Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Simulation de prêt relais sec et de prêt relais adossé
Votre bien actuel
Sans compter la revente de votre bien actuel
Votre situation actuelle- Pendant la période de prêt relais, avant la revente de votre bien actuel, votre taux d'endettement sera de 0.00 % pour des mensualités de 0 €.
- Après la revente de votre bien actuel, votre taux d’endettement sera de 0.00 % pour des mensualités de 0 €.
Qu’est ce qu’un prêt relais ?
Le prêt relais est une solution de financement transitoire qui permet aux propriétaires de faire l’acquisition d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur logement actuel. Concrètement, la banque vous avance une partie de la valeur de votre bien en vente pour boucler l'achat, en attendant que la transaction immobilière soit finalisée. Ce crédit court terme constitue un véritable pont financier entre la vente et l'achat immobilier.
Le prêt relais sec
Le prêt relais sec s’adresse aux emprunteurs dont le prix du bien à acheter est inférieur au prix de vente du bien actuel. Ce type de prêt est avantageux, car il limite le besoin d'emprunt supplémentaire, mais reste assez rare, car moins rentable pour les banques. Il est idéal si vous souhaitez garder une partie de la somme issue de la vente pour financer d’autres projets ou travaux.
Le prêt relais adossé
Le prêt relais adossé combine un crédit relais et un prêt immobilier classique. Il est utilisé lorsque le prix du nouveau bien est supérieur au prix de vente de l’ancien. Dans ce cas, la banque finance à la fois l’avance sur la vente et le complément nécessaire à l’achat via un prêt long terme. C’est la solution la plus courante aujourd'hui.
Bon à savoir : Notre simulateur de prêt relais s’adapte automatiquement à votre objectif en appliquant les critères du prêt relais sec ou adossé en fonction des besoins.
A quoi sert un prêt relais ?
Le prêt relais est une solution précieuse pour éviter le blocage entre deux transactions immobilières. Lorsqu’un acheteur trouve le bien de ses rêves sans avoir encore vendu son logement actuel, le prêt relais lui offre une avance de trésorerie pour financer l’acquisition.
En d'autres termes, il permet de saisir rapidement une opportunité immobilière sans attendre la vente définitive de son bien existant, tout en offrant plus de sérénité dans le processus de déménagement ou d'investissement.
En fonction de votre situation, le prêt relais peut ainsi servir à :
-
Acheter une nouvelle résidence principale ;
-
Financer une résidence secondaire ;
-
Profiter d’une opportunité d’investissement locatif.
Avec ce type de financement, vous n’êtes plus contraint par les délais de vente et pouvez avancer sereinement dans votre projet immobilier.
Comment fonctionne un prêt relais ?
Le fonctionnement du prêt relais repose sur un principe simple : la banque avance une partie de la valeur de votre bien en vente pour financer l’acquisition du nouveau logement. Le remboursement du prêt relais est ensuite assuré par le produit de la vente de l’ancien bien.
Le mécanisme se déroule généralement en plusieurs étapes :
- Signature du compromis pour l’achat du nouveau bien, alors que votre bien actuel est encore à vendre.
- Mise en place du prêt relais par votre banque pour financer cet achat.
- Vente de votre bien actuel, dont le produit sert à rembourser totalement ou partiellement le prêt relais.
Deux grandes formules de remboursement existent :
-
Franchise totale : vous ne payez que l’assurance pendant la durée du prêt, le capital et les intérêts sont remboursés au moment de la vente.
-
Franchise partielle : vous payez les intérêts mensuellement, et le capital est remboursé à la vente du bien.
Selon votre situation et vos capacités financières, votre conseiller Helloprêt pourra vous orienter vers la formule la plus adaptée à votre projet.
Le calcul du montant du prêt relais
Le montant du prêt relais est calculé sur la base de la valeur estimée du bien que vous vendez, diminuée d’un certain pourcentage de sécurité pour tenir compte d’éventuelles négociations.
En général, les banques proposent un prêt relais correspondant à 60 % à 80 % de la valeur du bien mis en vente.
Exemple :
- Votre bien est estimé à 300 000 € ;
- Vous pouvez obtenir un prêt relais entre 180 000 € et 240 000 €.
Bon à savoir : si un compromis de vente est déjà signé, la banque peut être plus souple et accepter un pourcentage plus élevé.
Prêt relais adossé : la souscription d’un prêt principal supplémentaire
Quand le prix d'achat du nouveau bien est supérieur au prix de vente de l'ancien, un prêt relais adossé est nécessaire.
Il combine deux prêts :
- Le prêt relais basé sur votre bien en vente,
- Un prêt immobilier classique pour financer le complément.
Exemple :
Vous vendez un appartement à 150 000 € et achetez une maison à 250 000 € :
- Prêt relais de 90 000 € (60 % de la valeur de l’appartement),
- Prêt immobilier complémentaire de 160 000 €.
Ce montage permet de sécuriser votre achat, même sans avoir finalisé la vente de votre ancien logement.
Bon à savoir : Notre simulateur de prêt relais ajoute automatiquement un prêt complémentaire si cela est nécessaire au regard de votre projet.
Le taux d’intérêt du prêt relais
En avril 2025, les taux d’intérêt des prêts relais en France varient généralement entre 3,70 % et 4,70 %, avec une moyenne autour de 4,10 %. Ces taux sont légèrement supérieurs à ceux des prêts immobiliers classiques, reflétant la nature temporaire et le risque associé à ce type de financement.
Bon à savoir : Pour obtenir le meilleur taux possible, il est recommandé de présenter un dossier solide et de comparer les offres de plusieurs établissements. Les courtiers Helloprêt peuvent vous accompagner dans cette démarche pour négocier les conditions les plus avantageuses.
La durée du prêt relais
Un prêt relais est accordé pour une durée courte, comprise entre 12 et 24 mois.
Ce délai doit permettre à l’emprunteur de vendre son bien et de solder son prêt relais.
Deux modalités de remboursement existent :
-
Franchise totale : seuls les frais d’assurance sont payés pendant la durée du prêt ;
-
Franchise partielle : les intérêts sont payés mensuellement, ce qui réduit le coût global du prêt.
Attention : Si le bien n’est pas vendu dans les délais, il faudra soit prolonger (avec l'accord de la banque), soit envisager un refinancement.
Les critères requis pour souscrire un prêt relais
L’obtention d’un prêt relais répond plus ou moins aux mêmes critères que ceux d’un prêt immobilier classique avec notamment le respect du fameux taux d’endettement de 35 % maximum (pris en compte dans notre simulateur de prêt relais).
Outre le taux d’endettement, voici les principaux critères à respecter :
-
Être propriétaire : Vous devez être propriétaire du bien que vous souhaitez vendre.
-
Avoir un bien attractif : Un logement situé dans une zone recherchée et correctement estimé se vendra plus facilement, ce qui rassure la banque.
-
Présenter un compromis de vente signé (optionnel mais fortement recommandé) : Si vous avez déjà un acheteur, l’obtention du prêt relais sera facilitée et le montant accordé pourra être plus élevé.
-
Fournir une estimation professionnelle du bien immobilier (réalisée par une agence ou un notaire) pour fixer la base du montant du prêt relais.
Bon à savoir : Certaines banques peuvent également tenir compte de votre apport personnel ou proposer des solutions adaptées en cas de délai de vente rallongé. Un courtier Helloprêt vous aide à optimiser votre dossier pour maximiser vos chances d’obtenir le financement !
Quels sont les avantages et inconvénients d’un prêt relais ?
Comme tout financement, le prêt relais présente des atouts majeurs mais aussi quelques limites à connaître pour faire un choix éclairé.
Les avantages du prêt relais
-
Saisir rapidement une opportunité immobilière : Vous pouvez acheter votre nouveau bien sans attendre la vente de votre logement actuel.
-
Flexibilité de remboursement : Selon l'option choisie (franchise totale ou partielle), vous pouvez adapter vos remboursements à votre situation financière.
-
Pas de pénalités de remboursement anticipé : Une fois votre bien vendu, vous pouvez solder votre prêt relais sans frais supplémentaires.
-
Mensualités allégées en cas de franchise : En optant pour la franchise totale ou partielle, vous limitez le poids des mensualités pendant la période transitoire.
Les inconvénients du prêt relais
-
Dépendance à la vente de votre bien : Plus la vente tarde, plus vous payez d'intérêts et plus votre situation financière peut se tendre.
-
Coût potentiellement élevé : Notamment si vous choisissez la franchise totale, car les intérêts sont capitalisés.
-
Conditions d’octroi parfois strictes : Les banques peuvent refuser un prêt relais si votre bien est difficile à vendre ou surévalué.
-
Double charge temporaire : En cas de prêt relais adossé, vous devez rembourser simultanément le prêt relais et le nouveau prêt immobilier jusqu’à la vente. Il faudra donc veiller à respecter le taux d’endettement !
Les avantages de passer par Helloprêt pour obtenir votre prêt relais
Faire appel à Helloprêt pour votre prêt relais, c’est choisir un accompagnement sur-mesure, avec un seul objectif : vous simplifier la vie et optimiser votre financement.
Voici pourquoi de plus en plus d'emprunteurs nous font confiance :
-
Un courtier expert dédié : Un conseiller vous accompagne de bout en bout, de la définition de votre projet jusqu’à la signature chez le notaire.
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Un accès aux meilleures offres : Grâce à nos partenaires bancaires, nous négocions pour vous des conditions avantageuses, tant sur le taux que sur la souplesse du prêt relais.
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Une réactivité précieuse : Dans un contexte immobilier parfois tendu, nous savons que chaque jour compte. Nous accélérons votre dossier pour ne pas manquer l’opportunité de votre futur logement.
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Des conseils personnalisés : Franchise totale ou partielle, prêt relais sec ou adossé ? Votre courtier vous aide à faire les meilleurs choix en fonction de votre situation.
-
Un service 100 % gratuit et sans engagement : Chez Helloprêt, nos services de courtage sont entièrement gratuits pour l’emprunteur.
En résumé : avec Helloprêt, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt relais adapté à vos besoins et réaliser votre projet immobilier en toute sérénité.
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