemple ;
• L’hypothèque ;
• Le privilège de prêteur de deniers (PPD) ;
• Le nantissement.

Ces différentes garanties peuvent permettre d’emprunter avec 5 500 euros par mois, si votre dossier n’est pas considéré comme assez solide par les banques.

Combien emprunter avec 5 500 euros selon la durée d’emprunt ?

La durée d’emprunt a deux conséquences :

• Plus elle est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. En conséquence, le coût total du crédit immobilier augmente (voir le TAEG). En parallèle, l’assurance emprunteur vous reviendra également plus cher sur 25 ans que sur 10 ans. Pour simuler le taux d’assurance, c’est ici ;
• Plus elle est courte, plus la mensualité est importante, et inversement. Il faut donc que votre salaire de 5 500 euros reste suffisant pour l’assumer.

 

Concrètement, la mensualité ne doit pas excéder un gros tiers de vos revenus. Ainsi, pour savoir combien emprunter avec 5 500 euros, il faut d’abord déterminer le montant maximum de l’échéance, puis la multiplier par le nombre d’années de remboursement pour connaître votre capacité d’emprunt.

Quelle est la mensualité maximum avec 5 500 euros par mois ?

Mensualité maximum avec 5 500 euros par mois x 0.35 = 1 925 euros.

On en profite pour vous rappeler que c’est un montant maximum, pour respecter le taux d’endettement de 35 % ! Cette mensualité inclut donc le capital restant dû, les intérêts d’emprunt et les primes d’assurance de prêt.

Combien emprunter sur 10 ans avec 5 500 euros par mois ?

Avec 5 500 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 1 925 x 120 = 213 000 euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 5 500 euros par mois ?

Avec 5 500 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 1 925 x 180 = 346 500 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 5 500 euros par mois ?

Avec 5 500 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 1 925 x 240= 462 000 euros.

Combien emprunter sur 25 ans avec 5 500 euros par mois ?

Avec 5 500 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 1 925 x 300 = 577 500 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 5 500 euros par mois ?

Aujourd’hui, le HCSF interdit les prêts d’une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 5 500 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 5 500 euros par mois

L’apport personnel, qui constitue l’épargne que vous pouvez injecter dans votre emprunt immobilier, peut vous aider à emprunter plus avec 5 500 euros par mois. Ou à réduire la durée d’emprunt, si vous préférez vous endetter moins longtemps !

Il sert à :

• Financer les frais annexes au prêt (frais de dossier de la banque, frais de notaire et frais de garantie). Ils sont rarement intégrés dans le montant du financement, car en cas de défaillance dans le remboursement du bien immobilier, la banque ne pourra pas les récupérer. Il est ainsi d’usage d’apporter 10 % du montant du prêt ;
• Rassurer votre banquier : l’apport personnel démontre que vous êtes capable d’épargner. Et donc, de faire face à des échéances régulières comme le sont celles d’un crédit immobilier.

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 5 500 euros

On vous a indiqué combien peut-on emprunter avec un salaire de 5 500 euros par mois. Comme vous êtes un lecteur ou une lectrice attentif.ve, il ne vous a pas échappé que ces calculs sont faits en valeur absolue. Ils ne tiennent pas compte du taux d’emprunt et du taux de l’assurance de prêt.

 

Comme le calcul est fastidieux, on vous propose notre simulateur de prêt pour calculer combien vous pouvez emprunter avec 5 500 euros de salaire par mois. 

La simulation intègre des paramètres qui influencent le taux d’emprunt. Elle vous révèlera combien vous pouvez emprunter en quelques secondes. Vous pouvez recommencer autant de fois que vous le souhaitez !

 

Et c’est le taux sans négociation par un courtier ! Celui-ci connaît bien les banques et sait vers laquelle se tourner pour vous obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt !

En bref

• Il n’existe pas une réponse unique à la question combien peut-on emprunter avec 5 500 euros par mois.
• La réponse va dépendre essentiellement de la durée d’emprunt
• La mensualité maximale que vous pouvez supporter avec un salaire de 5 500 euros s’élève à 1 925 euros, à multiplier par le nombre d’années du prêt
• L’apport personnel peut vous aider à emprunter plus ou à diminuer la durée de remboursement pour profiter d’un meilleur taux.