Nos conseils pour emprunter sur 10 ans

Vous souhaitez emprunter sur une durée courte pour limiter le coût de votre crédit immobilier ? Le prêt sur 10 ans peut être une solution idéale si vous avez la capacité financière de faire face à des mensualités plus élevées. Taux d’intérêt plus bas, assurance moins chère, coût global réduit : les avantages sont nombreux, mais ce type de financement ne s’adresse pas à tous les profils.

Prêt immobilier sur 10 ans : est-ce pertinent ?

Souscrire un prêt immobilier sur 10 ans peut être une stratégie financière judicieuse si votre profil emprunteur et vos objectifs patrimoniaux le permettent. Moins courant que les emprunts sur 20 ou 25 ans, ce type de crédit séduit par ses avantages en matière de taux et de coût global… mais il implique également certaines contraintes, notamment en termes de mensualités et de capacité d’emprunt.

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Un meilleur taux immobilier

Choisir une durée courte comme 10 ans permet, en règle générale, de bénéficier des meilleurs taux du marché. En effet, les établissements bancaires considèrent que le risque de non-remboursement est plus faible sur une période réduite. En contrepartie, ils récompensent l’emprunteur par un taux d’intérêt plus bas.

Quel est le taux actuel d’un crédit immobilier sur 10 ans ?

Voici une estimation des taux actuel observés sur 10 ans selon les profils emprunteurs :

Un coût global du crédit réduit

Un prêt immobilier sur 10 ans permet de réduire significativement le coût total de l’emprunt. Pourquoi ? Parce que la part des intérêts versés à la banque diminue avec la durée du crédit. Moins vous empruntez longtemps, moins vous laissez le temps aux intérêts de s’accumuler.

Mais ce n’est pas tout : le coût de l’assurance emprunteur baisse lui aussi avec une durée plus courte. En effet, les primes d’assurance sont calculées en fonction de la durée du prêt et du capital restant dû. Sur un crédit de 10 ans, le risque couvert est plus limité dans le temps, ce qui peut faire baisser le tarif de votre assurance… à condition bien sûr d’avoir un profil emprunteur favorable (âge, état de santé, profession).

Prenons l’exemple d’un crédit de 100 000 €. Voici la comparaison entre un prêt sur 10 ans et un prêt sur 20 ans :

💡 Résultat : en choisissant un prêt sur 10 ans, vous économisez plus de 28 000 € par rapport à un crédit sur 20 ans, simplement grâce à une durée plus courte. Cette différence s’explique par :

• un taux d’intérêt plus bas,
• des intérêts calculés sur une période plus courte,
• une durée d’assurance divisée par deux.

Ce gain est donc significatif, surtout si vous avez la capacité de supporter des mensualités plus élevées. Cela dit, cette stratégie suppose un effort financier mensuel plus important, que nous allons voir dans la prochaine section.

➡️Pour vous en rendre compte facilement, vous pouvez utiliser notre simulateur de coût du crédit !

Des mensualités plus élevés

Si le prêt sur 10 ans permet de réduire le coût global du crédit, il implique en contrepartie des mensualités nettement plus élevées qu’un prêt sur 20 ou 25 ans. C’est la conséquence directe d’une durée plus courte : le capital emprunté doit être remboursé plus rapidement, donc avec des échéances mensuelles plus importantes.

Par exemple, toujours sur la base d’un crédit de 100 000 € :

• Sur 10 ans, la mensualité (hors assurance) s’élève à 952 €.
• Sur 20 ans, elle tombe à 580 €.

👉 Cela représente un écart de 372 € par mois, soit plus de 4 400 € par an à intégrer dans votre budget.

Quel impact sur votre capacité d’emprunt ?

Les banques appliquent en règle générale un taux d’endettement maximum de 35 %. Cela signifie que vos mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus nets.

Ainsi, plus les mensualités sont élevées, plus il faut disposer d’un revenu mensuel important pour rester dans les limites du taux d’endettement. En clair, un prêt sur 10 ans réduit votre capacité d’emprunt, ce qui peut limiter le montant que vous pouvez emprunter, sauf à disposer d’un excellent revenu ou d’un apport conséquent.

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